¿Qué ganancias se pueden retirar al hacer un retiro en servicio de un 401k?

Al realizar un retiro en servicio de un 401k con su empleador actual cuando tiene menos de 59.5 años, ¿qué ganancias puede incluir en el retiro?

¿Se le permite retirar las ganancias de las contribuciones antes de impuestos de los empleados (sus) o solo de los fondos de contrapartida de la empresa?

Ejemplo:

  1. Contribuciones antes de impuestos de los empleados: $ 5000
  2. Ganancias de las contribuciones antes de impuestos de los empleados: $ 1000
  3. Contribuciones paralelas del empleador: $ 5000
  4. Ganancias en las contribuciones paralelas del empleador: $ 1000

¿El total permitido para un retiro en servicio es de $6000 (de 3 y 4) o de $7000 (de 2, 3 y 4)?

¿Por qué $6000 (1+2) no es una opción? Pero realmente, ¿por qué no preguntarle al empleador? Hay muchos aspectos "permitidos pero no requeridos" en estas cuentas.
@JoeTaxpayer Según mi investigación hasta el momento, creo que definitivamente no está permitido retirar las contribuciones antes de impuestos de los empleados (todos los artículos que he leído, incluido el que vinculé en mi publicación, indican esto). Todos ellos también están de acuerdo en que se pueden retirar las contribuciones de contrapartida del empleador. La mayoría menciona que se pueden retirar las ganancias, pero no estoy seguro si esto se refiere a las ganancias en ambos tipos de contribuciones o solo en las contribuciones del empleador. Planeo pedirle a mi empleador detalles sobre lo que permite nuestro plan específico, pero también estoy interesado en lo que permite la ley.
Ok, aquí forbes.com/forbes/2008/0225/046.html Necesitas tener 59.5 para hacer esto.
@JoeTaxpayer No necesita tener 59.5. Consulte la sección que comienza con "En cuanto a los jóvenes...". (También ese es el mismo artículo que vinculé en mi pregunta).
Mi error. El artículo dice debajo de 59.5, pero pocos empleadores lo permiten. Bottom Lin fue mi primera sugerencia, verifique con la compañía para ver qué está permitido.
@JoeTaxpayer Gracias por echar un vistazo. Para cualquier visitante futuro, todavía estoy interesado en lo que permite la ley en lo que respecta a esto.

Respuestas (3)

Para la Igualación/reparto de utilidades calificada o de puerto seguro, tienen requisitos legales superiores a 59,5. Para todo lo demás, se basa en el documento del plan, lo que está permitido. El documento del plan puede ser (y generalmente lo es) más restrictivo que la ley.

Desafortunadamente, con los retiros en servicio 401(k), se basan en un plan en cuanto a los parámetros de lo que se puede distribuir y en qué momento. Querrá consultar con el administrador de su plan o con Recursos Humanos para obtener aclaraciones, ya que los planes varían y, en su mayor parte, son personalizados para el empleador.

Esta respuesta mejorada de Money.SE afirma que es ilegal que los planes 401(k) realicen distribuciones en servicio sin dificultades a participantes menores de 59 años y medio. En mi opinión, la respuesta proporciona una evidencia bastante buena, pero no abrumadora, de que este es el caso.

¿Qué ganancias se pueden retirar al hacer un retiro en servicio de un 401k?
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