¿Qué sucede cuando se pagan dividendos sobre acciones mantenidas en cuentas TFSA o RRSP?
¿O hay que decirle a la entidad financiera qué hacer con él?
Para un RRSP, no tiene que pagar impuestos sobre el dinero o las inversiones hasta que retire el dinero. Si no reinviertes los dividendos sino que los sacas en efectivo, eso sería retirar el dinero. Para los fondos mutuos, normalmente reinvertiría los dividendos si mantuviera la inversión dentro de un RRSP. Para las acciones, creo que los dividendos terminarían en la parte de efectivo de su cuenta RRSP (y probablemente usaría el dinero para comprar más acciones, aunque no estaría obligado a hacerlo). De cualquier manera, no paga impuestos sobre estos ingresos de inversión a menos que los retire de su RRSP.
Por ejemplo, inviertes $10.000 dentro de tu RRSP. Usted obtiene el beneficio fiscal de hacerlo. Obtiene dividendos de $ 1,000 (oye, fue un buen año) y los usa para comprar más acciones. Como el dinero nunca salió de su cuenta RRSP, se considera que ha invertido solo sus $10,000 iniciales. Si, en cambio, retira los $ 1,000 en dividendos, está sujeto a impuestos sobre los ingresos de $ 1,000.
TFSA son un poco más complicados. No obtiene un beneficio fiscal de su contribución inicial, pero luego no paga impuestos cuando se retira de la TFSA. Su ingreso de inversión todavía está libre de impuestos y (generalmente) está mucho más limitado en cuanto a cuánto puede contribuir.
Por ejemplo, invierte $10,000 dentro de su TFSA. Obtiene dividendos de $ 1,000 y los usa para comprar más acciones. Sus contribuciones totales a su TFSA se mantienen en $10,000 ya que el dinero nunca salió de su cuenta. En su lugar, podría retirar los $1000 de su TFSA y no pagaría impuestos sobre ellos. En el siguiente año calendario (o posterior) después del retiro, podría "reembolsar" los $1000 que retiró sin sufrir una multa por sobrecontribución.
Esto hace que TFSA sea un excelente lugar para estacionar fondos de emergencia, ya que puede retirar y luego reemplazar la inversión mientras continúa obteniendo los beneficios fiscales sobre los ingresos de su inversión. Los RRSP son mejores para la jubilación o para el plan de compradores de vivienda. En general, no debe retirar dinero de su TFSA o RRSP, excepto en casos de emergencia, cuando se jubila o cuando compra una casa. Prefiero fondos mutuos indexados o cuentas del mercado monetario tanto para mi RRSP como para mi TFSA en lugar de acciones individuales, pero eso depende de usted.
usuario453441