Soy nuevo aqui. Tengo 30 años y estoy muy interesado en comenzar con un fondo indexado, pero necesito orientación sobre algunas cosas para las que parece que no puedo encontrar las respuestas.
¿Hay alguna manera de calcular aproximadamente cuánto beneficio habré obtenido durante un número determinado de años?
¿Ganaré más si sigo invirtiendo más dinero en un fondo indexado cada año, como si invirtiera los dividendos y agregara más efectivo directo? ¿Cómo funciona eso desde el punto de vista de las ganancias?
¿Cómo sabré cada año cuánto he ganado? ¿Hay un informe anual?
¿Tengo que pagar impuestos anuales sobre el fondo indexado? ¿Cómo lo lleno?
¿Existe una penalización por retirar de un fondo indexado antes de los 65 años, como con un 401k?
No hay garantías en el mercado de valores. El fondo indexado puede enviarle un prospecto que muestre cuáles han sido sus resultados durante la última década más o menos, o puede encontrar esa información en línea, pero "los resultados pasados no son garantía del rendimiento futuro". Los rendimientos y el riesgo generalmente se compensan entre sí; tratar de obtener resultados superiores al promedio requiere aceptar un riesgo superior al habitual, y debe decidir qué tipos de inversiones, en qué combinación, equilibrarlas de una manera con la que se sienta cómodo.
Los dividendos reinvertidos son exactamente el mismo concepto que el interés compuesto en una cuenta bancaria. Es decir, tienes la oportunidad de ganar intereses sobre los intereses y luego intereses sobre los intereses sobre los intereses; es una curva de crecimiento exponencial (lento), no solo lineal. Tenga en cuenta que esto se aplica a cualquier reinversión de ganancias, no solo a la reinversión automática en el mismo fondo, sino que la reinversión automática es muy conveniente como opción predeterminada. Esto es independiente del aumento en el valor debido al crecimiento en el valor de las empresas.
Sí, recibirá un informe anual con los resultados, incluidos los números necesarios para su declaración de impuestos. Tendrá que pagar impuestos sobre la renta por cualquier dividendo o venta de acciones.
A menos que el fondo esté dentro de un 401k o IRA, es solo una propiedad normal y puede vender o comprar acciones en cualquier momento y en cualquier cantidad. Por supuesto, la ventaja de invertir a través de esas cuentas especiales de jubilación es el tratamiento fiscal ventajoso, por lo que tienen multas si usa el dinero antes de la jubilación.
Volver a predecir resultados: conjeturas y regla general y esperanza de que las tendencias pasadas continúen un poco más. Realmente la respuesta correcta no es tratar de predecir números precisos, sino hacer una conjetura moderadamente conservadora, espero que lo hagas al menos así de bien, y estarás encantado si lo haces mejor... Y entender que puedes perder valor, y que las pérdidas a menudo se corrigen solas si puede evitar tener que vender hasta que los precios se hayan recuperado.
Por supuesto, puede calcular los resultados históricos con exactitud, ya que sabe cuánto ingresó cuándo, cuánto sacó cuándo y cuánto hay en la cuenta ahora. Puede observar cómo varió la tasa de rendimiento a lo largo del tiempo o simplemente calcular una tasa de rendimiento promedio; ambos enfoques pueden ser útiles cuando se trata de comparar un fondo con otro... Obtengo una versión aproximada de esto informada por mi software de gestión financiera, pero en su mayoría la ignoro excepto por diversión y para asegurarme de que las cosas se están comportando aproximadamente como se esperaba. (Mientras esté superando lo que necesito para alcanzar mis objetivos de jubilación, estoy lo suficientemente feliz y no estoy dispuesto a dedicarle mucho más tiempo... y mis planes se basaron en suposiciones bastante conservadoras).
Si invierte $3k, crece al ritmo que crece, y diez años más tarde tiene $3k+X. Si luego invierte otros $ 10k, ahora tiene $ 3k + X + 10k, todo lo cual crece a la tasa que crece ahora el fondo. Cuando va a vender acciones o acciones fraccionarias, su ganancia debe calcularse en función de cuándo se compraron esas acciones específicas y cuánto pagó por ellas en comparación con cuándo se vendieron y por cuánto las vendió; este es un poco más molesto de mantenimiento de registros y contabilidad que simplemente informar el interés de la cuenta bancaria, pero muchas/la mayoría de las casas de bolsa y bancos de inversión ahora harán ese trabajo por usted y lo reportarán al final del año para sus impuestos, como mencioné.
Michael McGehee
keshlam