Ya no cumplo con los requisitos para depositar en mi Roth IRA. No hay una gran cantidad de dinero en ello. En lugar de tener esta cuenta relativamente pequeña, que requiere supervisión y mantenimiento periódicos, prefiero transferirla a mi IRA tradicional. es posible?
No, no puede convertir o transferir una cuenta IRA Roth directamente a una cuenta IRA tradicional. En el mejor de los casos, podría retirar fondos de la cuenta IRA Roth y aportarlos a una cuenta IRA tradicional. En su mayoría, esto no tiene sentido porque: (1) Deberá impuestos y multas sobre las ganancias de Roth si tiene menos de 59.5 años, que no deberá pagar si mantiene el dinero allí hasta la jubilación. (2) Si es elegible para hacer contribuciones deducibles a una cuenta IRA tradicional y normalmente la financiaría por completo, el dinero de la cuenta IRA Roth simplemente desplazará otras contribuciones que hubiera hecho. (3) Si no es elegible para contribuciones deducibles, simplemente está convirtiendo el dinero de no imponible a imponible en la jubilación.
La cuenta IRA Roth tiene ventajas únicas; en lugar de tratar de deshacerse de él, considere tratar de cultivarlo. Si no es elegible para contribuir directamente, puede designar algunas o todas sus contribuciones actuales de IRA tradicional como no deducibles y luego convertirlas en una IRA Roth . Este es el "Roth de puerta trasera". También puede convertir las contribuciones deducibles y las ganancias si paga los impuestos (y de esta manera obtiene algo por los impuestos, porque el crecimiento adicional no estará sujeto a impuestos). Tenga en cuenta que debe prorratear su conversión en función de sus tenencias generales de cuentas IRA tradicionales, por lo que no puede convertir únicamente las contribuciones después de impuestos (no deducibles), a menos que realice una transferencia inversa a un 401(k) para obtener las contribuciones antes de impuestos. dinero de la IRA tradicional primero.
Al fijar la tasa de impuestos de hoy, un Roth proporciona diversificación de impuestos en caso de que las tasas de impuestos sean más altas en el futuro. La sobrecarga de monitoreo podría minimizarse manteniendo sus cuentas IRA tradicionales y Roth en la misma institución (a través de una transferencia de custodia ordinaria) si aún no lo están.
Si está decidido a deshacerse de la cuenta IRA Roth, el menor daño sería retirarla, pagar los impuestos y las multas, y luego invertir en fondos indexados de bajo costo y eficiencia fiscal en una cuenta imponible.
En lugar de tener esta cuenta relativamente pequeña, que requiere supervisión y mantenimiento periódicos, prefiero transferirla a mi IRA tradicional. es posible?
Otra opción es hacer una transferencia a otro síndico. El dinero seguirá siendo una cuenta IRA Roth, solo será administrado por un fideicomisario diferente. Un fideicomisario debe poder manejar múltiples tipos de inversión diferentes. Deben poder tener Roth IRA, IRA tradicional e inversiones sujetas a impuestos en la misma cuenta. La cuenta de mi esposa con un fideicomisario por coincidencia también tiene su dinero 401K.
La idea sería que transfiera los fondos al mismo fideicomisario que tiene su IRA tradicional. Eso dará como resultado que la IRA Roth y la IRA tradicional se puedan verificar con un solo inicio de sesión.
La mejor parte de la transferencia de fideicomisario a fideicomisario es que no tiene implicaciones fiscales y el nuevo fideicomisario puede guiarlo a través del proceso. Tienes que decidir si quieres terminar con el fideicomisario que actualmente tiene la IRA Roth o el que tiene la IRA tradicional para ser titular de ambos tipos. El procedimiento para hacer la transferencia de las cuentas será esencialmente el mismo, solo tienes que decidir a dónde quieres que vayan los fondos.
Como han explicado otros, aún puede usar la "puerta trasera Roth" para convertir las contribuciones a una cuenta IRA tradicional en contribuciones Roth.
Si ya tiene una IRA Roth establecida en la que aportó dinero en años anteriores cuando sus ingresos eran más bajos, no hay necesidad de transferir ese dinero (o cualquiera de las ganancias/ganancias de esas contribuciones) a una IRA tradicional. Tiene derecho a tener y mantener esa Roth IRA durante el tiempo que desee. Ahora, si invirtió dinero en su Roth IRA existente para 2019 y ahora descubrió que para 2019 no es elegible para contribuir a una Roth IRA, entonces ese dinero (y todas las ganancias en él) deben volver a caracterizarse como una contribución a un IRA tradicional. Hablara un representante de servicio de su custodio de IRA y dígale que no es elegible para contribuir a una cuenta IRA Roth para 2019, que ya hizo una contribución a la cuenta IRA Roth y ahora desea recalificar esa contribución (y todas las ganancias correspondientes ) como una contribución a una IRA tradicional. Le dirán qué formularios debe completar y transferirán el dinero a su cuenta IRA tradicional (estableciendo una para usted si aún no tiene una cuenta IRA tradicional).
Tenga en cuenta que cualquier persona con compensación imponible puede contribuir a una IRA tradicional, pero no todos pueden deducir la contribución de los ingresos imponibles. Si sus ingresos son demasiado altos para contribuir a su Roth IRA, también pueden ser lo suficientemente altos como para que no pueda deducir la contribución. Asegúrese de completar el Formulario 8606 para informar al IRS que realizó una contribución no deducible a su IRA tradicional. De esa manera, el dinero volverá a ser gravado cuando lo retire en años posteriores.
dave_thompson_085
nanohombre