Me esfuerzo por la alfabetización financiera y la educación. Me he sentido realmente frustrado con la mayor parte de la literatura que existe sobre la jubilación, los impuestos sobre la renta y la inversión.
La mayor parte parece una simplificación excesiva o una reafirmación de lo obvio. Por lo que he visto, en su mayoría son consejos tradicionales que recibiría de mis padres o amigos/parientes.
Si hablara con un asesor o planificador financiero, el tono subyacente sería un intento de vender o lanzar productos financieros que el banco respectivo del asesor tiene para ofrecer.
¿Hay algunos libros útiles o "imprescindibles" para estos diferentes temas? ¿Algo que introduzca el vocabulario y trate al lector como un individuo inteligente?
Después de leer algunos de los hilos temáticos en este sitio, la confianza en el uso del vocabulario específico de finanzas expresado por aquellos que preguntan y responden a las preguntas es bastante fuerte. Estas personas han realizado algunas investigaciones muy embriagadoras y trabajo de campo para lograr ese tipo de nivel de comodidad con "el lenguaje de las finanzas". Si ese es el caso, ¿hay algunos archivos PDF o libros que pueda recoger para ponerme al día?
Vengo de una formación en ciencias de la computación, por lo que desde mi punto de vista, esto es similar a ser una persona que no es de informática en las líneas secundarias de una conversación con un grupo de nerds de la informática.
¡Gracias por adelantado!
Para la mecánica/términos de la inversión en acciones, recomiendo Learn to Earn de Peter Lynch.
También me gusta The Little Book of Common Sense Investing de John Bogle. Explica por qué la indexación es la mejor opción para la mayoría de las personas.
Para la selección de acciones, una buena introducción es The Little Book of Value Investing de Chris Brown.
Y luego está El inversor inteligente de Ben Graham. En mi opinión, esta es la biblia de la inversión.
Sacas algunas cosas de muy alto nivel, cada una de las cuales puede ser el tema del trabajo de una vida.
Para los impuestos, primero leí Your Income Tax de JK Lasser . De hecho, lo leí de cabo a rabo en lugar de usarlo como guía de referencia. Toqué temas que de otro modo nunca habría buscado a propósito. Una vez que se familiarice con el código fiscal actual, mantenerse al día con los cambios en el código funciona bastante bien.
En cuanto a la inversión, William Bernstein tiene dos títulos, "Los cuatro pilares de la inversión" y "El asignador inteligente de activos". A otros les ha gustado “Personal Finance for Dummies” de Eric Tyson. Estos son excelentes libros introductorios, el clásico es "Análisis de seguridad" de Graham & Dodd. Warren Buffet fue alumno de Benjamin Graham y le fue bien aplicando estos principios.
Para la jubilación, The Number de Lee Eisenberg fue una buena lectura. Considero la jubilación una extensión de la educación inversora, solo se invierte el flujo de dinero, retiros, no nuevos depósitos. Por supuesto, esto es una simplificación excesiva.
En mi propia lista de lectura , incluyo libros como “Extraordinary Popular Delusions & the Madness of Crowds” de Charles MacKay y “The Great Crash 1929″ de John Kenneth Galbraith. Comprender cómo ocurren estas burbujas es fundamental para una educación completa. Estoy convencido de que cuando se trata de invertir si puedo enseñarle a mi hija a entender el concepto de Riesgo y Recompensa y a entender que hay ciertas alertas comunes a este tipo de burbujas, la más simple de las cuales es el término "esta vez es diferente" como aunque cien años de dinámica de mercado pueden cambiar en cuestión de unos pocos años.
Por último, hay libros como "Stop Acting Rich" del Dr. Thomas Stanley. No es una inversión en sí misma, pero es una buena lectura para tener una idea de cómo tenemos una visión distorsionada de ciertos signos de riqueza.
Sigue leyendo, no hay problema en sacar libros de la biblioteca y devolverlos si el primer capítulo o dos te decepcionan.
¿Algo que introduzca el vocabulario y trate al lector como un individuo inteligente?
Es un poco exagerado para 'jubilación', pero Yale tiene un curso en línea gratuito sobre mercados financieros . Es muy ligero en matemáticas, pero hace un buen trabajo al establecer la jerga y su historia. Cubre la mayoría de las cosas que compraría o vendería en los mercados financieros y es presentado por el ganador del Premio Nobel Robert Schiller.
Esta serie en particular fue filmada en 2007, por lo que también ofrece una buena perspectiva histórica del comienzo del colapso de las hipotecas subprime. También hay una serie de oradores invitados de alto perfil. Sin embargo, los animo a pensar críticamente sobre sus discursos. Si investiga lo que les sucedió después de esa conferencia, es bastante entretenido: una OPI hizo una empresa de "capital privado" que tuvo un rendimiento inferior al del mercado en su conjunto, otro administrador de fondos de cobertura compró una aerolínea con una empresa asociada que fue arrestada por administrar una esquema ponzi seis meses después.
La lista de lecturas del plan de estudios constituye una muy buena introducción al campo, pero tenga en cuenta que son para inversores institucionales, no para su 401(k).
Chris W. Rea
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