La penalización por amortización anticipada de un préstamo personal

De acuerdo con los TOS escritos aquí: https://www.sc.com/sg/personal-banking/tnc/en/_pdf/cb_all-tnc.pdf (parte inferior de la página 51)

37.2 Se aplicarán los siguientes términos y cargos si cierra la cuenta de CashOne o paga el préstamo de CashOne en su totalidad:

(a) calcularemos y le notificaremos el saldo pendiente y la fecha de vencimiento del pago de todo el saldo pendiente; y
(b) debe pagar el saldo pendiente completo junto con un cargo por rescate anticipado de $250 o el 3 % del capital pendiente, el que sea mayor.

37.3 Si no paga la totalidad del saldo pendiente en la fecha de vencimiento estipulada por nosotros o antes de esa fecha, se cobrarán cargos financieros a las tasas de interés vigentes desde la fecha de vencimiento hasta la fecha en que se paguen dichos montos adeudados (incluidos los cargos financieros). lleno.

37.4 El saldo total pendiente incluye la suma total que nos debe con respecto al préstamo CashOne según nuestros registros. Esto incluye cualquier tarifa, cargo, impuesto sobre bienes y servicios, intereses, costos y gastos.

Y aquí están los detalles de mi préstamo:

Loan Amount: $9,800
Loan Period: 36 months
Actual Applied Rate: 7.5% per annum
Effective Interest Rate: 13.69% per annum
One time processing fee: $199 (So they actually reimbursed me $9,601)
Monthly instalment: $333.47

Y hasta ahora he liquidado el pago de mi séptimo mes. A partir de hoy es mi octavo mes con él.

Digamos que esta es la tabla para el pago:

Month #       Loan Balance        Interest       Principal      Repayment
-------------------------------------------------------------------------
1             $9,800.00           $111.81        $221.66        $333.47
2             $9,578.34           $109.28        $224.19        $333.47
3             $9,354.15           $106.72        $226.75        $333.47
4             $9,127.40           $104.14        $229.34        $333.47
5             $8,898.06           $101.52        $231.95        $333.47
6             $8,666.11            $98.87        $234.60        $333.47
7             $8,431.51            $96.20        $237.28        $333.47
8             $8,194.24            $93.49        $239.98        $333.47
9             $7,954.25            $90.75        $242.72        $333.47
-------------------------------------------------------------------------
Total                            $ 912.78      $2,088.47      $3,001.23

Entonces, ¿estoy en lo correcto al decir que, si obtengo una terminación exitosa en el noveno mes, tendré que pagar, aproximadamente,

Payment Needed On Cancellation
    = Loan Amount - Paid Principal + $250 fine
    = $9,800.00 - $2,088.47 + $250
    = (roughly) $7,961.53

¿Tengo razón en que el pago total que debo hacer al momento de la cancelación de este préstamo es de $7,961.53? ¿He entendido los TOS correctamente? (Suponiendo que no estoy arrastrando el pago de los intereses, además suponiendo que no me sucedan otros cargos especiales)

Nota:
Obviamente, puedo enviar un correo electrónico al banco y hacerles la pregunta exacta, pero dudo mucho que incluso hagan la verificación por mí, ya que están perdiendo clientes, por lo que también puedo publicarlo aquí con fines académicos.

Editar

Si alguien está interesado, aquí está mi hoja de Excel para los cálculos. El cálculo correcto de terminación en el noveno mes es $8,204.25.

https://docs.google.com/spreadsheets/d/1JraULJMtPg81wiLqZKhFqo-Gs8efNgnwJLt73rfnAzc/edit?usp=sharing

Editar 2

Para aquellos que estén interesados, lo he cerrado con éxito y el total a pagar calculado es en realidad $8,204.21. No sé a dónde van los 4 centavos, pero de todos modos, es un buen alivio que finalmente haya cerrado esta pesadilla.