Mi prometido y yo queremos empezar a prepararnos para nuestro futuro económico; específicamente comprar una casa, planificar para los niños y nuestra eventual jubilación. Ambos tenemos planes 401(k) de trabajo, pero nos gustaría recibir más ayuda con la planificación financiera. Si bien no somos ignorantes con respecto a los fondos mutuos y otras inversiones, no tenemos el tiempo o el interés para administrarlos personalmente, y queremos encontrar a alguien que pueda brindar orientación sobre en qué invertir y cuánto invertir, para alcanzar nuestras metas. Probamos con nuestro banco, pero solo querían vendernos algunos servicios y no salimos de la reunión sintiéndonos confiados en su personal.
¿Existen empresas establecidas en particular que brinden estos servicios? Una advertencia es que, si bien no nos oponemos a abrir nuevas inversiones, no queremos mover nuestras cuentas 401(k) ya que estamos muy contentos con nuestra tasa de rendimiento actual.
Querrá concentrarse en cuánto se necesita para la jubilación y qué tipos de inversiones dentro de las ofertas actuales de 401K lo llevarán allí. También será necesario hablar sobre inversiones que no sean 401K, como una IRA, ahorros para la universidad, ahorros para una casa y un fondo de emergencia.
El 401K debe ser parte de su panorama financiero general, la cantidad que invierta en el 401K depende de las opciones que tenga (Roth 401K disponible), la cantidad de coincidencias (algunas un poco o muchas) y sus planes familiares.
Tienes algunas opciones:
Su empresa a través del proveedor 401K puede brindar este servicio. Es posible que tengan un conocimiento limitado sobre los fondos que no son 401K en los que debe invertir, pero deberían poder analizar los tipos de inversión.
Planificador de tarifa única. Ellos podrán discutir los tipos de inversiones y darle algunas sugerencias. Debido a que no trabajan a comisión, no harán la inversión por usted. Debe poder realizar la selección real de inversiones, así que asegúrese de obtener criterios en los que centrarse como parte del paquete.
Planificador basado en comisiones. Ganará dinero con sus opciones de inversión. Puede orientarlo hacia las inversiones que ofrece su empresa o aquellas que les ofrecen las mejores comisiones en ese tipo de inversión. Si el 401K no utiliza fondos que el planificador puede investigar, deberá proporcionar una copia del prospecto proporcionado por el 401K.
Mi sugerencia es el planificador de tarifa única. Equilibran el enfoque limitado de la empresa 401K sin limitarse a los fondos que vende su empresa. Antes de sentarse con el planificador, escriba cómo funciona la estructura de tarifas. Un planificador de tarifa plana o de tarifa por hora esperará que usted haga todo el trabajo de inversión. Esto es lo que quieres.
Deje que el planificador de tarifa única lo ayude a definir su plan. Pero también vuelva a analizar el plan cada pocos años a medida que cambien sus necesidades.
¿Existen empresas establecidas en particular que brinden estos servicios?
¡Sí! Hay muchos asesores financieros basados en honorarios que brindan dichos servicios.
Estos podrían ayudar:
http://www.ricedelman.com/galleries/default-file/how-to-choose-financial-advisor.pdf
http://www.ricedelman.com/cs/education/article?articleId=990#.Us7cyPRDt1Y
Mi ex contador solía brindar este servicio como parte de él haciendo mis impuestos. Durante la temporada baja, brindaba una sesión de planificación y revisaba las estrategias que yo podría analizar. Dado que no ganó dinero al proporcionar inversiones, fue tan imparcial como uno podría ser. Sin embargo, algo así podría no ser suficiente para ustedes.
Podría ir con alguien en línea, Scottrade se dedica al negocio de brindar asesoramiento, así como Charles Schwab o Fidelity, pero es posible que necesite a alguien más personal.
En ese caso, usaría mi red. Hable con la gente, pregunte a quién usan, les gusta y respetan. Diría que es muy fácil encontrar asesores de inversión mediocres, los buenos son difíciles.
Yo buscaría uno que enseñe. Es muy fácil decirle a alguien qué hacer, mucho más difícil enseñarle qué es lo correcto.
Una cosa que es fácil acerca de su situación: planear comprar una casa. Deposite dinero para el pago inicial en una cuenta de ahorros de alto interés. Lo que quiero decir con alto interés es que todavía no pagan casi nada. Realmente no puedes cometer un error. Si encuentra uno con .5% en lugar de .85%, ¿cuál es la diferencia real después de 5 años? ¿Alrededor de $180?
pequeñoadv
craig
Dilip sarwate