Invertir para obtener ingresos por dividendos con la TFSA canadiense

Tengo una TFSA que tiendo a maximizar cada año. Me gustaría invertir este dinero en acciones que me paguen dividendos regularmente.

Hice una pregunta previa sobre las implicaciones fiscales en mi provincia, y quedé contento con los resultados. Sin embargo, me gustaría saber si puedo usar el dinero de mi TFSA y que los dividendos se paguen libres de impuestos, sin tener que pagar más impuestos cada año.

Si esto es posible, ¿cómo puedo configurarlo?

¿Qué tipo de acciones pretende mantener en la TFSA? ¿Solo acciones canadienses o, digamos, acciones estadounidenses también? Debe saber que los ingresos por dividendos fuera de Canadá no recibirán el mismo tratamiento fiscal. Otras jurisdicciones pueden deducir impuestos de retención de sus ingresos por dividendos.
En este momento, solo acciones canadienses

Respuestas (2)

No tiene que pagar impuestos sobre las ganancias dentro de una TFSA. Citando el artículo de Wikipedia , "Los ingresos por inversiones, incluidas las ganancias de capital y los dividendos, obtenidos en una TFSA no están sujetos a impuestos, incluso cuando se retiran". Esto está respaldado por el sitio oficial del gobierno de la TFSA, http://www.tfsa.gc.ca/ , que establece: "Los ingresos de inversión obtenidos en una TFSA están libres de impuestos".

Esto convierte a la TFSA en un vehículo apropiado para almacenar inversiones que producen dividendos. Por ejemplo, si invierte $5500 y recibe un total de $500 en dividendos este año, no pagará impuestos sobre esos $500, ya sea en este año fiscal o incluso posteriormente, cuando retire dinero de su TFSA.

Por supuesto, los TFSA no están destinados a ser utilizados para retiros regulares. Si planea invertir $ 5500 este año y retirar los dividendos, le insto a que tenga cuidado y considere si este es realmente el mejor tipo de vehículo de ahorro para usted. Pero eso es solo una advertencia general, nada específico para los dividendos. Es posible hacer esto. De hecho, retirar $500 en dividendos este año aumentará su margen de contribución disponible en el próximo año fiscal ( no en este año fiscal).

Por ejemplo, usted aporta $5500 a principios de este año. A fines de noviembre, ha acumulado $500 en dividendos. Los retiras en diciembre. En el siguiente año fiscal, puede volver a contribuir estos $500 además de la habitación de contribución estándar de $5500. Entonces, podrías contribuir con $6000. Solo tenga cuidado con sus cálculos; Eché a perder el mío y terminé pagando una multa bastante sustancial por mi contribución excesiva.

Gracias Chris. Supongamos que solo quiero que los dividendos permanezcan en las inversiones para comprar más acciones a medida que pasa el tiempo. ¿Es suficiente dar mis datos bancarios de TFSA al agente de transferencia y decir "las ganancias están libres de impuestos de esta cuenta"?
La forma en que funciona MI cuenta TFSA (en TD Bank, es similar a Tangerine pero más simple) es que tengo algunos fondos mutuos (aunque podrían ser acciones o ETF), más un poco de efectivo. Cualquier dividendo aumenta el valor en efectivo. Luego puedo usar eso para comprar más, o simplemente dejarlo como efectivo. Como la cuenta TFSA contiene el efectivo y las acciones/fondos mutuos, no tengo nada que declarar. Debido a que está dentro de una cuenta designada como TFSA, el banco ya sabe que las ganancias están libres de impuestos.
Oh... probablemente debería mencionar que no uso mi banco para invertir...
Espero que una entidad no bancaria funcione de manera similar a como lo hace TD Bank (en realidad, TD Waterhouse); TFSA con las tenencias que desee, más efectivo. Tendrá una cuenta separada para RRSP y una cuenta separada para inversiones regulares (es decir, no RRSP, no TFSA).
@CanadianLuke ¿Qué quiere decir con "dar mis datos bancarios de la TFSA al agente de transferencias" ? Si tiene la intención de invertir en acciones de dividendos individuales a través del plan de reinversión de dividendos (DRIP) de cada corporación, dichas acciones no se mantienen dentro de una TFSA, sino directamente a su nombre, y los ingresos estarían sujetos a impuestos. En general, cuando compra acciones dentro de una TFSA autodirigida, su corredor las retiene por usted, a nombre de la calle. Como tal, no estaría participando directamente en el DRIP de una corporación. Cualquier "GOTEO" de TFSA probablemente sea sintético.

Dada su otra pregunta y su tasa impositiva marginal resultante, es posible que desee optimizar dónde tiene cada tipo de valor. Si aún planea tener una cuenta de inversión regular, es difícil superar la baja tasa impositiva de los dividendos canadienses.

En una TFSA, no pagará impuestos sobre los ingresos por dividendos y tampoco obtendrá un crédito fiscal por dividendos. Para algunas personas en BC esto realmente les cuesta dinero ya que tienen tasas impositivas de dividendos marginales negativas. Para ti parece ser un 6%.

Compare esto con cualquier otra tenencia en su cuenta regular, interés a tasas marginales completas y ganancias máximas a la mitad. Los dividendos siguen ganando en una cuenta regular.

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