¿Existe un límite superior para la cantidad de dinero que una persona puede contribuir a una cuenta IRA tradicional si está de acuerdo en hacer una contribución no deducible de impuestos?

Considere a una persona que quiere contribuir $50,000 a su cuenta IRA tradicional por año. Ahora sé que hay un límite de $6000 para la cantidad deducible de impuestos que puede contribuir a una cuenta IRA cada año. Pero, ¿puede la persona hacer una contribución no deducible de impuestos de la contribución restante de $44,000 ($50,000 - $6000) a la cuenta IRA tradicional?

Si hay un límite superior para esta cantidad, ¿cuál es?

Respuestas (2)

El límite de contribución de IRA se aplica tanto a las contribuciones deducibles como a las no deducibles. Si tuviera que contribuir más que eso, tendría que pagar un impuesto del 6% cada año hasta que se eliminen el exceso y las ganancias asociadas.

Craig, ¿sabes cuál es este límite?
@adi $6000 por año para la mayoría de las personas. Se reparte entre aportes tradicionales (deducible + no deducible) y Roth.
Ya veo, gracias Craig. Solo confirmando esto; ¿Existe un tipo separado de cuenta IRA para las contribuciones no deducibles o es Traditional IRAa la que van las contribuciones IRA tanto deducibles como no deducibles?
@adi Solo hay una IRA tradicional. Depende de usted mantener buenos registros que muestren sus contribuciones no deducibles que harían retiros futuros parcialmente no gravables; de lo contrario, se supone que están totalmente sujetos a impuestos.
@adi+Craig: no solo conservar; cada año debe informar las aportaciones comerciales no cotizadas en el formulario 8606 parte I, y al retirar utiliza el mismo formulario para computar la porción asignada a base y por lo tanto no gravada. (Por el contrario, no informa todas las contribuciones o distribuciones calificadas de Roth).

Puede contribuir directamente solo hasta el límite anual, independientemente de si es deducible de impuestos o no. Sin embargo, puede contribuir más bajo ciertas circunstancias usando lo que a menudo se llama una "conversión de IRA Roth mega de puerta trasera".

Es así: puede ser elegible para contribuir a un plan 401k a través de su empleador. Ese plan puede ofrecer contribuciones "después de impuestos" además de las contribuciones "tradicionales" y "Roth". Ese plan también puede ofrecer la conversión Roth dentro del plan de sus contribuciones después de impuestos. Finalmente, puede reinvertir esa conversión después de impuestos en el plan Roth 401k en una Roth IRA.

Haciendo esto es teóricamente posible contribuir más. En 2021, por ejemplo, la contribución máxima de 401k de todas las fuentes es de $58k. Seguir esta megaestrategia de puerta trasera podría permitirle decenas de miles más por año en una cuenta Roth IRA.

¿Existe un límite superior para la cantidad de dinero que una persona puede contribuir a una cuenta IRA tradicional si está de acuerdo en hacer una contribución no deducible de impuestos?
RespuestasAquíPolítica de privacidad1y, 0v