Estoy en el proceso de tratar de refinanciar un préstamo para automóvil. Obtuve 4.69% hace un año y debería poder hacerlo mejor ahora.
El saldo del préstamo es de aproximadamente $ 13,000. Llamé para refinanciar a través de la misma compañía y me informó que tendría que pagar una tarifa de $ 299 o agregar $ 1000 a mi préstamo a cambio de $ 1000 en efectivo (inmediatamente) para usar en otra cosa que no sea el préstamo.
Pregunté qué me impide usarlo en el préstamo de inmediato, ya que se me permite pagar más del mínimo. Se quedó en blanco y simplemente no lo sabía.
Parece que el intercambio de 1000 por 1000 es una mejor oferta, ya que puedo volcarlo directamente en el préstamo y el interés pagado será mínimo, pero no soy un experto.
Estoy ubicado en Nueva Jersey, pero el préstamo es a través de una empresa en California.
¿Alguien puede arrojar algo de luz sobre posibles problemas con esto, ya que me parece sospechoso?
En realidad, se trata de juegos financieros de caparazón relativamente estándar.
Las mismas ofertas suelen estar disponibles al refinanciar una casa, pero simplemente se les llama "costos de cierre" o "cargos por documentos", por lo que se siente un poco diferente... en la línea.
Lo que sucede es que el prestamista hizo sus cálculos y decidió una vez que cobraría $ 299 para cubrir los costos con refinanciamientos de préstamos... No es gran cosa. Confío en que te sientas lo suficientemente cómodo como para reembolsarlos por eso.
¡En cuanto a agregar $ 1000 en efectivo ahora! ... y hacer que los pagues como préstamo, están haciendo algunos cálculos financieros sofisticados. Si desea ver cuánto costaría básicamente compararlo con un pago inmediato de $ 299, debe hacer algunos cálculos financieros moderadamente complejos.
Aquí hay un estadio de béisbol, pero estoy haciendo algunas suposiciones que podrían acercarse más si proporcionara la nueva tasa de interés y los términos del préstamo. Suponiendo que obtuvo un nuevo préstamo de 13 000 al 3,5 % durante 5 años (60 meses), su nuevo pago sería de aproximadamente $236 por mes. Echa un vistazo a la calculadora de pagos de automóviles de bankrate.com si quieres seguir la corriente.
Eso significa que con su nuevo préstamo pagaría (60 * $ 236) + $ 299 = $ 14,459, si optara por la tarifa inicial.
Pagará en capital 14,000 por el préstamo si toma el efectivo por adelantado, que es de $255/mes o alrededor de $15,300. La diferencia obvia entre los dos es 15,300 - 14,460==840.
Ahora, cómo lo evalúes desde aquí está sujeto a debate y tesis doctorales, pero aquí están mis dos centavos. Tendrá que pagar 299 de cualquier manera para refinanciar su préstamo. Entonces, en realidad solo está pagando $ 540 adicionales para hacer el efectivo por adelantado. Tienes el 299? Te ahorraría dinero. ¿Podría usar el dinero extra ahora? (¿Y llevar los pagos más altos?) Tal vez el trato tenga sentido.
Tu decides. Pero sería cuidadoso con respecto a la refinanciación frecuente, especialmente si se encuentra en el primer año del préstamo. De la forma en que funcionan los reembolsos de préstamos, termina pagando principalmente intereses por adelantado y luego comienza a pagar su capital cada vez más hacia el final. Por lo tanto, puede sentir que está ahorrando, debido a las tasas más bajas, cuando en realidad está pagando la mayor parte de los intereses de forma perpetua sin hacer una gran mella en el saldo de su préstamo.
Juan Bensin
Esteban
Juan Bensin
Estoy tan confundida
Esteban
JB rey
vicky