Mi asesor me está persiguiendo para comprar un producto (¡con tarifas del 0,44 %!) que se supone que "optimizará los impuestos" (en los EE. UU.). La idea es que para esas tarifas, seguirán algún índice (el S&P500) y tratarán de "cosechar pérdidas" continuamente mientras mantienen las posiciones en la cartera que reflejan los sectores del índice, por ejemplo, vendiendo Yahoo! y comprar Oracle (o algunas acciones "equivalentes" del mismo sector). El beneficio para mí, al final del año, sería que podría cancelar esas pérdidas generadas de mis impuestos al Tío Sam.
La pregunta, por supuesto, es: ¿realmente vale la pena? ¿Cómo debo analizar este producto? ¿Es realmente mejor que seguir el S&P500 manteniendo posiciones durante varios años (soy un inversor paciente a largo plazo sin necesidades de efectivo inmediatas) y pagando impuestos cuando vendo después de, por ejemplo, 10 años? ¿Hay otros detalles que deba vigilar? Por ejemplo (no soy un experto en impuestos en absoluto), ¿existe un límite en la cantidad que podría deducir de mis impuestos, lo que lleva a un límite en la parte superior del producto para mí? ¿Hay también indicadores de la teoría detrás de este tipo de optimización fiscal?
Además, ¿este tipo de productos funcionan sustancialmente mejor que cosechar las pérdidas usted mismo una vez al año?
La recolección de pérdidas fiscales es solo una eficiencia fiscal, que puede ser lo suficientemente buena.
Simplemente toma ganancias estratégicamente en posiciones rentables, crea un evento fiscal para usted y, al mismo tiempo, vende posiciones no rentables. Dado que la huella fiscal de sus posiciones rentables a largo plazo es solo del 20 %, mientras que la pérdida total de valor en otra posición puede deducirse de sus ganancias, es fácil reducir el impuesto sobre las ganancias de capital a largo plazo a cantidades insignificantes. El mismo concepto se aplica a las ganancias de capital a corto plazo, pero ese impuesto es casi tan malo como el impuesto sobre la renta de un trabajador asalariado, por lo que necesita pérdidas mucho mayores.
Para evitar las reglas de venta ficticia, puede comprar inmediatamente un fondo similar que rastree el mismo índice justo después, para no perder ningún crecimiento potencial.
con respecto a la tarifa de .44% eh, es difícil de decir. con el tiempo (15-20 años) esas tarifas se suman. es probable que haya fondos más competitivos que hagan lo mismo, entre otras estrategias.
Ben Miller - Recuerda a Mónica