¿Las mujeres consiguen un seguro de coche más barato?

Sí, en general, las mujeres obtienen un seguro de automóvil más barato.

Algunas jurisdicciones han prohibido esto: varios estados de EE. UU. prohíben cobrar más a las mujeres. Aquí está la guía de la UE de 2012 donde se prohibió la discriminación de género en los seguros de automóviles :

Este precio 'unisex' o neutral en cuanto al género significa que hombres y mujeres con las mismas características (por ejemplo, edad, estado de salud según el producto) deben pagar el mismo precio por el mismo producto. La fijación de precios deberá basarse en otros factores de riesgo además del sexo, como el comportamiento al volante en el caso de los seguros de automóviles. Esto significa que las personas ya no tendrán que pagar más o menos simplemente por su género.

Las compañías de seguros utilizaron el género para establecer las primas porque, en conjunto, las mujeres conducen con mayor seguridad que los hombres . Las aseguradoras tienen más datos y modelos más complejos ahora que en el pasado, y muchas han optado por utilizar predictores más específicos de la seguridad al conducir para cada individuo para establecer las primas.

¿Significa esto que ya no hay diferencia en cuánto pagan hombres y mujeres por el seguro? No, el uso de modelos con más predictores en realidad ha ampliado esa brecha .

Lo que parece estar en el trabajo es que las compañías de seguros de automóviles fijan un precio muy de acuerdo con todos los demás datos que pueden encontrar sobre usted, sin preguntar realmente su género. Por lo tanto, la cotización que recibe refleja los riesgos relacionados con su ocupación, cuánto conduce, el tipo de automóvil que conduce y si ha realizado alguna modificación en el automóvil.

Le pedí a Confused.com que explicara el empeoramiento de las primas para los hombres, a pesar de la igualdad de género. Dijo: “La continua disparidad entre hombres y mujeres podría estar relacionada con el hecho de que ciertas ocupaciones dominadas por hombres pueden tener una experiencia de reclamos más pobre.

“Además, en promedio, los hombres tienden a conducir vehículos más grandes y costosos. Cuanto más caro o de alta especificación sea el vehículo, más probable es que el costo de las reparaciones sea mayor y, por lo tanto, esto se refleja en la prima cobrada”.

Este es un resultado esperado. Fue fácil usar el género como predictor del modelo porque era una covariable con los hábitos de conducción específicos que hacían que el seguro fuera más riesgoso. Las aseguradoras ahora miden esos hábitos de manejo directamente, pero eso no cambia el hecho de que todavía son covariables con el género y que habrá diferencias en el promedio entre las primas de seguros de automóviles para hombres y mujeres. Incluso en jurisdicciones que no han prohibido la discriminación de género, en su mayoría ha desaparecido explícitamente, ya que las aseguradoras que no se han actualizado a modelos actuariales más modernos tienen una desventaja competitiva en comparación con las aseguradoras que sí lo han hecho.

Parece ser un comportamiento racional que las aseguradoras de automóviles tengan en cuenta el sexo del conductor al evaluar el riesgo que el conductor les presenta y, en consecuencia, cuánto deberían cobrarle por el seguro. De hecho, es racional que las aseguradoras tomen en cuenta cualquier información sobre usted que pueda afectar el riesgo estadístico para ellos al venderle un seguro.

Sin embargo, tiene razón en que muchos consideran que esta práctica es problemática y va en contra del deseo general de la sociedad de que las personas sean tratadas por igual y no discriminadas por su sexo u otros atributos. Esto ha llevado a 7 estados de EE. UU. hasta ahora a aprobar leyes que prohíben total o parcialmente a las compañías de seguros tener en cuenta el género al establecer las tarifas de seguros de automóviles. Esos estados de EE. UU. son: California, Hawái, Massachussetts, Michigan, Montana, Carolina del Norte y Pensilvania. La ley en California entró en vigencia el 1 de enero de 2019 y parece ser la última ley estatal de este tipo. Consulte también este comunicado de prensa de Consumer Federation of America (donde se enumeran los siete estados que mencioné anteriormente) y este artículo del Washington Post .

La implicación de las fuentes que he citado anteriormente es que cobrar menos a las mujeres que a los hombres por el seguro de automóvil sigue siendo legal en la mayoría de los estados de EE. UU. Presumiblemente, también es legal en muchos otros países y, dado que es racional que las aseguradoras se involucren en esta práctica (en un sentido amoral que ignora cualquier implicación ética y solo mira la economía pura de la cuestión), presumiblemente se practica en menos algunas de aquellas jurisdicciones legales en las que no está prohibido.

En Hungría, en el pasado, era perfectamente válido cobrar de manera diferente en función de varias características. Esto incluía la edad y el sexo del propietario, o incluso detalles auxiliares, como el color legal del automóvil. Algunas de estas prácticas han sido prohibidas (como ya se mencionó en otros comentarios, la de género, por ejemplo, en toda la UE ), pero en Hungría, para asegurarse de que las empresas no infrinjan estos requisitos, ahora es obligatorio que todas las compañías de seguros publiquen los algoritmos que utilizan para calcular las primas de seguros. Estos algoritmos se cargan en el sitio web del Banco Central de Hungría.(tenga en cuenta que el enlace está en húngaro) y todos pueden descargarlos y verificarlos si lo desean, y puede verificar por sí mismo si sus algoritmos incluyen alguna diferencia entre los distintos géneros (ahora prohibido) o el color del automóvil ( ahora también prohibido).

En el pasado, también era un requisito legal publicar estos algoritmos todos los años en los grandes periódicos nacionales, por lo que eran bastante simples, por lo general no más de 4 páginas para cada empresa, y permitía a las personas calcular sus primas fuera de línea. Sin embargo, desde que se eliminó este requisito, la mayoría de las empresas comenzaron a publicar simplemente tablas de más de 100 páginas con cada combinación de marca, modelo, potencia del motor y código postal con su propia entrada.

Algunos de ellos todavía son moderadamente simples, por ejemplo, KOBE es un proveedor de seguros bastante pequeño, y todavía tienen un algoritmo en su mayoría fácil de entender, que cabe en 4 páginas . No estoy seguro de qué tan bueno sería el traductor de Google (o cualquier otro sistema de traducción) en este PDF, pero puede verificar las diversas reglas que aplican y ver que el género, por ejemplo, no está incluido (pero otras cosas como la edad todavía lo están).

Tenga en cuenta que esto solo se aplica al seguro obligatorio de terceros, la cobertura de seguro integral generalmente se compra por separado y no tiene esta regulación estricta, y el algoritmo puede mantenerse en secreto. Sin embargo, todavía no se les permite basar la calificación en el género del propietario (o conductor)

Los conductores se encuentran entre el grupo más 'estadístico' del mundo. Las estadísticas recopiladas por las aseguradoras son intrusivas en muchos sentidos, pero eso les permite recopilar grandes cantidades de datos y luego ajustar sus pólizas para que sean competitivas y altamente específicas al mismo tiempo.

Trabajé en un proveedor de cotizaciones de seguros (más de 1 millón de cotizaciones por día) e hicieron muchas pruebas A/B, en muestras enormes, para determinar si (por ejemplo) los hombres tenían más probabilidades de comprar una póliza por unos pocos $$ más un martes, luego eran un viernes. Luego, este tipo de pruebas se retroalimentaron al motor de cotización para refinar las ofertas de pólizas.

Estadísticamente, las mujeres SON conductores más seguros y deberían obtener primas más bajas, pero la única razón (al menos en la UE) por la que las mujeres conductoras no pueden tener primas más bajas es la legislación sobre discriminación sexual.

Si se les permitiera, las aseguradoras probablemente ofrecerían las primas más bajas, si se les permitiera averiguar de qué color es su cabello y sus ojos, ya que esto (según su investigación) también podría ser un factor determinante sobre qué tan seguro es usted como conductor.