¿La tasa de interés en una cuenta de ahorro siempre fluctúa? ¿Qué pasa con un TFSA?

Cuando decimos 'Cuenta de Ahorros', ¿significa automáticamente que la tasa de interés puede subir y bajar? Entonces, según esa definición, ¿la tasa de interés de la TFSA puede subir y bajar en cualquier momento?

Respuestas (2)

TFSA es un nombre inapropiado. No es una Cuenta de Ahorro, sino un Plan de Ahorro registrado. Por ejemplo, Mi TFSA está en fondos mutuos, por lo que no hay interés como tal. Hago mis ganancias a través del crecimiento del valor de las acciones y los dividendos. Si desea un rendimiento garantizado, lo pone en GIC.

Puede colocar los fondos de la TFSA en una cuenta de ahorros (que esencialmente los mantiene en efectivo), en cuyo caso la tasa fluctuaría al igual que su cuenta de ahorros normal.

Sin embargo, creo que la mejor estrategia es que los RRSP deben ser estables y seguros, y los TFSA deben ser de mayor riesgo/mayor recompensa, brindándole el beneficio libre de impuestos sobre la mayor parte de sus ganancias.

Buenos puntos sobre TFSA. Sin embargo, no estoy seguro de estar de acuerdo con los consejos de inversión de RRSP vs TFSA. Depende totalmente del horizonte temporal, pero la mayoría de la gente está de acuerdo en usar el RRSP para dividendos extranjeros y todas las inversiones que devengan intereses, no registradas para dividendos y ganancias de capital canadienses, y cualquier cosa en una TFSA, excepto dividendos/intereses extranjeros . Este consejo es simplemente para la eficiencia fiscal y debe utilizarse como marco para alguien que planifica la mejor manera de asignar su dinero con respecto a su horizonte temporal.
Mi argumento se basa únicamente en el potencial de crecimiento. El beneficio de un RRSP es un ahorro impositivo inmediato y se le penaliza con el retiro. El beneficio de una TFSA no es un impuesto sobre el crecimiento. Entonces, con una combinación 50-50 de instrumentos seguros, de bajo interés y de alto riesgo y alta recompensa, quiero que la mayoría de mi recompensa esté en la TFSA, donde nunca se grava.
De acuerdo en principio. Solo asegúrese de que el crecimiento en su TFSA no incluya dividendos extranjeros, o de lo contrario tendrán un 15% o más de retención de impuestos que no podrá recuperar. Además, para no quejarme demasiado, pero ¿cómo responde esto a la pregunta dado que @Kaushik estaba preguntando sobre las tasas de interés fluctuantes?
Era auxiliar del primer párrafo. Parecía que iba a mantener su TFSA en efectivo, que es lo segundo peor que puede hacer con él. (Aunque, si todo lo que tiene son 5k y también es su fondo de emergencia, entonces una TFSA en una cuenta de efectivo es una opción sensata).

En general, cuando decimos cuenta de ahorro , sí, el interés puede subir o bajar en cualquier momento. Algunas cuentas de ahorro lo vinculan explícitamente a la tasa preferencial, otras cambian el interés pagado de vez en cuando, generalmente en respuesta a cambios en la tasa preferencial.

Cuando dice TFSA, como aludió Chris, debe estar hablando de una cuenta de ahorros TFSA . La tasa de interés en esa cuenta varía exactamente de la misma manera que una cuenta de ahorros que no es TFSA.

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