He estado considerando renovar mi CD (certificado de depósito) de mi cooperativa de ahorro y crédito local, que tiene una tasa de dividendo del 1,35 % APR (1,3591 %) (compuesto mensual) durante un año. Recientemente noté otra cooperativa de ahorro y crédito local que tiene una cuenta de acciones regular con una tasa de dividendo de 2.25% APR (2.27 APY), pero los dividendos se pagan trimestralmente.
No estoy seguro de cuál sería mejor. Si pudiera proporcionar la fórmula para calcular el interés total ganado al final del plazo (un año, en este ejemplo) para ambos tipos, sería genial.
Excel tiene dos funciones que puede usar:
Tu pregunta tiene el CD con APR y la cuenta de ahorros que menciona tanto APR como APY. Así que conviértalos a APY para compararlos. La cuenta de ahorros (2,27 APY) devolverá más dinero según los números de su pregunta (2,27 % frente a 1,56 %).
La parte anterior fue la parte matemática de la respuesta. Lo siguiente tiene en cuenta otras consideraciones.
Para este caso la Cuenta de Ahorro devolverá una mayor cantidad de dinero si las condiciones no cambian. La tasa de CD está garantizada, pero la cuenta de ahorros podría cambiar todos los días hábiles. La tasa de ahorro podría subir o bajar.
Si espera que la tasa de la cuenta de ahorros sea más alta que la del CD, es posible que no desee bloquear el CD. Si espera que la tasa de ahorro baje, obtenga el CD. Por supuesto, hay multas si cobra el CD antes de tiempo.
SeñorChrister