Estoy buscando una estrategia de inversión de bajo costo / tarifa baja para un fideicomiso modesto ($ 75K). Solo se me permite distribuir los ingresos del fideicomiso al beneficiario y no puedo sumergirme en el corpus (principio) del fideicomiso.
Por lo tanto, mi objetivo es maximizar los ingresos para el beneficiario y minimizar todos los costos de transacción o honorarios de asesoría, ya que deben deducirse de los ingresos del fideicomiso.
Quiero evitar inversiones alternativas, como los REIT, que tendrían altas cargas de ventas y/o carecerían de liquidez. Además, me describiría a mí mismo como un inversionista moderadamente sofisticado y le daría un gran valor a la facilidad de uso ya que tengo un trabajo de tiempo completo.
La cartera fiduciaria tendrá un perfil de riesgo moderado-especulativo. Estaba considerando usar un servicio de asesoramiento contra robos como Wealthfront.com o Betterment.com por su facilidad de uso, reequilibrio, tarifas más bajas, recolección de pérdidas fiscales, etc.
¿Alguien tiene experiencia con el desempeño de estos servicios en cuentas fiduciarias?
¿Qué hay de obtener algunos fondos sin cargo en una plataforma de corretaje de descuento como (Fidelity o Vanguard)? No es tan fácil de usar, pero ¿quizás mejores rendimientos?
Además, estoy en los Estados Unidos y el Fideicomiso está en el estado de Nueva York.
Algunos antecedentes sobre el fideicomiso:
Mi trabajo diario es abogado y el fideicomiso es para un familiar discapacitado. Cuando el beneficiario muere, el dinero se distribuye a los hermanos del beneficiario que aún están vivos.
Me siento cómodo administrando el fideicomiso; simplemente no elegir las inversiones. Estoy dispuesto a correr un poco más de riesgo para obtener una mayor rentabilidad; sin embargo, no quiero alejarme demasiado de los ETF, los fondos mutuos, las acciones de gran capitalización u otros valores porque necesito liquidez para distribuir los fondos en caso de que fallezca mi familiar.
Si su objetivo principal es que no haya tarifas / tarifas minimizadas, hay 3 opciones generales, como yo lo veo:
Basado en el hecho de que desea algo de riesgo, las inversiones de solo interés no serían buenas. Considere: el 2% de interés equivale a solo $ 1,500 anuales, y dado que el fideicomiso solo puede distribuir ingresos, eso puede ser limitado.
Basado en el hecho de que parece tener algunas dudas sobre el riesgo, y también el tiempo personal limitado para gobernar el fideicomiso (lo cual es comprensible), diría que mantenga su combinación de inversiones simple. Con esto quiero decir que la creación de una cartera específica puede parecer deseable, pero también podría convertirse en un dolor de cabeza y, en mi opinión, no deseable para un ejecutor fiduciario.
No te metiste en la situación personal, pero asumo que tienes una conexión familiar/cercana con una persona joven, y eres el albacea de un fideicomiso establecido tras la muerte de alguien. Ese no es el caso para usted, pero dado que está pidiendo consejo en lugar de hablar con los involucrados, asumo que es lo suficientemente similar para que esto sea aplicable: no desea establecerse para sentirse emocionalmente responsable de tomar en demasiado riesgo, impactando negativamente la vida del fideicomisario(s).
Por lo tanto, invertir en unos pocos fondos indexados limitados parece coincidir con lo que está buscando en términos de riesgo, recompensa y tiempo requerido.
Una consideración final: si desea maximizar las distribuciones anuales a los fideicomisarios, considere que lo mejor para usted es buscar acciones que paguen altos dividendos (aunque, de nuevo, probablemente no haga esto en una acción por acción). existencias a menos que pueda comprometer el tiempo para administrarlo por completo). Los rendimientos en forma de aumentos de acciones son buenos, pero no proporcionarán ingresos inmediatos que el fideicomiso pueda distribuir. Si también desea aumentar el corpus del fideicomiso, entonces el crecimiento de las acciones está bien, pero si desea maximizar las distribuciones inmediatas, debe centrarse en los rendimientos a través de los ingresos (dividendos e intereses), en lugar de los rendimientos a través del aumento de valor.
Considere también el enfoque "Boggleheads", la cartera de 3 fondos promovida por el fundador de Vanguard, John C. Bogle. Equilibra el riesgo y se puede ajustar en un enfoque de riesgo/recompensa.
Si su objetivo es tirar efectivo en un horario predecible, un fondo dedicado "orientado a los ingresos" podría ser adecuado. Si desea deshacerse de la mayor cantidad de efectivo posible a largo plazo, lo mejor es invertir en acciones y obtener ganancias de capital ocasionales. La pregunta de seguimiento importante es: no puede tocar el capital original, pero ¿puede tocar las ganancias de capital o realizar pérdidas?
Utilice un asesor de pago si busca asesoramiento profesional, de lo contrario, un vendedor que trabaja a comisión le venderá "productos".
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