¿Qué debo hacer con mi ganancia inesperada de $ 10K, dadas estas opciones?

Creo que tienes competencia en esa lista para saber dónde poner el dinero: averiguaría qué opción me está costando más actualmente o me costará más en el futuro y me ocuparía de eso.

Sin embargo, estaría dispuesto a apostar que Eric tiene razón, que tendrá que ser el techo. No arreglarlo podría costarle más a largo plazo que cualquiera de los otros elementos de la lista (suponiendo que sus circunstancias sigan siendo más o menos las mismas).

Comentarios generales/otras consideraciones:

• El interés de los préstamos para educación tiende a ser bastante bajo, por lo que no vale la pena apuntar
• No es suficiente para recargar el 401K dado todo lo demás que está pasando
• Ignoraría los pagos del automóvil, a menos que lo atrapen con una tasa de interés mala; si ese fuera el caso, podría justificar una mirada más cercana.

Cualquier dinero que no se gaste en el techo (si lo hay), lo pondría en un fondo para días lluviosos.

He estado escuchando mucho a Dave Ramsey últimamente, y él recomienda (animar puede ser una palabra demasiado ligera para él) esta lista de prioridades para el presupuesto:

1. Asegúrese de que puede hacer pagos mínimos en todas las obligaciones.
2. $1000 fondo de emergencia
3. Pagos adicionales a la deuda (todo menos la hipoteca) de menor a mayor (en raras ocasiones, las facturas serias primero, como el IRS, sin importar el tamaño).
4. Ahorros — 3-6 meses de gastos

Le recomiendo encarecidamente que aborde esta lista antes de comenzar a pensar en cualquier gasto "divertido" considerable. Si no tiene el número 1 , déjelo a un lado primero.

Las opciones que mencionas:

• Techo nuevo : debe preguntarse "¿cuál es el costo potencial de no obtener un techo nuevo?" Si puede ahorrar poco a poco, mientras dedica la mayor parte del resto de su dinero a pagar deudas, eso es lo que haría. A no ser, claro está, que haya daños o riesgo de daños en tu casa por no hacerlo ahora.

  Luego, debe hacer la misma medición (de hacer el techo ahora) con el objetivo de ahorrar de tres a seis meses de gastos. Especialmente en su caso, con su hipoteca bajo el agua, quiere asegurarse de estar preparado en caso de que suceda algo (por ejemplo, perder un trabajo y verse obligado a mudarse para un nuevo trabajo).

• Préstamo para automóviles/estudiantes : (Consulte el n .° 3 anterior; en otras palabras, sí).

• Hipoteca : Dave Ramsey por lo general no aboga por pagos adicionales para la casa hasta que se haya resuelto la lista anterior y esté ahorrando más para la jubilación y los fondos universitarios para los niños.
• Mercado de valores : definitivamente no lo invertiría antes de que se pague su deuda. Básicamente, eso sería usar su deuda como apalancamiento , lo cual es un movimiento estratégico y arriesgado. Dado que no parece tener ningún objetivo de inversión en mente, no parece adecuado para usted en este momento.
• Diversión : Guardar para el final. Lo alentaría a presupuestar un poco de diversión a su presupuesto normal (como sea posible) para mantenerse feliz, pero ciertamente no recomendaría usar una parte importante de una ganancia inesperada para ello, mientras varios elementos de la lista aún están pendientes.

Por mucho que me gustaría decirle que ahorre algo para un fondo de emergencia o que lo use para pagar alguna deuda, si realmente necesita un techo nuevo, primero debe encargarse de eso.

Si necesita un techo nuevo porque su casa está llena de baldes que se llenan cada lluvia :), entonces es muy probable que ese sea el artículo que está en la parte superior de la lista. Si necesita un techo nuevo porque no le gusta el color, haría otra cosa con él.

Si se encuentra en los EE. UU. y el 'préstamo educativo' tiene las mismas advertencias adjuntas que su préstamo estudiantil promedio, lo miraría con intención si el techo puede mantenerse durante algunos años como está. La razón simple de esto es que un préstamo estudiantil sería la única deuda que enumera y que nunca podrá deshacerse a menos que realmente la pague, sin importar lo que suceda (los préstamos estudiantiles de IOW no son susceptibles de quiebra). Ignore esto si las advertencias en la primera oración no se aplican...

Recomiendo arreglar el techo.

Eventualmente lo pagará, ya sea como una reparación de emergencia o como una concesión en venta.

Es difícil dar una respuesta sin conocer más detalles (tasas de interés, capital restante de los préstamos, especialmente cuándo se necesita el techo nuevo). Mantener el valor de su casa (a menos que esté planeando abandonarla o venderla en corto o algo así) es de suma importancia, y el costo de una fuga, en caso de que ocurra, puede ser considerable.

Si faltan algunos años para el techo y tiene préstamos con tasas de interés de alrededor del 6% o más, entonces pagaría esos préstamos y tomaría el dinero que estaba pagando allí y comenzaría a ponerlo en un fondo para pagar el techo.

También soy un gran fanático de hacer todo lo posible para maximizar sus contribuciones 401K. El dinero que se deposita temprano en un 401K tiene MUCHO más valor que el dinero que se deposita más tarde, y dado que no paga impuestos, el costo de su bolsillo es mucho menor (por ejemplo, con una tasa impositiva del 20%, solo le cuesta $ 80 de su bolsillo para poner $ 100 en su 401 ... (mire eso, acaba de obtener un rendimiento del 25% en esos $ 80)

Pagar los préstamos es más o menos equivalente a obtener un rendimiento del dinero libre de riesgo igual a la tasa de interés del préstamo. Pero para REALMENTE hacer que eso funcione, lo que debe hacer es, en un sentido virtual, seguir haciendo el pago del préstamo en este momento, pagándolo a usted mismo, poniendo ese dinero en una cuenta de ahorros, o hacia su 401K o lo que sea. Si acaba de dar vueltas y comienza a gastar ese dinero, entonces realmente no está obteniendo tanto valor para pagar el préstamo antes de tiempo.

¿Has mirado la reparación del techo de bricolaje? Calafatear con adhesivo de alquitrán y reemplazar las tejas no es tan difícil, si goza de buena salud. Depende totalmente de qué tan malo sea su techo / cuáles serán las demandas.

Si puede sacar otro año con una inversión mínima, tendrá el valor de un año de, digamos, deuda de automóvil (¿a qué porcentaje de interés?) para poner en su fondo de techo.