He leído en varias fuentes que una vez que tienes una cierta cantidad de dinero, tiene sentido invertirlo, en lugar de ponerlo en una cuenta de ahorros. Lo cual tiene sentido ya que los impuestos sobre las inversiones pueden ser un poco más indulgentes y los posibles rendimientos pueden ser un poco más altos (a costa de cierto riesgo).
He estado pensando en invertir alrededor de 10.000e en bonos a corto plazo (Holanda, Noruega, alrededor de 2Y). El interés es un poco más alto que el de mi cuenta de ahorros (que solo tiene un interés del 1,75 %) y el riesgo de prestar a estos países no es tan alto. ¿Existe una estrategia comúnmente aceptada para hacer tal cosa?
Tengo una comprensión bastante decente del mercado de valores (trabajé como comerciante durante 2 años), pero aún me gustaría obtener más información sobre cómo las personas generalmente abordan algo como esto. ¿Alguna fuente o información recomendada?
Un detalle importante: soy ciudadano de la Unión Europea (Países Bajos), así que adapte su respuesta a los ciudadanos europeos tanto como sea posible (no tengo acceso a cosas como un 401k, etc.).
Una estrategia que se recomienda con frecuencia al hacer la transición de "ahorros de emergencia" a "tengo suficiente, ahora me gustaría comenzar a invertir para crecer" es el concepto de vencimientos de inversión escalonados.
La idea es poner su dinero en valores que vencerán en diferentes momentos. Esto afectará el rendimiento que obtenga y le permitirá tener acceso a parte del dinero en un período de tiempo determinado a medida que maduran las diferentes inversiones.
Se puede realizar con cualquier tipo de inversión con vencimiento fijo. Comúnmente, se hace con 'certificados de depósito' o 'certificados de ahorro'. (Revisé... bancos como ABN AMRO e ING los ofrecen en los Países Bajos). Los mismos principios se aplican a algo como los bonos.
En una configuración básica, tomaría sus 10.000 euros, los dividiría en cinco bloques de 2.000 euros e invertiría una parte de 2.000 en un valor a 2 años y otra en un valor a 5 años con mayor rendimiento.
Luego, espere 3 meses e invierta la próxima (3ra) cantidad de 2K Euros en la seguridad de 2 años. Espere 3 meses más e invierta los próximos (4º) 2K euros en la seguridad de 2 años. Espere 3 meses más e invierta los últimos (5.º) 2.000 euros en el valor de 2 años.
Hay otras formas de construir esto... busque en Google algo como 'certificados de depósito asombrosos' para obtener muchas más explicaciones al respecto. La clave es desarrollar un ciclo de valores que vencen en la cantidad que pueda necesitar.
Una advertencia rápida... con un bono en lugar de un certificado de ahorro, la tasa de interés será mucho más alta durante el mismo período de tiempo. Pero no tendrá la misma capacidad de retiro inmediato de un bono del gobierno, si necesita el dinero. Es posible que pueda vender el valor a alguien, pero si las tasas de interés suben, terminará teniendo un duro golpe en su inversión para recuperar el saldo.
mike scott