Solo quiero saber si estoy calculando el interés correctamente. ¿O la tasa de interés fluctúa ligeramente? Realmente no es una fluctuación tan grande (estamos viendo un rango de 5-10 centavos de descuento). En su mayoría, tengo curiosidad por saber por qué este es el caso.
Aquí hay una transcripción de mi declaración de préstamo de mayo:
STATEMENT PERIOD APR07/16 - MAY05/16 - 29 DAYS
PREVIOUS BALANCE $14,199.17
APR22 INTERNET TRANSFER $600.00CR
MAY05 LIFE INSURANCE CHARGED $3.32
MAY05 DISABILITY INSURANCE CHARGED $10.39
MAY05 INTEREST CHARGED
APR07-MAY05@ PRIME 2.700% + 7.400% = 10.100%
TOTAL INTEREST $111.62
NEW BALANCE $13,742.50
En el reverso de mis estados de cuenta, en realidad indican la fórmula utilizada para calcular el interés como:
Interés. El interés se calcula sobre el saldo diario de su cuenta al final de cada día. El interés comienza a partir de la fecha de cualquier retiro. Los intereses se pagan una vez al mes. (El banco) debitará automáticamente de su cuenta los montos de interés adeudados en la fecha del estado de cuenta. Los intereses impagos se agravarán independientemente de que (el banco) le haya exigido el pago o iniciado una acción legal en su contra. La tasa de interés que se muestra en el frente es la tasa que se aplica en la fecha del estado de cuenta. Sin embargo, la tasa puede haber cambiado (una o más veces) desde la fecha del último estado de cuenta.
Incluso en un año bisiesto, el interés se calcula multiplicando el monto de capital pendiente en ese momento por la tasa de interés vigente en el momento aplicable, dividiendo el producto por 365 y multiplicando el resultado por el número de días en el período de pago durante el cual dicho interés actual tasa de interés era cobrable.
Estos son mis calculos:
PRINCIPAL = 14199.17
RATE = 0.101
TRANSFER = 600
INTEREST = PRINCIPAL * RATE / 365 * TIME
INTEREST BEFORE TRANSFER (14 DAYS) = 14199.17 * 0.101 / 365 * 14
= 55.00719556
INTEREST AFTER TRANSFER (15 DAYS) = (14199.17 + 55.00719556 - 600) * 0.101 / 365 * 15
= 56.67418754
TOTAL INTEREST = 55.00719556 + 56.67418754
= 111.6813831
DIFFERENCE = 111.6813831 - 111.62
= 0.061383099
diferencias
MAY 0.061383099
JUNE 0.103612429
JULY 0.056803384
Parece que está agregando la transferencia con 1 día de descuento; además, no hay capitalización de los montos anteriores a la transferencia, para el período posterior a la transferencia. Al volver a calcular la cantidad de la siguiente manera, obtengo el mismo resultado de $111,62 que el banco:
14199.17 * 0.101 / 365 * 15 + (14199.17 - 600) * 0.101 / 365 * 14
Un cálculo alternativo sería aplicar el mes completo de interés contra el saldo allí los 29 días completos y luego calcular el interés adicional sobre el monto allí hasta el momento de la transferencia:
(14199.17 - 600) * 0.101 / 365 * 29 = 109.13
+
600 * 0.101 / 365 * 15 = 2.49
=
$111.62
daniel anderson