¿Hacer un préstamo a una organización exenta de impuestos de los fondos de inversión para la jubilación 401(k)?

Tengo 64 años y estoy considerando hacer un préstamo personal a corto plazo con intereses a una organización exenta de impuestos. El préstamo sería pagadero en su totalidad con intereses en dos años o en el momento de la venta del terreno por parte de la organización, lo que ocurra primero. Los fondos provendrían de mi cuenta de inversión para la jubilación. Ahora estoy jubilado y el préstamo no pondrá en peligro mi cartera.

  1. ¿Pagaré impuestos a mi tasa de impuesto sobre la renta personal al retirar los fondos para este préstamo de mi 401k balanceado y administrado profesionalmente (no fondos Roth)? Mi institución de inversión ofrece una cuenta de donaciones, pero no estoy seguro de que una transferencia a esta cuenta resulte en una exención del impuesto sobre la renta personal sobre los fondos del préstamo.

  2. Si está sujeto a impuestos, esto me llevaría a la siguiente categoría impositiva más alta.

  3. Ya sea que esté o no sujeto a impuestos al retirar los fondos de la cuenta de inversión, cuando me reembolsan, ¿debo impuestos federales solo sobre la porción de ingresos por intereses de los fondos de reembolso o sobre la suma global y los intereses recibidos (todos los cuales regresarían a mi cuenta de retiro al contado)?

Me doy cuenta de que no sería elegible para tomar una deducción de impuestos federales a menos que "aporte" el dinero y creo que la contribución deducible anual máxima es el 50% de mi AGI anual, por lo que si tomo esta ruta, importa si el saldo es o no considerado ingreso personal.

Gracias.

Debe preguntarle al administrador de su plan 401k si es elegible para tomar un préstamo del plan. Por lo general, los préstamos de los planes 401k se otorgan a los empleados actuales y deben reembolsarse según lo especificado por el plan (generalmente se requieren pagos a plazos mensuales) junto con los intereses. El préstamo completo vence al momento de la separación del servicio (o dentro de los 60 o 90 días), pero, como jubilado, ya está separado del servicio. Por lo tanto, debe verificar si usted, como jubilado, puede obtener un préstamo del plan 401k,
@DilipSarwate no está tomando un préstamo, está dando un préstamo.
@littleadv Dado que el OP está hablando de devolver el monto del préstamo al plan 401k, está pensando en tomar un préstamo del plan 401k y prestar los ingresos a la organización exenta de impuestos. Luego, cuando la organización devuelve el préstamo, el OP a su vez paga el préstamo del 401k. Esto lo puede hacer un empleado , pero ¿un jubilado?
@DilipSarwate No creo que eso sea lo que piensa el OP. Creo que el OP cree que puede tomar dinero de 401k y luego devolverlo cuando lo necesite.

Respuestas (1)

¿Pagaré impuestos a mi tasa de impuesto sobre la renta personal al retirar los fondos para este préstamo de mi 401k balanceado y administrado profesionalmente (no fondos Roth)?

Sí. Esta es una distribución regular. ¿Por qué no pagarías impuestos? ¿Qué tiene que ver regalar con algo?

Si está sujeto a impuestos, esto me llevaría a la siguiente categoría impositiva más alta.

Dependiendo de sus otros ingresos, puede o no.

Ya sea que esté o no sujeto a impuestos al retirar los fondos de la cuenta de inversión, cuando me reembolsan, ¿debo impuestos federales solo sobre la porción de ingresos por intereses de los fondos de reembolso o sobre la suma global y los intereses recibidos (todos los cuales regresarían a mi cuenta de retiro al contado)?

Solo interés.

Y no lo devolverá a su cuenta de jubilación. Ni al contado, ni a plazos, ni de otra forma.

¿Hacer un préstamo a una organización exenta de impuestos de los fondos de inversión para la jubilación 401(k)?
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