Conversión de parte de 401K Rollover Traditional IRA a Roth IRA

Tengo una transferencia del plan 401K (antes de impuestos) a una IRA tradicional personal. También tengo una cuenta Roth IRA. Actualmente no aporto al plan 401K, ya que era de un empleador anterior. Contribuyo al máximo al plan Roth IRA.

El próximo año mis ingresos estarán por encima del límite para contribuir a Roth IRA. ¿Cuáles son mis mejores opciones para seguir contribuyendo a Roth IRA?

Opciones:

  1. Dado que ya tengo una cuenta IRA tradicional antes de impuestos, ¿debería comenzar a mover una cantidad de $12000 al año a una cuenta IRA Roth?

  2. ¿Debo echar un vistazo a una contribución de puerta trasera a Roth IRA?

Cualquier consejo es apreciado.

Respuestas (1)

Ya publiqué respuestas a sus preguntas relacionadas, pero como nadie ha respondido a esta todavía, también lo intentaré. Obviamente partes de esto serán repetitivas.

  1. Esta es una variación de la clásica pregunta antes de impuestos versus Roth. En general, me inclino por el lado antes de impuestos para la mayoría de las personas. Dado que mencionó que sus ingresos superan el límite de Roth, diría que antes de impuestos (es decir, no hacer conversiones de Roth) es aún más probable que sea la opción correcta para usted. Las excepciones serían si espera retirar significativamente más en la jubilación de lo que hizo mientras trabajaba (posiblemente debido a las distribuciones mínimas requeridas), o si está convencido de que las tasas de impuestos sobre la renta aumentarán significativamente en el futuro. Además, creo que eres consciente de esto, pero no hay nada especial en $12k/año.
  2. Debido a su gran saldo de IRA tradicional antes de impuestos, la única forma en que puede hacer un Roth de puerta trasera libre de impuestos es si primero transfiere su IRA tradicional nuevamente a un plan calificado como un 401 (k). Suponiendo que esto no sea una posibilidad, la respuesta a esta pregunta depende de #1. Si decide hacer conversiones Roth, creo que sería razonable seguir adelante y hacer contribuciones IRA tradicionales no deducibles también. Debido a las reglas de prorrata, reducirá ligeramente la parte sujeta a impuestos de sus conversiones. El principal inconveniente es que deberá realizar un seguimiento de su "base" no deducible (que no se agotará hasta que su IRA tradicional esté vacía), o de lo contrario se le cobrará el doble de impuestos sobre esas contribuciones. También vale la pena mencionar: los impuestos a prorrata se determinan por separado para cada cónyuge. Así que si uno de los cónyuges no
La base se agota solo cuando la IRA Tradicional se vacía por completo; incluso el último retiro que vacía la última cuenta IRA tradicional que todavía se tiene consiste en parte de la base. Es decir, recomiendo eliminar la palabra "probable" en ese último comentario entre paréntesis en su respuesta.
@DilipSarwate Estaba pensando en la situación en la que uno hace una reinversión de todo menos la base no deducible en un 401 (k), pero tiene razón, incluso entonces la base aún no se agota hasta que la IRA tradicional está vacía.
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