Digamos que el vendedor no quiere otorgar una extensión al comprador para que su prestamista pueda terminar el papeleo de la hipoteca.
Sin embargo, el comprador tiene suficiente efectivo disponible y es completamente capaz de pagar al vendedor antes de la fecha límite original.
Entiendo que la contingencia de tasación podría ser útil en estos escenarios, pero la oferta no se destaca entre otras ofertas que se invalidan en caso de que el prestamista evalúe la casa por un valor inferior al de compra y el comprador no tenga suficiente efectivo disponible.
¿Es posible que el comprador pague al vendedor con su efectivo personal antes de que se termine el papeleo de la hipoteca y luego le pida al prestamista que le entregue los ingresos de la hipoteca?
No nos preguntes. Pregúntele al prestamista. Necesita saber cómo manejarán esto. Esto podría retrasar las cosas si necesitan hacer cualquier otro trabajo.
En caso afirmativo, ¿tendría que suceder antes o después del cierre?
El cierre es donde el comprador entrega el dinero al vendedor. Además, se firma una gran cantidad de papeleo. Entonces tendría que hacer todos estos arreglos antes del cierre.
El vendedor querría saber acerca de esto. Recibirán un cheque de caja de usted en lugar de su prestamista.
Asegúrese de estar protegido con un seguro de título. Esto normalmente es un requisito del prestamista, pero necesita esa protección.
Si sigue este camino, tendrá otro cierre de hipoteca, como un refinanciamiento.
Si después del cierre, ¿ese préstamo calificaría como hipoteca regular o tendría que ser HELOC o algo más? (Tengo entendido que las hipotecas regulares tienen mejores reglas de deducción de impuestos que HELOC)
La hipoteca del banco puede considerarse una refinanciación. Asegúrese de que todavía califica para el préstamo que desea. Por ejemplo, si le estaban dando una tasa especial por ser un comprador de vivienda por primera vez, o un préstamo de pago inicial bajo.
La pregunta es cómo lo ve el IRS. En la Publicación 936 (2020), Deducción de intereses hipotecarios de vivienda
Hipoteca tratada como utilizada para comprar, construir o mejorar sustancialmente la vivienda.
Una hipoteca garantizada por una vivienda calificada puede tratarse como una deuda de adquisición de vivienda, incluso si en realidad no utiliza los ingresos para comprar, construir o mejorar sustancialmente la vivienda. Esto se aplica en las siguientes situaciones.
Usted compra su casa dentro de los 90 días anteriores o posteriores a la fecha en que obtiene la hipoteca. La deuda de adquisición de vivienda se limita al costo de la vivienda, más el costo de cualquier mejora sustancial dentro del límite descrito a continuación en (2) o (3). (Consulte el Ejemplo 1, más adelante).
Usted construye o mejora sustancialmente su casa y saca la hipoteca antes de que se complete el trabajo. La deuda por adquisición de vivienda se limita al importe de los gastos incurridos en los 24 meses anteriores a la fecha de la hipoteca.
Usted construye o mejora sustancialmente su hogar y obtiene la hipoteca dentro de los 90 días posteriores a la finalización del trabajo. La deuda por adquisición de vivienda se limita al importe de los gastos incurridos dentro del período que comienza 24 meses antes de la finalización de la obra y finaliza en la fecha de la hipoteca. (Consulte el Ejemplo 2, más adelante).
Deberá cerrar la hipoteca dentro de los 90 días posteriores a la fecha de compra de la vivienda.