¿Qué debo considerar al seleccionar un corredor/asesor para administrar mi IRA?

Esta no es una respuesta directa a su pregunta, pero es posible que desee considerar si deseatener un planificador financiero en absoluto. ¿Una gran compañía de fondos mutuos o una agencia de corretaje satisfaría sus necesidades mejor que un banco? Todavía es bastante joven y ha estado contribuyendo a cuentas IRA solo durante unos pocos años. Además, la redacción de su pregunta sugiere que sus inversiones en cuentas IRA no han tenido un desempeño espectacular, por lo que es razonable inferir que su cuenta IRA no es una cantidad grande, o al menos no tan grande como lo sería dentro de 30 años. Con este nivel de inversión, sería difícil para usted encontrar un planificador financiero que dedique tanto tiempo a velar por sus intereses. Que debe alejarse de su planificador actual, presumiblemente un empleado de nivel medio en lo que normalmente se llama la división de confianza del banco, es un hecho. Pero, para ir a otro banco (o incluso a un empleado diferente en el mismo banco), donde probablemente también se le animará a invertir su IRA en CD, anualidades y algunos fondos mutuos con cargos de venta sustanciales y tarifas de gastos anuales sustanciales, podría llevarte de la sartén al fuego.

Es posible que desee considerar transferir su IRA a una gran compañía de fondos mutuos e invertirla en algo simple como uno de sus fondos indexados de bajo costo (es decir, una pequeña proporción de gastos anuales). La cartera Couch Potato sugiere montos iguales invertidos en un fondo de índice S&P 500 sin carga y un fondo de índice de bonos sin carga, o una división del 75 % al 25 % a favor del fondo de índice bursátil (en vista de su edad y el hecho de que el IRA debe ser una inversión a largo plazo). Pero el punto es,puede abrir una cuenta IRA, transferir el dinero de su cuenta IRA con el banco y realizar las inversiones en línea usted mismo en lugar de que un asesor financiero lo haga en su nombre y le cobre una tarifa por hacerlo (no por mencionar posiblemente arruinarlo.) También puede configurar Inversión Automatizada; la compañía de fondos mutuos con gusto retirará dinero de su cuenta corriente y lo invertirá en cualquier fondo que elija. Todo esto no es nada complicado . Si desea seguir la estrategia Couch Potato y reequilibrar su cartera una vez al año, debepuede hacerlo usted mismo también. Si desea invertir en fondos que no sean el fondo del índice S&P 500, etc., la mayoría de las compañías de fondos mutuos ofrecen un "análisis de cartera" y asesoramiento por una tarifa (y la tarifa generalmente no se aplica cuando los activos aumentan por encima de ciertos niveles; varía según la compañía). a la empresa). Por lo tanto, podría realizar un análisis de cartera cada año y, con suerte, será gratuito después de unos años más. De hecho, en ese nivel, también suele tener una persona asignada como su asesor, tal como lo ha hecho con un banco. Una vez que reciba las recomendaciones, puede optar por seguirlas o no, perotener control sobre cómo y dónde se invierten los activos de su IRA. A lo largo de los años, a medida que crecen los activos de su IRA, puede diversificarse en inversiones que no sean fondos indexados "sólidos", pero en este momento, tener un planificador financiero para su IRA podría no valer la pena. Más tarde, cuando tenga más activos, si desea explorar la posibilidad de invertir en acciones específicas con una agencia de corretaje en lugar de ceñirse únicamente a los fondos mutuos, pero esto también podría significar llamadas telefónicas que lo instan a vender la Acción A en este momento, o comprar acciones calientes. B hoy, etc

Por lo tanto, una forma de mejorar sus interacciones y tener una mejor experiencia con su nuevo planificador financiero es no tener un planificador durante algunos años y hacer parte del trabajo usted mismo.

No he obtenido una respuesta hasta ahora. Desde que comencé mi búsqueda de un nuevo planificador financiero, estos son los criterios que estoy usando:

• Recomendado por un amigo de confianza: tengo varios amigos que saben, incluso uno que trabaja para planificadores financieros. Las recomendaciones en las que confío provienen de amigos con carreras y circunstancias financieras similares.
• Recomendado por un asesor de confianza: la lista ELP de Dave Ramsey no es tan confiable como la de un amigo, pero el imperio Ramsey me ha guiado directamente en el pasado.
• Capacidad de respuesta: después del contacto inicial, qué tan rápido es el posible empleado para responder a mi consulta.
• Programación: tanto el planificador financiero como yo tenemos trabajos regulares. ¿Qué tan abierto es su horario para poder reunirse conmigo? ¿Qué tan bien responde a una solicitud de llamada telefónica en lugar de una reunión en persona o viceversa?
• Crítica del plan existente: ¿Qué puede señalar el chico nuevo que es malo Y bueno acerca de mi cartera actual? ¿Sobre mi estrategia de inversión y objetivos?