Es posible que esté desempleado durante algunas semanas y perderé el seguro médico durante ese tiempo. Estoy tratando de averiguar cuáles son las implicaciones, en particular, si tendría problemas para cubrir las condiciones preexistentes cuando reanude.
encuentro esto :
Sí. Según la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio, las compañías de seguros de salud no pueden negarse a cubrirlo ni cobrarle más solo porque tiene una “condición preexistente”, es decir, un problema de salud que tenía antes de la fecha en que comienza la nueva cobertura de salud. Tampoco pueden cobrar a las mujeres más que a los hombres.
que me parece demasiado bueno para ser verdad. De alguna manera tenía un vago recuerdo de un mecanismo de "mirar hacia atrás" donde la nueva póliza de seguro requiere que uno esté cubierto en N bocas anteriores, de lo contrario rechazarán las condiciones preexistentes. ¿Está esto ahora prohibido por la ley citada? ¿Dónde debo buscar esa información?
La cobertura para condiciones preexistentes es uno de los pilares de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio. Y sí, también acabó con la práctica de cobrar más a las mujeres que a los hombres. Antes de su aprobación hubo muchos abusos de seguros que ya no se toleran.
La constitucionalidad de la ACA está ahora ante la Corte Suprema y el veredicto sobre su supervivencia debería llegar después de las elecciones de noviembre. Mejor consigue tu seguro mientras puedas, por si acaso.
Las condiciones preexistentes son algo extraño, y las personas a menudo se confunden acerca de cuál es exactamente. Para ser totalmente claro, a partir de este escrito, no se le puede negar la cobertura por una condición preexistente en los EE. UU. Además, los beneficios esenciales definidos en la ACA requieren que su seguro cubra ciertas necesidades médicas, en su mayoría sin excepción.
Una condición preexistente es un problema médico que ya tenía antes de comprar una póliza de seguro médico. Las aseguradoras de salud solían decir con frecuencia que solo aceptaban el riesgo de eventos médicos que ocurrieron después de que la póliza estaba activa. Entonces, si contrató una póliza de seguro el lunes y se rompió la pierna el jueves, ¡no hay problema! Excepto por tu pierna. El seguro pagaría (en igualdad de condiciones) sus facturas médicas, menos su parte de costos compartidos hasta su deducible.
Pero si se rompió la pierna el domingo y su póliza de seguro se activó el lunes, la aseguradora bien podría haber dicho "esa pierna se rompió antes de que la póliza de seguro asumiera el riesgo. ¡Es una condición preexistente! Así que no cubriremos los costos del tratamiento por ello". Peor aún, las aseguradoras a menudo decían que los costos médicos posteriores que se debían a la pierna rota eran extensiones de la condición preexistente y que tampoco los cubrirían. Y podían volverse bastante creativos y poco caritativos sobre qué problemas médicos eran realmente preexistentes en la naturaleza.
Y podría ir en espiral: una vez que desarrolle un problema médico, es posible que no pueda encontrar un seguro que lo cubra nunca más. Existían (y aún existen) productos de seguros que podrían cubrir tal condición, pero tendían a ser extremadamente costosos.
Puede volverse más complicado, como suele ser el caso con los seguros, pero esa es la idea básica: una condición preexistente es cualquier problema médico que podría requerir servicios médicos continuos para abordar y que estaba presente antes de que la póliza de seguro estuviera activa.
Anteriormente también muy común, y también muy restringido por la ACA. El método más común era la suscripción individual , que ajustaba al alza las primas de los seguros para las personas con mayor riesgo médico. Las mujeres son un gran ejemplo, ya que tienen más probabilidades de quedar embarazadas que otras. Este riesgo elevado, desde una perspectiva actuarial, se utilizó para justificar el cobro de primas más altas para compensar su mayor probabilidad de costos médicos.
Todavía puede existir cierto grado de diferencia de costo dentro de un plan de seguro, específicamente debido a la edad. Sin embargo, el grado en que se pueden aumentar los costos de la prima se limita a un múltiplo de la tasa de cobertura "base".
La forma en que solían funcionar los seguros era complicada, y probablemente no valga la pena centrarse demasiado en este momento. Las leyes y políticas que solían existir pueden o no volver a entrar en vigor si la ley ACA fuera derogada o debilitada, pero incluso en tal caso, cómo eran las cosas no es necesariamente cómo serán las cosas. También ha habido propuestas para reemplazos de ACA que incorporan un criterio de cobertura continua para condiciones preexistentes, pero ninguna de ellas ha sido promulgada. Las condiciones preexistentes simplemente no existen en este momento.
Si no puede pasar directamente a un nuevo trabajo que ofrezca su propia cobertura de seguro, lo más importante que debe hacer es hablar con un representante de Recursos Humanos de su (anterior) empleador acerca de COBRA. COBRA le permite mantener su cobertura anterior, aunque tendrá que pagar la prima completa para hacerlo (y es posible que se sorprenda al saber cuánto estaba pagando el empleador).
Incluso si no terminas de continuar con la cobertura a través de COBRA, es importante para algunos fines del seguro pasar por el proceso. Este es especialmente el caso si es elegible para algún tipo de seguro público, como Medicaid. Los estados manejan Medicaid de manera diferente, pero no es inusual que deje de estar disponible si usted rechaza rotundamente otra cobertura que estaba disponible para usted.
Recomiendo consultar el sitio web de intercambio ACA de su estado y/o buscar y comunicarse con un corredor de seguros en su estado. Estos son excelentes recursos para obtener información sobre seguros de salud en general y, lo que es más importante, estarán familiarizados con las leyes y reglamentos vigentes en su estado.
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