¿Cómo calculo el interés compuesto mensual en Google Sheets?

Tengo una hoja de cálculo financiera con una columna de todos mis depósitos en mi cuenta de ahorros. La columna más a la izquierda enumera las fechas de los depósitos. Ahora, digamos que mi saldo de ahorros es de $100.00 y mi interés mensual es de 0.25% (1/4 de 1 por ciento). Este es el interés compuesto pagado el último día de cada mes. Es decir, al final de un mes obtengo 100,00*0,0025 (que es 100,02). Al final del próximo mes obtengo 100.02 * 0.0025. Y así. ¿Hay alguna fórmula financiera que me permita calcular esto en Hojas de cálculo de Google? Preferiría tenerlo todo en una celda diciendo algo como "Interés: $-.--" Gracias.

¿Estás seguro de que tu interés mensual es del 0,25 %, es decir, del 3 % anual?
¿Y está seguro de que su interés no es compuesto y pagado mensualmente, sino que se calcula sobre los saldos diarios ? Considere la pregunta Cálculo de interés diario combinado con capitalización mensual: ¿Por qué los bancos hacen esto y cómo hacerlo en Excel?
En realidad, tienes razón. Llamé a la cooperativa de crédito y me dijeron que el interés se calcula sobre los saldos diarios y se paga mensualmente.

Respuestas (2)

Simplemente usa la fórmula de interés compuesto:

Principle * (1 + Rate / Time) ^ Time

ingrese la descripción de la imagen aquí

Para la celda C2, desea esta fórmula:

=B2*(((1+(D$1/360))^(C$1-$A2))-1)
  • La columna A es la fecha de depósito
  • La columna B es el monto del depósito
  • La celda C1 es la fecha de hoy
  • La celda D1 es la tasa de interés anual

La mayoría de las cuentas de ahorro que conozco tienen interés compuesto diario y crédito ganado interés mensualmente , por lo que, de manera realista, la fórmula anterior será precisa para la fecha de hoy, aunque todavía no se le haya acreditado parte del interés.

También puede omitir la fórmula de interés compuesto real y simplemente usar la fórmula de valor futuro incorporada:

=FV(D$1/360,C$1-$A2,0,-B2)-B2

Para profundizar aún más en la capitalización mensual, debe comenzar a jugar con el ajuste de las fechas...

Puede comenzar tomando las dos fechas y calculando la cantidad de meses que han transcurrido usando la función DATEDIF() de esta manera:

=DATEDIF(A2,C$1,"M")

Pero tendrá que ajustar las dos fechas porque un simple DATEDIFF entre la fecha de hoy y las celdas A3 y A4 devolverá 2, lo que no es correcto. Puede tomar el primer día del mes siguiente del depósito utilizando:

=EOMONTH(A2,0)+1

Y puede tomar el primero del mes del mes actual con

=DATE(YEAR(C1),MONTH(C1),1)

Lo que hace que tu fórmula:

=B2*(((1+(D$1/12))^(DATEDIF(EOMONTH($A2,0)+1,DATE(YEAR(C$1),MONTH(C$1),1),"M")))-1)

Pero esto no es realmente correcto porque no comienza a acumular intereses hasta el primer día del mes siguiente al depósito. También puedes obtener una cantidad aproximada de meses restando las dos fechas y dividiéndolas por 30 días.

Puede hacer que esto sea más complicado para calcular una cantidad de días para el primer mes + interés mensual completo más allá de eso, pero hace que la fórmula sea mucho más larga porque tendrá

First month in days interest + monthly interest beyond that

Para obtener los días restantes en un mes, haría algo como:

=EOMONTH($A2,0) - $A2

Entonces, para obtener la proporción del resto del mes que haces (días ocurridos en el mes dividido por la cantidad de días en el mes):

=(EOMONTH($A2,0) - $A2) / DAY(EOMONTH($A2,0))

Luego, multiplique lo anterior por la tasa de interés mensual multiplicada por el principio para obtener el mes parcial, luego agregue el interés mensual anterior.

=($B2*(((EOMONTH($A2,0)-$A2)/DAY(EOMONTH($A2,0))*($D$1/12))))+(B2*(((1+(D$1/12))^(DATEDIF(EOMONTH($A2,0)+1,DATE(YEAR(C$1),MONTH(C$1),1),"M")))-1))

Pero recuerde, su monto principal en el interés mensual es ahora su capital principal + el interés que se acreditó en el primer mes, por lo que su fórmula debería ser:

=($B2*(((EOMONTH($A2,0)-$A2)/DAY(EOMONTH($A2,0))*($D$1/12))))+(($B2*1+((((EOMONTH($A2,0)-$A2)/DAY(EOMONTH($A2,0))*($D$1/12)))))*(((1+(D$1/12))^(DATEDIF(EOMONTH($A2,0)+1,DATE(YEAR(C$1),MONTH(C$1),1),"M")))-1))

En este punto, realmente está dividiendo los pelos porque es la diferencia de $ 1.74327 de interés versus $ 1.74331 cuando se incluyen los primeros meses de interés en el capital de los meses restantes. Esto difiere de los $ 1.85 en la celda C2 anterior porque aún no se le ha acreditado los primeros 10 días de agosto. En muchos casos, las diminutas diferencias en la capitalización solo importarán en números grandes, e incluso entonces... Si tuviera $10,000,000 en principio, la diferencia de capitalización cambiaría de $0.00004 a $4. Para la mayoría de los propósitos, la primera fórmula es más que suficiente (y probablemente la que realmente usaría en todos los casos porque la diferencia práctica en la capitalización diaria versus mensual simplemente no es significativa).

¡Guau, gracias por la respuesta tan completa! Cuando tenga tiempo probaré esto a ver si funciona. Prefiero que sea lo más preciso posible, pero también entiendo que suele ser una cuestión de centavos, o incluso menos.
@grgoelyk, Realmente, después de ese descanso, lo hice por mí mismo para seguir los movimientos en Excel porque a veces eso es divertido. Realmente, la primera fórmula se compone diariamente y eso es lo que quieres. Creo que la única mejora que se puede hacer en la primera fórmula es usar la cantidad real de días que aparecen en el año dado en lugar de solo asumir 360, pero nuevamente, solo estás dividiendo los pelos y variará según la cantidad de años entre los dos. fechas.
Gran respuesta, y odio ser quisquilloso, pero hay 365 días en un año, no 360, por lo que debe ajustar las fórmulas anteriores para reflejar eso.
No es raro que los bancos calculen el interés en base a un año de 360 ​​días. Y la diferencia de 5 días no cambiaría el resultado hasta que esté operando con cantidades muy grandes.
@quid ¿De verdad? ¿Por qué los bancos estarían dispuestos a regalar dinero al hacer eso?
Porque los periodos de 12, 30 días son más fáciles de administrar.

La función "Valor futuro" hace esto.

=FV(rate, number_of_periods, payment_amount, present_value, [end_or_beginning])

Por ejemplo:

=FV(2%, 12, -100, -400, 0)

Tenga en cuenta que el monto_pago y el valor_presente deben ingresarse como números negativos; de lo contrario, generará un valor negativo.

Consulte el artículo de soporte de Google para obtener más información y funciones relacionadas.

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