En el futuro, voy a poner todos mis ahorros para la jubilación que van más allá de la contrapartida 401(k) de mi empleador en una cuenta Roth IRA.
Tengo una IRA tradicional que abrí hace muchos años y no ha sido tocada durante bastante tiempo.
Como me gustaría simplificar las cosas, preferiría no tener más la IRA tradicional más antigua.
¿Puedo convertir/transferir la cuenta tradicional a una Roth IRA, o se me ha pasado la ventana para hacerlo?
Con el debido respeto a las calculadoras, a la mayoría les falta algo. La calculadora de MSN asume que pagará el impuesto de conversión de la cuenta IRA. La mayoría está de acuerdo en que si no tiene los fondos en cuentas que no sean de jubilación, no convierta. En segundo lugar, se supone que conoce su tasa impositiva marginal actual (espero que la conozca) y su tasa impositiva marginal al jubilarse (estoy seguro de que no. De hecho, creo que esto no se puede conocer).
Para responder a su pregunta, sí, puede convertirse en 2011. ¿Pero debería hacerlo? ¿En qué grupo estás ahora? En general, se necesitaría un poco de ahorro para jubilarse en un nivel más alto, o en un excelente plan de beneficios definidos, o en ambos. Escribí un artículo titulado Las cuentas IRA Roth y sus ingresos de jubilación , en el que analizo las matemáticas para ilustrar esto. Una regla general que ofrezco es que si usted es inflexible acerca de la conversión, comprenda su nivel impositivo y convierta solo lo suficiente para "completar" ese nivel. Para la mayoría de las personas, esto significa completar el tramo del 15 % y evitar el tramo del 25 %. En 2012, para solteros, el 15 % oscila entre $ 8700 y $ 35 350, en conjunto, entre $ 17 400 y $ 70 700. Recuerde que se trata de ingresos imponibles, no brutos, por lo que las cifras aumentan según las exenciones y deducciones, ya sean estándar o detalladas.
Lo siento si sueno sermoneador, solo quiero ayudar a otros a evitar el carro de la conversión, pagando impuestos al 25% e incluso al 15%, pero luego descubriendo que están en el nivel cero al jubilarse sin ingresos para compensar. (Uso el término "soporte cero" como un eufemismo para el total de las exenciones y deducciones. La cantidad que puede tener como ingreso y tener cero ingresos imponibles. Suena como si estuviera en el camino correcto con algunos ahorros en el 401 (k) junto con su coincidencia Mi respuesta aquí puede ayudarlo a analizar ese equilibrio y confirmar que está bien o modificarlo un poco.
Edité mi respuesta para mostrar los números de 2012.
La oportunidad de 2010 fue una oportunidad de diferir el monto de la renta imponible declarada , lo que ocurre cuando se realiza una conversión, a la mitad en 2011 y la mitad en 2012, en lugar de declararlo todo en el año en que se realizó la conversión, como es habitual.
Según este artículo del WSJ , esa oportunidad ha pasado. Sin embargo, el límite de ingresos se eliminó de forma permanente, por lo que aún puede realizar la conversión; solo tendrá que declarar la conversión completa como ingreso para el año fiscal 2011, lo que podría significar que le costará una tasa más alta, según el montos
Conversión de IRA Roth. El límite de ingresos para las conversiones se eliminó de forma permanente, por lo que este año todos los contribuyentes aún pueden convertir cuentas IRA ordinarias en cuentas IRA Roth. Pero los contribuyentes que se convierten a cuentas IRA Roth en 2011 ya no tienen la opción de diferir los ingresos de conversión a años posteriores, como ocurrió con las conversiones de 2010. Aquellos que se convirtieron en 2010 tienen hasta el próximo 17 de octubre para decidir si utilizan este aplazamiento.
Obtenga más información sobre la oportunidad de 2010 en este artículo de MSN Money .
Echa un vistazo a esta práctica calculadora para ver si tiene sentido hacer la conversión.