HELOC vs Préstamo Federal para Estudiantes

¿Hay alguna diferencia/ventaja entre elegir un HELOC y un Préstamo Federal para Estudiantes?

Préstamos Federales para Estudiantes

• Si califica para préstamos subsidiados, no se acumulan intereses mientras está en la escuela.
• Impuesto-beneficio incluso si no se desglosa (aplican límites/eliminaciones)
• Existen programas de condonación (típicamente para empleos en el sector público).
• Reembolso flexible (basado en los ingresos, indulgencia/aplazamiento por dificultades económicas)
• No puede ser dado de alta en la quiebra.
• Cancelado tras la muerte del prestatario (para préstamos federales y algunos préstamos privados, no Parent Plus, y no en algunos estados de propiedad comunitaria si se adquiere después del matrimonio).
• Debe decidir con anticipación cuánto aceptará, esta inflexibilidad podría costarle más en intereses.

HELOC

• Sin beneficio fiscal.
• No hay programas de perdón.
• Reembolso bastante rígido.
• Puede ser dado de alta en la quiebra.
• La muerte no paga la deuda.
• Como línea de crédito, puede retirar según sea necesario (durante un período de retiro de aproximadamente 5 a 10 años), podría ahorrar dinero en intereses según los planes de pago de la universidad.

Los préstamos estudiantiles federales de EE. UU. no se pueden cancelar en caso de bancarrota, HELOC sí.

Se pueden deducir hasta $2,500 en intereses de préstamos estudiantiles de sus impuestos sin desglosar, pero los beneficios comienzan a desaparecer gradualmente si su MAGI es superior a $65k/$130k y no es deducible en absoluto si su MAGI es superior a $80k/$160k, para 2017 (para soltero/matrimonio con llenado conjunto).

Anteriormente, el interés HELOC era deducible como una hipoteca normal si deducías detalladamente, pero parece que la nueva ley fiscal significa que el interés HELOC ya no es deducible , excepto en circunstancias específicas.

Fuera de las diferencias de deducción de impuestos y las reglas de descarga mencionadas en las otras respuestas, una diferencia importante es que los préstamos para estudiantes son "préstamos a plazo", mientras que HELOC es una "línea de crédito". Con una línea de crédito, tiene más flexibilidad porque cada mes puede pagar de más y luego retirar más dinero si lo necesita. De esta manera, su saldo promedio es perpetuamente ligeramente más bajo y ahorra un poco de interés.

Otra gran ventaja del HELOC es que a medida que lo paga, tiene más dinero disponible para un día lluvioso. En teoría, podría actuar como su fondo de emergencia que podría liberar ahorros para inversiones adicionales.

Una desventaja de HELOC podría ser una tarifa anual (obviamente, esto depende de su banco). Los préstamos para estudiantes generalmente no tienen tarifas anuales recurrentes.

1. Cualquier buen asesor financiero recomendará no pedir prestado dinero contra su casa a menos que el préstamo resulte en una mejora del valor de su casa. Si por alguna razón no paga su HELOC, terminará con un gravamen sobre su propiedad, pero si no paga un préstamo universitario por menos de 270 días, solo recibirá multas. O si el valor de la vivienda cae como la burbuja estalló en 2007, podría resultar en un patrimonio neto negativo, lo que haría muy difícil o imposible vender sin pagar de su bolsillo o hacer una venta corta.

2. La mayoría de los préstamos HELOC tienen tasas de interés variables .

3. Eche un vistazo a las opciones de refinanciamiento de préstamos universitarios como:

   • sofi o
   • Serio