Sin preguntar, mi banco me ha ofrecido un préstamo de £ 10,000 durante 3 años al 3.8% APR fijo. Dicen que durante 3 años la cantidad total a pagar será £10.586,52. Esto suena bastante bien VFM.
Por otro lado, a mi fondo de pensiones le vendría bien un empujón. Además de esto, mi cuenta bancaria gratuita ofrece un 5% de interés bruto en saldos de hasta £2500.
¿Tendría lo siguiente sentido financiero o suicidio?...
Obtenga el préstamo de £ 10,000 y pague £ 7,500 en mi pensión. Retenga £2,500 en mi banco y nunca lo toque. Ganaré alrededor de £ 100 por año después del (20 %) de impuestos, lo que significa que en 3 años ganaré £ 300. Al final de los 3 años, pague también las 2.500 libras esterlinas restantes a mi pensión.
Estoy dispuesto a apostar que la pensión bruta será mayor que las 286,52 libras esterlinas que terminaré pagando a los bancos durante 3 años por el beneficio de tener 10 000 libras esterlinas por adelantado. Y pago alrededor de £ 500 en mi pensión todos los meses, por lo que cubriría los reembolsos del préstamo y algo más.
¿Es esto sentido financiero o suicidio? Por supuesto, esto suponiendo que el crecimiento de las pensiones sea razonable.
Pregunta interesante, y no estoy seguro de que haya una respuesta correcta, sin embargo, mis pensamientos son demasiado largos para un comentario, así que los pondré como respuesta de todos modos.
Algunas consideraciones:
¿Seguiría pagando su pago mensual regular en el fondo de la pensión? De lo contrario, no está "aumentando" su pensión al hacer un pago único de £ 10,000 para reemplazar 3 años de pagos mensuales de £ 500 (que habrían valido £ 18,000). Si todavía planea hacer los pagos mensuales de la pensión, ¿puede pagar tanto el préstamo como los pagos de la pensión?
Hay límites sobre el porcentaje de sus ingresos que puede destinar a la pensión en un año determinado. Deberá asegurarse de no infringirlos si ingresa una gran suma global.
El beneficio de tomar el préstamo y colocar la suma global en la pensión, en lugar de simplemente pagar lo que habría pagado como reembolsos del préstamo directamente en la pensión mensualmente, es que espera que la pensión supere el interés del préstamo. Sin embargo, ese es un riesgo bastante significativo. Además, si paga una suma global en la pensión, no obtiene el efecto de "suavizado" que obtiene con los pagos mensuales regulares.
Si lo despiden o sufre algún accidente o enfermedad que le cambia la vida, puede dejar de hacer pagos de pensión adicionales, pero si obtuvo un préstamo, aún está obligado a pagarlo (y no puede retirar el dinero de su pensión para Haz eso).
En general, yo personalmente no haría esto. Si estuviera preocupado por mi pensión, aumentaría mis pagos regulares en la pensión. Sin embargo, tampoco parece un suicidio financiero… simplemente un riesgo que no compensa el pequeño beneficio que puede traer.
steve jesop