Estoy comenzando un programa de posgrado en 2017 donde recibiré un estipendio. No creo que reciba un W2 porque no trabajaré por los salarios, así que no creo que pueda contribuir a mis cuentas IRA mientras estoy en la escuela. Obviamente tampoco hay 401K, tradicional o Roth.
¿Tengo alguna opción para ahorrar para la jubilación con ventajas fiscales? Sé que solo puedo usar una cuenta de corretaje o de ahorro, pero estoy hablando de opciones en las que el dinero se aporta antes de impuestos o las ganancias no están sujetas a impuestos, como una cuenta IRA/401K tradicional o Roth.
Además, no me preocupa la liquidez ni nada por el estilo, por lo que las fuentes que encuentro que dicen "no ahorres para la jubilación como estudiante de posgrado porque necesitarás el dinero mientras estás en la escuela" no son relevantes para mi situación. Estoy preguntando específicamente qué vehículos están disponibles para mí para los ahorros para la jubilación con ventajas impositivas.
Si es soltero, la única solución que conozco, suponiendo que realmente obtenga un 1099-misc y no un W-2 (y no tenga una opción W-2 disponible, como TAing), es ahorrar en una cuenta no deducible por ahora.
Luego, cuando más tarde tenga un trabajo, use esa cuenta no deducible (en parte) para financiar sus cuentas de jubilación. En particular, los primeros años (si es un estudiante de posgrado "joven" en particular), es probable que sus ingresos sean lo suficientemente bajos como para que pueda encajar en esto, en particular si tiene un plan 401k o 403b. en el trabajo; haga sus contribuciones de salario allí y haga contribuciones deducibles de IRA o Roth IRA de sus ahorros en la escuela.
Si no es soltero, o incluso si es soltero pero tiene un hijo, tiene algunas otras opciones.
Los cónyuges que no tienen ingresos del trabajo, pero tienen un cónyuge que sí los tiene, pueden establecer una IRA conyugal . Luego, puede, en conjunto, ahorrar hasta el total de los ingresos del trabajo de su cónyuge (o los máximos habituales por persona). Entonces, si está casado y su esposa/esposo trabaja, esencialmente puede contar los ingresos del trabajo de él/ella para su ingreso del trabajo.
En segundo lugar, si tiene un hijo, considere establecer un plan 529 para él. Probablemente querrás hacer esto de todos modos, ¿verdad? Incluso puedes hacer esto por una sobrina o sobrino, si te sientes generoso.
miguel a
miguel a
José
José
miguel a
libra
José
libra
José
José
libra