De acuerdo con la guía del IRS, lo máximo que alguien puede pedir prestado contra su plan 401k es $50,000 (o el 50% del plan, si esa cantidad es menos de $50,000)
Si alguien tuviera múltiples 401ks, ¿podría crear múltiples préstamos que combinados sumaran más de $50,000?
Parece muy fácil transferir algunos fondos a un 401k autodirigido y luego crear los préstamos deseados.
Los planes 401(k) limitan los préstamos a los empleados actuales y no prestan dinero a los empleados anteriores. De hecho, si un empleado toma un préstamo de su cuenta 401(k) y posteriormente se va o es despedido (y por lo tanto se convierte en un ex-empleado), entonces el préstamo debe ser reembolsado inmediatamente (¿o dentro de un corto período de tiempo de 30 días? ¿60 días?), o el monto aún pendiente se informa al IRS como una distribución del plan y, por lo tanto, como ingreso imponible para el ex-empleado. Se aplicarán sanciones si se considera que la distribución es prematura.
Por lo tanto, su pregunta acerca de tomar préstamos por un total de más de $50,000 de más de un plan 401(k) es discutible a menos que tenga dos o más trabajos actuales y participe en dos o más planes 401(k) ofrecidos por diferentes empleadores. y los activos totales de sus cuentas en estos múltiples planes 401(k) actualmente activos superan los $100,000. Si realmente está trabajando tan duro (a menudo, solo los empleados de tiempo completo pueden participar en los planes 401 (k)) y es miembro de estos múltiples planes 401 (k) activos simultáneamente, entonces la respuesta de aganju le dice que no puede tomar un total de más de $50K en préstamos de todos estos planes 401(k).
Estoy de acuerdo con Aganju. El cree que el límite es el total de todos los préstamos dentro de un año. Encontré esto en el sitio web del IRS a continuación, aunque no está claro qué quieren decir con "empleador relacionado".
Para citarlo: "Debe reducir la cantidad de $50,000, arriba, si ya tenía un préstamo pendiente del plan (o cualquier otro plan de su empleador o empleador relacionado) durante el período de 1 año que finaliza el día anterior al préstamo. El el monto de la reducción es el saldo pendiente más alto de su préstamo durante ese período menos el saldo pendiente en la fecha del nuevo préstamo".
El límite es por el total de todos los préstamos.
Por supuesto, es fácil eludirlo temporalmente, pero en el informe de fin de año, el IRS lo sabrá, y luego uno o más de los "préstamos" se tratarán como "retiros no calificados", lo que implica el impuesto completo y una multa adicional. en eso; y todos los reembolsos se consideran potencialmente como 'contribuciones por encima del límite' que debe retirar (o enfrentar más multas).
CQM
Joel
Dilip sarwate
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