¿Puedo cambiar de banco para mi cuenta HSA?

Mi empleador ofrece un plan de salud con deducible alto con opción HSA. Una cosa que me sorprendió fue la cantidad de tarifas asociadas con la cuenta HSA ofrecida a través de mi empleador (la HSA es administrada por Chase). ¿Soy libre de elegir mi propio banco HSA? ¿O estoy atado al banco HSA provisto por mi empleador?

Mi empresa no proporciona ninguna contribución del empleador a la HSA, en caso de que sea relevante.

Aclare qué significa "... ofrecido a través de mi empleador (Chase)". ¿Es Chase su empleador o el banco que utiliza su empleador para manejar la cuenta HSA?
Esto acaba de estar cubierto hoy en el blog de divagaciones financieras.. financialramblings.com/archives/best-hsa-for-investing

Respuestas (2)

Las cuentas HSA vienen con varias reglas destinadas a garantizar que el dinero antes de impuestos que ha optado por poner en su cuenta HSA se utilice para los fines apropiados. La mayoría de los empleadores no manejan estas cuentas internamente sino que contratan a una empresa o banco que se ofrece a encargarse de los detalles y la contabilidad necesaria: el dinero simplemente se envía al banco, y es el banco el responsable de garantizar que el dinero se utilice correctamente. Ahora, si dice que desea que Wells Fargo (para elegir otro banco como ejemplo) maneje su cuenta HSA, es probable que el empleador también deba tener un contrato con Wells Fargo, y Wells Fargo le cobrará tarifas por manejar la cuenta. además. Si estará más satisfecho con las tarifas de Wells Fargo para una cuenta HSA única en comparación con las de Chase

Mi empleador nos permite usar cualquier banco para nuestra cuenta HSA, por lo que dependiendo del sistema a través del cual se envíe la nómina directamente a la cuenta HSA, el empleador no necesita tener un contrato con el banco que maneja la cuenta.
Gracias Dilip. Ese es un punto válido. En ese sentido, si prefiero abrir una HSA aparte y hacer contribuciones directas a ella, ¿es eso posible? Evitando así el dolor de cabeza de involucrar a mi empleador. Y si es así, ¿son estas contribuciones todavía elegibles para ser consideradas contribuciones antes de impuestos (a través de alguna deducción de impuestos)?
@Matt: aún puede deducir las contribuciones de la HSA para sus impuestos federales sobre la renta y probablemente sus impuestos estatales sobre la renta. Pero se perderá los ahorros fiscales de FICA si hace las contribuciones a la HSA usted mismo. Esto se debe a que las contribuciones a la HSA no están sujetas a los impuestos FICA siempre que se realicen a través de la Sección 125 o el plan de cafetería de un empleador.
@Matt Como dice Greg, el empleado puede contribuir a un plan HSA y puede deducir la cantidad al calcular el ingreso bruto ajustado (AGI) en el formulario federal 1040. Si los impuestos estatales o locales comienzan con el AGI federal y no vuelven a agregar la HSA deducción, los impuestos estatales y locales también se ahorran, pero se deben pagar los impuestos FICA. Si el empleador realiza el depósito en la cuenta HSA, también se ahorran los impuestos FICA. Por lo tanto, si su empleador se niega a enviar dinero de la HSA al banco de su mascota y usted deposita el dinero, debe comparar las tarifas de Chase con las tarifas de su banco más el impuesto FICA para ver si aún sale ganando.

Tenga en cuenta que incluso si está limitado a las HSA que proporciona su empleador, aún puede establecer su propia HSA con el fideicomisario que desee y transferir periódicamente los fondos de la HSA patrocinada por su empleador a su propia HSA: según la publicación 969 del IRS "Contribuciones a una sección HSA" :

vuelcos

Una contribución de reinversión no está incluida en sus ingresos, no es deducible y no reduce su límite de contribución.

Archer MSA y otras HSA. Puede reinvertir montos de Archer MSA y otras HSA en una HSA. No es necesario que sea una persona elegible para realizar una transferencia de su HSA existente a una HSA nueva. Las contribuciones de reinversión no necesitan ser en efectivo. Las reinversiones no están sujetas a los límites de contribución anual. Debe reinvertir el monto dentro de los 60 días posteriores a la fecha de recepción. Solo puede hacer una contribución de reinversión a una HSA durante un período de 1 año.

Nota.

Si le indica al administrador de su HSA que transfiera fondos directamente al administrador de otra HSA, la transferencia no se considera una transferencia. No hay límite en el número de estas transferencias . No incluya la cantidad transferida en ingresos, descríbala como contribución o incluya como distribución en el Formulario 8889.

(las cursivas son mías)

Puede haber mínimos, costos de apertura, cierre, etc. o lo que sea dependiendo de cada plan, pero eso no está limitado por el IRS.

Por lo tanto, si transfiere el dinero usted mismo, solo puede hacerlo una vez al año, pero no hay límites sobre cuándo o cuántas veces puede indicarle al antiguo fideicomisario de la HSA que transfiera fondos directamente al nuevo fideicomisario. También hablé con el IRS hoy y confirmaron que puede tener varias cuentas HSA siempre que sus contribuciones totales no excedan el máximo anual (y según la cotización anterior, las transferencias no cuentan como contribuciones).

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