Dar su número de cuenta de cheques/ahorros a alguien es increíblemente inseguro: ¡pueden debitar su cuenta! Los números de ruta son información pública. ¿Cómo puedo tener una cuenta que solo acepte depósitos?
Un ejemplo muy común es pagar con cheque: el destinatario tiene sus números de cuenta corriente y de ruta. Esto puede y ha sido utilizado para el fraude .
En el mundo bancario: he tenido una cuenta en OldBank y recientemente abrí una cuenta en NewBank. Para transferir dinero de OldBank a NewBank (ambos bancos de EE. UU.), podría darle a OldBank mis datos de inicio de sesión de NewBank (no, gracias) o verificar dos depósitos < $1. Procedimiento estándar.
El problema es que OldBank quería mis números de ruta y cuenta de ahorros de NewBank. Los di y verifiqué los dos montos del depósito. Excelente. Pero luego vi que OldBank también retiró una cantidad igual a la suma de esas dos cantidades <$1, lo que significa que OldBank puede retirar dinero de mi cuenta de NewBank en cualquier momento .
Eso no es lo que quiero. En comparación con el mundo de Bitcoin/criptomonedas, la situación bancaria es ridículamente insegura. Con Bitcoin (o cualquier otra criptografía), le das a alguien tu(s) dirección(es) pública(s) de recepción y conservas tu clave de retiro privada. Cualquiera puede depositar dinero en su cuenta, pero solo usted puede retirar . Esto tiene perfecto sentido.
¿Existe un equivalente para los bancos en los EE. UU., o el estado de la seguridad de las transferencias bancarias es tan ridículo como el de los cheques ?
¿Existen bancos estadounidenses que permitan designar cuentas como "entidades externas que solo pueden depositar"?
¿Qué hay de los bancos extranjeros?
Un puñado de bancos simplemente rechaza todas las solicitudes de débito ACH externas. No conozco ninguno que te deje elegir.
Pero la mayoría de los bancos de EE. UU. le permitirán mantener varias cuentas sin cargo adicional. Luego, puede usar una cuenta para vincularse a cuentas externas y otra diferente para guardar su dinero. Si rechaza las transferencias de sobregiro, entonces, sin el número de cuenta de la segunda cuenta, los bancos externos no pueden tocar sus fondos.
La situación es peor de lo que crees. La posición predeterminada de los bancos norteamericanos es que si alguien que tiene los detalles de su cuenta bancaria, y es una institución financiera de buena reputación, solicita dinero de su cuenta, entonces su banco se lo dará. Literalmente, no hay nada que puedas hacer para evitar esto. La única forma de evitar dicho acceso no autorizado es cambiar los detalles de la cuenta. Existen procedimientos de disputa que pueden permitirle recuperar su dinero, pero requieren mucho tiempo y dependen en cierta medida de la buena voluntad de ambas instituciones financieras.
Vale la pena señalar que la mayoría de los bancos fuera de América del Norte quieren ver el documento que autorizó el retiro antes de dejar salir los fondos.
Este tipo de servicio existe, aunque suele ser algo adherido a las cuentas bancarias de empresa, no a las cuentas personales. En realidad, se le emite un segundo número de cuenta que está vinculado a su cuenta pero es solo para depósitos. Solo necesitaría preguntar en los bancos para ver si algo como esto está disponible para su cuenta personal.
Nunca facilito los datos de inicio de sesión de una cuenta a otra entidad financiera. Estoy de acuerdo contigo, no gracias.
Mi experiencia en los EE. UU. durante más de 20 años (muestra finita de 15 o más bancos) es que cuando realiza la rutina de dos depósitos de prueba, solo permite que el remitente de los depósitos tenga un enlace de transferencia activo. Para que funcione en ambos sentidos, tiene que hacerse en ambos lados.
No me preocuparía establecer estos entre dos bancos estadounidenses que tienen números de ruta, seguro FDIC, etc. Eso los hace legítimos.
Aunque no tengo experiencia con ellos, nunca haría esto con una entidad extranjera ni nada como Bitcoin u otro. Las subsidiarias de bancos extranjeros que cumplan con los estándares regulatorios de los EE. UU. (autorizados en los EE. UU. y miembros de la Reserva Federal) estarían bien (Barclays Bank, Deutsche Bank, etc.).
Dan Dascalescu