¿Ahorrar más dinero del necesario para la compra de la casa o pedir prestado más?

Vivo con mis padres y por lo tanto tengo muy pocos gastos y creo que estoy ahorrando bastante bien, incluso tengo algo de dinero en acciones. Tener un trabajo estable (aunque relativamente mal pagado ya que soy un junior, recién salido de la universidad).

Me gustaría comprar una casa en los próximos años (¿1?-5?) pero ya tengo suficiente para pagar un depósito por una casa a un precio razonable.

Sin embargo, me pregunto si tendría más sentido comprar ahora y pedir un préstamo más grande o si debería esperar un poco más y ahorrar más dinero para no tener que pedir prestado tanto dinero y pagar menos intereses.

Otra consideración importante es el hecho de que ahora pagaré otros gastos, como comida/agua/electricidad/internet/etc. Pero tener una propiedad es una inversión ya que los precios de las casas y los terrenos aumentan constantemente.

¿Cómo sé cuándo me conviene económicamente comprar la casa? o simplemente se reduce a; cada vez que quiero mudarme?

Otro impacto potencial es que las tasas de interés australianas son bajas en este momento y se pronostica que subirán (pero, de nuevo, leo lo mismo todos los años)
Las tasas de interés suben y luego bajan. Con un buen pago inicial, el pago mensual de su hipoteca será más bajo y podrá pagar más cada mes. Además, cuando las tasas vuelvan a bajar, puede refinanciar.
@RonJohn: nuestros préstamos predeterminados son variables, no fijos, por lo que cuando las tasas vuelvan a bajar, las tasas de la mayoría de las personas también bajarán.

Respuestas (2)

Me pregunto si tendría más sentido comprar ahora y pedir un préstamo más grande o si debería esperar un poco más y ahorrar más dinero para no tener que pedir prestado tanto dinero y pagar menos intereses.

Ahora estaré pagando otros gastos, como comida/agua/electricidad/internet/etc.

Mira todas las cosas (desde los muebles hasta las ollas y sartenes, las sábanas y las toallas) en la casa de tus padres y date cuenta de que vas a tener que comprar cosas para tu propia casa. También es posible que deba comprar electrodomésticos nuevos. Una cortadora de césped, etc.

No necesitará cosas caras de primera línea, y muchas se pueden comprar usadas, pero aún así tendrá que comprarlas.

Y reparaciones/actualizaciones. Esos también cuestan dinero.

Así, dos reglas inviolables:

  1. ahorre tanto como pueda, durante el tiempo que razonablemente pueda , y
  2. no compre en exceso .

El corredor de hipotecas, el corredor de bienes raíces y los amigos le dirán que compre tanto como sea posible. Sin embargo, recuerde: ¡ NO ES SU DINERO! No irán a la bancarrota si caes en tiempos difíciles; Vas a.

tener una propiedad es una inversión como casa

Sólo cuando eres propietario. De lo contrario, definitivamente es un gasto (que, en segundo lugar, se convierte en un activo).

los precios de la tierra aumentan constantemente.

No, no lo hacen.

¿simplemente se reduce a; cada vez que quiera y pueda razonablemente permitirse el lujo de mudarse?

A menos que tus padres te estén golpeando... sí, muévete cuando quieras y puedas permitírtelo razonablemente.

punto interesante sobre la inversión, ¿consideraría solo la tierra como una inversión?
@Aequitas comprar terrenos es una inversión costosa (hipoteca, impuestos a la propiedad, mantenimiento), especulativa (puede comprar en la cima de una burbuja, el flujo de población puede no ser hacia su terreno) que podría generarle tierras ricas, pero dinero pobre .
OP estaba preguntando específicamente sobre las ventajas financieras de esperar para ahorrar más allá del punto en que puedan permitirse razonablemente mudarse. Esta respuesta parece centrarse en si OP puede permitírselo o no, lo cual no viene al caso.
@Jesse OP preguntó: " Me pregunto si tendría más sentido comprar ahora y obtener un préstamo más grande o si debería esperar un poco más para ahorrar más dinero ". Creo que respondí eso.
@Jesse " OP ya puede razonablemente permitirse mudarse ". Todo se reduce a #1 cuánto ahorró (que no tenemos un número) y #2 qué es razonable (¡que es un adjetivo muy subjetivo!),

Una hipoteca a 30 años por $200k al 5% le costará ~$187,000. Si puede ahorrar $ 25,000, un año de 30 al 5% en $ 175k le costará $ 163,000. Y por 150k, te costará $140,000. Quedarse y ahorrar le ahorrará una parte, incluso más si toma un préstamo a más corto plazo por un monto de préstamo más bajo. OTOH, si ocurriera, el aumento de las tasas podría costarle una buena parte.

Si el actual arreglo de vivienda es satisfactorio para todos y si puede ahorrar lo suficiente para reducir significativamente los pagos, me quedaría donde está.

Lo que le sugiero es que examine regularmente el mercado de la vivienda en busca de una casa que deba vender y que pueda adquirir muy por debajo del mercado. Desafortunadamente, eso es a menudo la muerte, el divorcio, la reubicación fuera del estado, etc. Para nuestra primera casa (hace mucho tiempo), mi pareja y yo compramos una casa destrozada en un vecindario agradable y la arreglamos, ahorrando alrededor del 15% del costo de modelos similares en buen estado. La ventaja es que podemos elegir nuestros electrodomésticos, alfombras, etc. Para obtener el trato correcto, compre la casa, suponiendo que pueda llevarla.

No recomendaría necesariamente que el OP explore el mercado en busca de una casa que deba vender, sino que señalaría que si tiene suficiente dinero para comprar una casa ahora, entonces podría ser sensato comenzar a buscar. Esperar 6 meses adicionales para alcanzar un umbral arbitrario podría no tener sentido si la casa de sus sueños aparece en el medio, o si una casa que les gusta es una buena oferta.
Y tu punto es diferente de lo que escribí ¿cómo?