¿No califico para ninguna desgravación fiscal para la educación?

Estoy planeando volver a la escuela para obtener un título de posgrado. Mirando las diferentes ventajas fiscales que pude encontrar relacionadas con la educación:

El crédito fiscal de la Oportunidad Estadounidense: Este no es un título universitario, por lo que esta exención fiscal no califica.

El crédito de aprendizaje de por vida: Mi AGI está muy por encima de $ 52,000; así que este descanso también está fuera.

La deducción de matrícula y cuotas: Mi AGI también está por encima de $80,000; así que tampoco califico para esto.

Deducción de intereses de préstamos estudiantiles: si tuviera que pedir un préstamo, ni siquiera calificaría para esto, ya que mi AGI está por encima de $ 80,000.

Entonces, ¿es ese el final del camino? ¿Hay algo más para lo que califico y de lo que no estoy al tanto?

Podrías casarte. ¿Su MAGI será tan alto como lo es ahora durante la escuela de posgrado?
¿Casarse? Mmm no. jajaja. Voy a la escuela a tiempo parcial, así que durante esos años seguiré ganando lo mismo que un empleado de tiempo completo.
Mira, el matrimonio suena aún mejor en tu escenario. ¿Cuánto tiempo prevé estar en la escuela? Además, ¿su MAGI está muy por encima de los 80k?
Mi MAGI está demasiado lejos de la marca de $ 80k que el matrimonio tampoco ayudaría; ambos ganaríamos demasiado aún cuando presentemos una declaración conjunta. Para ser honesto, podría pagar mi educación completamente de mi bolsillo, pero haberme criado en la pobreza me ha convertido en una persona increíblemente tacaña. Todavía tomaré cualquier incentivo financiero que pueda obtener.
Eso no es tacaño, es prudente. Bromear sobre el matrimonio, por supuesto, pero la gente se ha casado por beneficios fiscales, no funciona si te vas a casar con una persona con altos ingresos. Parece que no tiene suerte, un plan 529 no tiene sentido si planea regresar de inmediato, y si no puede maximizar las contribuciones 401k para reducir MAGI por debajo de $ 80k, entonces no hay exenciones de impuestos.
Sí, porque planeo volver de inmediato, los planes 529 no tienen sentido ya que no hay beneficios fiscales sobre las ganancias cuando no hay tiempo para las ganancias en primer lugar. Extender al máximo mi 401(k) y HSA tampoco me llevaría allí. Parece que voy a tener que esforzarme para obtener muchas becas, subvenciones y cualquier otra cosa que la escuela tenga para ofrecer. Es un buen problema tener, sin embargo. No me estoy quejando.

Respuestas (1)

El crédito de aprendizaje de por vida es de $ 57k - $ 67k, soltero y $ 114k - $ 134k, casado que presenta una declaración conjunta. ¿Estás casado por casualidad? Supongo que no, o lo habrías mencionado. Solo asegurándome.

La mejor solución (al diablo con los impuestos): pídale a su empleador que lo ayude a cubrir algunos de los costos. Estamos en un desempleo récord y si está en un campo que tiene buenas perspectivas de trabajo, debería poder negociar. Todas las empresas en las que he trabajado durante los últimos 13 años han ofrecido al menos $5250 en asistencia para la matrícula por año calendario. Este es un beneficio muy común en las empresas.

"Según la sección 127 del código fiscal, el IRS le permite a su empleador deducir el gasto y el beneficio no está sujeto a impuestos para usted como empleado".

El límite es $5,250. Pediría esto en lugar de una bonificación a menos que aumenten la bonificación para cubrir su parte de impuestos. Incluso entonces, están perdiendo la deducción al darle una bonificación.

Extiéndalo a lo largo de tres años calendario y obtendrá una gran parte de esa matrícula pagada.

Ejemplo:

  • Semestre de otoño, año 1
  • Todo el año, año 2
  • Semestre de primavera, año 3

De esta manera, está más cerca de 2 años de tiempo real frente a 3 años completos. FYSA: algunos (la mayoría) de los empleadores requieren que te quedes un año después de finalizar tu último curso.

Si no, y no está muy decidido a quedarse con ese empleador, márchese. Luego, puede buscar empresas que ofrezcan ese beneficio y/o negociar asistencia para la matrícula (o un bono de inicio de sesión) para ayudar a cubrir los costos de la matrícula.

Aparte de eso, sí, bienvenido a un empleo mejor pagado.

Mi último empleador ofreció el beneficio que mencionas. $12,000 al año si me quedo con ellos por otro año. Debido a los impuestos, se tradujo en algo así como $9,500 porque tengo que pagar impuestos sobre el trabajo por cuenta propia, además de los impuestos sobre la renta regulares sobre el monto que excede los $5,250. Mi nuevo empleador ofrece el mismo beneficio, pero por la cantidad de $3,000, pero también aumentó mi salario regular en $7,000; por lo que resulta ser casi un lavado. En cualquier caso, esos beneficios ni siquiera hacen mella en los costos de matrícula de $ 100,000 (antes de la ayuda financiera) de su programa típico de MBA.
@AxiomaticNexus La mayoría de los beneficios fiscales para la educación son bastante insignificantes en comparación con una factura de matrícula de $ 100k. Por lo que vale, eso suena bastante alto, definitivamente hay buenos programas de MBA por la mitad de eso, así que tal vez puedas encontrar algo agradable por menos de lo planeado inicialmente.
@HartCO ¿Son $ 100,000 realmente en el extremo superior? De todas las escuelas en mi área, solo he encontrado un programa que era la mitad. Me sorprendió cuando lo encontré.
@AxiomaticNexus Bueno, también hay otros mucho más caros, pero la mayor parte parece estar en el rango de $ 40k-80k, eso se basa en mi investigación del año pasado, que no fue exhaustiva. Revisé mi alma mater y su MBA en línea cuesta ~ $ 50k.
Eh. Mi investigación me dio la impresión de que $100,000 era la norma. Necesito investigar más sobre eso. Gracias.
@AxiomaticNexus Tema diferente, pero reevaluaría su MBA de $ 100k. A menos que sea una Ivy League y planee ir a trabajar para un banco de inversión o una empresa de consultoría financiera/administrativa similar a Bain Capital, no creo que necesite un MBA de $ 100k. Para mí, ese debería ser el enfoque, no los ahorros de impuestos de $2,000 en un préstamo de $100,000. ¿Cuál es tu campo de estudio y qué "quieres" hacer con tu MBA?
@trying2code Soy ingeniero de software y quiero pasar al lado de la gestión. Definitivamente no estoy pagando $ 100k. Tenía la esperanza de que esos $ 100k fueran solo el precio de etiqueta, y que cuando todo estuviera dicho y hecho, terminaría pagando no más de la mitad. ¿Mis expectativas no están alineadas con la realidad?
@AxiomaticNexus - Soy seguridad de TI. Si su currículum muestra algún tipo de trabajo gerencial/de liderazgo, no creo que necesite un MBA. Los MBA son para personas que dirigen empresas, no realmente "gerentes" de primera línea. Obviamente, si quieres uno, hazlo, pero encuentra uno que tenga un precio razonable. He ocupado puestos de Director y Gerente que pagaron $ 200k + y me gradué de una escuela sin nombre. Dejé mi MBA después de tomar dos cursos porque no valía la pena. Lea dos o tres libros sobre cada tema central de MBA y luego obtenga algo único, como un título en Emprendimiento o Administración. O un MBA si quieres, simplemente no pagues de más.
@AxiomaticNexus Decidí obtener una Maestría en Ciencias en Administración con Concentración en Emprendimiento sobre el MBA. Lo encuentro más relacionado con lo que realmente hago todos los días. También disfruto leyendo libros de administración y liderazgo, así que realmente no lo veo como una escuela. Más barato también. Habría leído sobre esos temas por diversión de todos modos. El MBA, por otro lado... Nunca usaré negocios reales de contabilidad, marketing o valor en mi rol. No me pareció relevante y no valía la pena el costo inflado. Administrar un presupuesto de equipo no requiere un MBA.
@trying2code Si no le importa que le pregunte, ¿cuántos años tenía cuando obtuvo sus roles de director y gerente?
@AxiomaticNexus Primera función de líder del equipo tenía 30 años. Primera función de gerente tenía 33 años y la primera función de Director tenía 35. Acabo de solicitar tres funciones de Director y los tres lugares solicitaron entrevistas en el sitio después de mi entrevista telefónica inicial. Ninguno de ellos preguntó por un MBA o siquiera preguntó por una maestría. Los otros roles tampoco. Las tres son empresas que cotizan en bolsa.
@trying2code, ¿así que estabas ganando $200k+ a la edad de 35 años? ¿Donde estaba esto? en silicon valley? Además, ¿principalmente nuevas empresas?
@AxiomaticNexus En realidad, 31 (2014). Haz lo que te gusta, no persigas el dinero. Me acaba de llegar. yo no estaba mirando Cuanto más dinero he ganado, menos feliz me he vuelto. Dos start-ups y una empresa de productos muy popular. No Silicon Valley. El más reciente es remoto. Trabajo desde casa (no en California ni en la ciudad de Nueva York). Gasta menos, así que necesitas ganar menos. Disfruta de tu calidad de vida. Lee constantemente libros y aprende cosas nuevas. Por cierto, ¿codificas en Python? Me vendría bien un poco de ayuda :)
@trying2code No es Python. Para cosas de back-end, solo C #, Java o Rust. Entonces, ¿no disfruta de su trabajo en esos roles?
¿No califico para ninguna desgravación fiscal para la educación?
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