Financiación de la suite de la suegra para alquilar

Hay dos productos de financiación comunes que aprovechan el valor acumulado de la vivienda, HELOC (línea de crédito con garantía hipotecaria) y préstamos con garantía hipotecaria. Por lo general, con cualquiera de los dos puede pedir prestado no más del 85% del capital y debe tener al menos un 15-20% de capital para calificar (junto con un puntaje de crédito decente, sin pagos atrasados ​​​​recientes e ingresos suficientes). El monto de recuperación de cualquiera de los dos dependerá de la tasa de interés y el período/plazo de recuperación, la mayoría son de menos de 15 años y las tasas actuales son ~6%. Obtendrá una mejor tasa de interés con más capital, así que espere pagar más que la tasa vigente si pide prestado cerca del máximo para el que califica. Existen numerosas calculadoras que le darán una idea de qué esperar, aquí hay una de US Bank (no las recomiendo, solo encontré su calculadora rápidamente).

Antes de seguir este camino, querrá consultar con la ciudad/condado para asegurarse de que no haya problemas de zonificación o código que impidan esto, así como con su HOA, si corresponde, para asegurarse de que no haya restricciones allí.

También recomendaría investigar un poco más sobre HELOC frente a Préstamos sobre el valor acumulado de la vivienda, y mucha investigación sobre ser propietario en general y específicamente en su área. Ser propietario puede ser muy lucrativo, pero no está exento de riesgos y desafíos.

Puede que no sea una buena idea, pero no lo pediste.

Si es así, ¿cuál es la mejor manera de estimar cuánto aumentaría mi pago hipotecario mensual como resultado de pedir prestado ese dinero?

Enumeró su pago con impuestos y seguro, por lo que es demasiado difícil adivinar cuál es el plazo de su préstamo y la tasa de interés actual.

Puede suponer que las tarifas de su seguro aumentarán ya que ya no será una vivienda unifamiliar. Su agente puede decirle cuánto pagará extra.

Después de realizar una reevaluación de impuestos, el valor de su vivienda aumentará, por lo que sus impuestos aumentarán, es difícil decir cuánto. Las renovaciones que está haciendo (agregar un baño completo) podrían provocar que esto suceda después de que se inspeccione el trabajo; varía según la ubicación... No estoy familiarizado con Atlanta.

Si refinancia su préstamo y desea evitar pagar el PMI, entonces necesitará el 20 % del capital restante en la vivienda ($35,000) más los $20,000 que necesita para la renovación.

Si elige un HELOC u otro producto de segunda hipoteca, el PMI no será una preocupación, pero a menudo el límite es del 85% del capital, por lo que necesitaría 23,500 en capital para obtener $20k.

ya que preguntaste ¿por qué podría no ser una buena idea?

Un inquilino o una persona de Air BnB puede hacer un gran lío de su lugar. Un miembro de la familia era dueño de un alquiler y el inquilino tenía una novia que llamó a la policía y dijo que la tenían como rehén. El equipo SWAT se estrelló contra las tres puertas a la vez. El golpe de la puerta y otros daños ascendieron a la mitad del valor de la casa. Esto lo pagó el seguro, pero tomó mucho tiempo resolverlo porque, bueno, es algo raro que suceda. Y sucedió : vi la casa.

Si alguien deja de pagar el alquiler, se necesitan más de 91 días (3+ meses) para sacarlo y más tiempo para arreglarlo (las personas desalojadas tienden a dejar un desastre). Incluso si pagan, si destrozan el lugar, te quedas sin alquiler mientras lo arreglas de nuevo.

Dije eso porque su pregunta parece implicar que usted espera que las cosas salgan bien... obtiene el alquiler todos los meses, su casa no está destrozada, no hay mucho tiempo entre inquilinos. La mayoría de la gente asume esto, pero no todos lo experimentan. Si sale como esperas, sale como esperas... ¡muy rentable!

Es posible que no le guste ser propietario, solo en general, incluso si no sucede nada de lo anterior.

Tengo amigos y familiares que son propietarios, en su mayoría les gusta y piensan que es financieramente bueno seguir haciéndolo.

Pero si vas a intentarlo, haz lo que me dicen que hacen... reserva unos cuantos miles para cuando las cosas salgan mal, no agotes tu crédito y te quedes sin dinero.

Hace poco hice esto en mi casa. Tenía un garaje separado que no tenía servicios públicos, solo una caja vacía. Mi casa fue tasada en $300,000 a fines de 2017 y yo debía $220,000 cuando decidí comenzar el proyecto.

Lo primero que diré es que me terminó costando casi el doble de lo que había estimado. Estaba apuntando a $ 30,000 y me costó más de $ 60,000. Tenía $20,000 en ahorros y planeaba financiar la cocina/electrodomésticos con tarjetas de crédito de consumo.

Vivo en una bonita zona de Utah cerca de Cottonwood Canyons. Mi casa es muy pequeña, pero estoy justo en la boca del cañón. Decidí agregar comodidades adicionales para que se sintiera más como una estadía de "calidad de centro turístico" para alquileres de estadías cortas. Eso ciertamente aumentó el costo, ¡pero mucho más de lo que esperaba! Yo mismo hice la mayor parte del trabajo y contraté a un electricista y un plomero, junto con un personal de mantenimiento para los trabajos grandes. Si hubiera usado un contratista general, estoy seguro de que habría pagado cerca de $100,000.

En cuanto a la financiación, cometí muchos errores. Creo que las otras respuestas son mejores consejos desde la perspectiva bancaria, pero como consumidor, esta es mi opinión sobre las opciones:

1- Trabaje en su puntaje de crédito antes de comenzar. Tenía un par de elementos en mi informe que no conocía (principalmente médicos, ¡pero incluso la maldita biblioteca del condado!). No planeaba pedir prestado mucho dinero, así que no me molesté en arreglarlo. Cuando lo necesité, ¡ya era demasiado tarde!

2- Busque una buena hipoteca. ¡Terminé optando por un refinanciamiento con retiro de efectivo por necesidad de supervivencia! Seguí tratando de ser optimista sobre la fecha de finalización (tenía como objetivo terminar en noviembre para aprovechar las vacaciones de Navidad de los inquilinos). ¡Todo lo que podía salir mal, salió mal! Independientemente de las noches largas y los fines de semana largos, es difícil coordinar todo con los contratistas y los errores aparecen todo el tiempo cuando eres nuevo en la construcción. No terminé hasta el 1 de enero.

3- Investigue sobre el estatus de zonificación/título. En mi caso, la "vivienda accesoria" no aportaba mucho valor. En cuanto al registro de zonificación/impuestos, ¡ninguno de los espacios cuenta como cocina, baño o dormitorio! Estoy seguro de que tuvieron en cuenta el espacio para el ascetismo y el atractivo de venta, pero nada para mis pies cuadrados que usan como la métrica principal para las comparaciones que obtienen para la evaluación. Afortunadamente, los valores en el área han seguido subiendo y tuvieron su mayor aumento interanual registrado el año pasado (¡13 %!). Mi casa tasada en $340,000. Calculo que el aumento general del valor del área para el período de construcción de 18 meses representa la mayor parte del aumento de $40k. (Primero hice líneas de servicios públicos, luego hice una pausa para el invierno)

4- ¡No tome préstamos de firma/tarjetas de crédito máximas! Es MUY difícil hacer un seguimiento de cuándo vencen los pagos cuando haces malabares con las tarjetas de la ferretería, la cocina, el almacén de azulejos, los electrodomésticos, etc. Usé todos los préstamos de tarjetas de crédito al consumidor, ¡lo cual fue un gran error! ¡Solo puede pedir prestado más del 80% del valor de tasación de su casa, pero agregan su deuda de consumo ANTES de ver cuánto puede financiar! La refinanciación de retiro de efectivo me permitió pagar los préstamos, pero no antes de que tuviera cargos por pago atrasado y cargos financieros.

Para la parte "¿Es esta una buena idea?" Creo que eso depende... Soy padre soltero con custodia parcial de 4 hijos. Ha sido genial trabajar en este proyecto con mis hijos, por lo que pesa emocionalmente. Solo he tenido reservas hasta ahora, ¡y ha sido increíble! ¡Mis primeros invitados viajaron desde Quebec! ¡Son grandes esquiadores y pasamos un tiempo maravilloso juntos!

Para la parte de dólares y centavos de la respuesta, ¡todo se ve GENIAL! ¡He tenido reservas casi consecutivas con AirBnB! Estoy ganando casi 3 veces lo que ganaría alquilando a un inquilino de tiempo completo. Hay muchos costos adicionales, por lo que probablemente esté más cerca de compensar 2 veces. Me baso en un informe de alquiler que hice en mi área que sugería que podía alquilar un condominio de 1 dormitorio y 1 baño por $ 1,000 / mes para obtener menos del 5% de vacantes. En enero gané casi $ 2,000 pero solo lo alquilé por la mitad del mes (nadie reservó la primera semana y todavía estaba atando cabos sueltos). Febrero está reservado la mayor parte del mes y ya supera los $2,000. Tengo reservas hasta marzo.

Sé que cada área es diferente, pero menciono mi experiencia personal para resaltar lo que creo que es un punto clave: ¡en el sector inmobiliario todo se trata de la ubicación!

Visite Rentler.com para obtener un informe de alquiler. ¡Solo costaba $20! ¡Vale la pena cada centavo para ayudarme a tomar la decisión correcta! También tienen excelentes herramientas para propietarios si decide hacer un alquiler de tiempo completo. De lo contrario, ¡AirBnB está funcionando bien hasta ahora!

La tasa promedio para un préstamo con garantía hipotecaria es del 8,76% y es un financiamiento de alto rendimiento que es un financiamiento de alto riesgo para la empresa comercial.

La tasa promedio para una línea de crédito con garantía hipotecaria es del 5,56 %, pero es una tasa variable. La tasa variable podría cubrirse con un futuro de pagarés del Tesoro a 2 años del lado vendedor.

El sótano podría desarrollarse comprando un inodoro con descarga de agua y contratando algunos trabajadores por hora. Pero supongo que la plomería debe estar firmada por un plomero con licencia.