¿Qué porcentaje del salario debe destinarse a la jubilación frente a los ahorros de emergencia?

Si bien creo que es importante tener una cartera diversificada para su jubilación, también creo que es más importante asegurarse de no tocar este dinero en ningún momento hasta que se jubile. Sacar dinero de su jubilación antes de tiempo es una forma segura de adquirir el mal hábito de gastar este dinero cuando necesita un poco de ayuda. Aquí hay un consejo: si considera que este dinero se ha ido, encontrará otra forma de resolver su situación.

Dicho esto, también preferiría no poner un porcentaje en esto. Comience por construir su fondo de emergencia. Querrá tratar esto como una factura y hacer un pago mensual a su cuenta de ahorros cada mes o cheque de pago. Cuando tenga nueve veces su ingreso mensual aquí, deje de contribuir a este fondo. En su lugar, comience a poner la misma cantidad en su IRA. En este punto, ya no debería tener que agregar a su fondo de emergencia a menos que haya una verdadera emergencia y esté reemplazando ese dinero. Tenga en cuenta que la cantidad de dinero en su fondo de emergencia cambia significativamente en cada situación. Siéntese con sus facturas y piense cuánto dinero necesitaría en caso de que perdiera su trabajo. ¿Cuánto tiempo estarías sin trabajar? ¿Cuántas facturas tiene cada mes que necesitaría cubrir?

Creo que en lugar de sacar un porcentaje, me concentro en obtener una cantidad total que considero apropiada para mi fondo de emergencia. Luego, en cuanto a la jubilación, hago al menos lo que mi empleador iguala, hasta el límite de la contribución. Por ejemplo, mi plan de jubilación personal en los EE. UU. tiene una contribución máxima anual de $5000.

Una vez que tenga mi fondo de emergencia de 6 a 12 meses (en una forma bastante líquida) y una jubilación totalmente financiada, quiero concentrarme en generar riqueza a través de inversiones o aumentar la calidad de mi vida gastando.

La respuesta resumida es: no hay porcentaje para emergencias, solo obtenga una cantidad total que le resulte cómoda. Luego, cualquier porcentaje que le permita aprovechar al máximo la contribución del empleador y hacer que su jubilación esté completamente financiada.

Una cartera de jubilación bien diversificada tendrá algún componente en efectivo o inversiones casi líquidas. Así que tiendo a ponerlo todo en un solo lugar sabiendo que puedo utilizarlo (al menos desde la cuenta ROTH) en caso de una emergencia.

Obviamente, no desea hacer esto con mucha frecuencia, pero es de esperar que las emergencias tampoco ocurran con frecuencia. También debe atenuar su idea de una emergencia para que no signifique "¡No recibí un cheque de bonificación este año y no puedo pagar regalos para los niños tan lindos como el año pasado!"