Mi cónyuge y yo nos mudamos al extranjero. Estamos considerando convertir nuestros 401(k) y 403(b) en cuentas IRA autodirigidas.
¿Cuáles serían los pros y los contras de combinar ambos, en 1 IRA, versus 2 IRA individuales?
Ya que la I en IRA es individual. El dinero de jubilación de sus cuentas terminará en una o más cuentas IRA. El dinero de jubilación de las cuentas de jubilación de su cónyuge terminará en una o más cuentas IRA de propiedad de su cónyuge.
La cantidad de IRA que necesitará cada uno depende de si el fondo de jubilación contiene aportes antes de impuestos, después de impuestos, Roth y de la compañía; y si quieres hacer alguna conversión.
Como se indicó anteriormente, las cuentas IRA en sí mismas son individuales. Pero si desea simular una cuenta conjunta, las siguientes acciones ayudarían:
Asegúrese de configurar cada cuenta con el otro cónyuge como beneficiario para que cada cuenta vaya a cualquier cónyuge sobreviviente en caso de que ocurra algo inesperado.
Algunos corredores (sé que TDA hace esto) le permiten otorgar acceso a su cuenta a otro inicio de sesión, de modo que efectivamente un cónyuge pueda tomar las decisiones de inversión para todas sus cuentas. Esto es mejor que simplemente compartir su nombre de usuario y contraseña, lo cual va en contra de muchos T&C. Si hace esto en ambas direcciones, cada cónyuge tiene acceso a todas las cuentas.
mikeroger