Básicamente eso. Tengo una IRA tradicional y he estado aportando 5500 al año. Necesito reinvertir un par de 401ks de trabajos anteriores, ¿puedo moverlos a la misma cuenta? ¿O necesito abrir una nueva cuenta, específicamente para mis traspasos?
La respuesta depende del custodio de la IRA.
Érase una vez, las IRA de transferencia se mantuvieron distintas de las IRA tradicionales porque el dinero en la IRA de transferencia era elegible para transferirse una vez más a un plan actual patrocinado por el empleador (como una cuenta 401 (k) o 403 (b)) siempre y cuando uno no haga contribuciones de IRA a la cuenta de reinversión; si intentara hacerlo, el custodio enviaría advertencias terribles de que tal combinación de fondos destruiría para siempre la elegibilidad de reinvertir cualquier dinero de esa cuenta en otro 401 ( k). Esta distinción ha desaparecido en su mayoría con los cambios en las leyes fiscales, pero algunos custodios de IRA todavía se adhieren a ella. Entonces, pregúntele a su actual custodio de IRA al respecto.
De hecho, es mejor comenzar a hacer la reinversión diciéndole a su custodio de IRA que tiene algo de dinero en un 401 (k) que desea reinvertir en una IRA y decirle que vaya a buscar el dinero . Si se acerca primero al administrador del 401(k), se le preguntará por qué no es una buena idea y se le pedirá que pase por todo tipo de obstáculos: no quieren ver que el dinero se vaya. ¡afuera de la puerta! Por otro lado, los custodios de IRA están ansiosos por tener en sus manos más dinero para administrar y facilitar la reinversión del 401(k).
Visite el sitio web del custodio de IRA (o llame a su número gratuito) y estarán encantados de ayudarle a navegar el proceso de reinversión y encargarse de todos los detalles sin muchas molestias para usted.
JTP - Pide disculpas a Mónica