¿Es posible obtener un rendimiento del 3 % asegurado por la FDIC o con un riesgo súper bajo?

Acabo de graduarme de la universidad y ya estoy planeando mi jubilación. ... en términos de dinero que se encuentra en mi cuenta bancaria después de la jubilación, suponiendo que tengo $ 250,000, ¿cuál es el interés más alto que puedo ganar con eso?

Suponiendo que tiene 22 años y se jubilará en 45 años a los 67 años. No hay forma de predecir las tasas de interés. Cuando tenía 22 años y acababa de terminar la universidad, comencé a depositar dinero en una cuenta bancaria para ahorrar para el pago inicial. La tasa para una cuenta de ahorros era del 6%. Eso significa que todos los meses gané la mitad del uno por ciento. Hoy, esa misma cooperativa de ahorro y crédito ofrece una cuenta Money Maker con un saldo mínimo de $100,000 que paga 0.25% por año. Lo que hice en un mes tardaría dos años en hacerlo hoy.

Tenga en cuenta que tampoco podemos estimar su salario en el último año antes de la jubilación, ni la tasa de inflación para los próximos 45 años, ni la tasa hipotecaria, ni la disponibilidad del Seguro Social, ni los rendimientos del S&P durante 45 años.

Es genial que empieces a pensar en esto hoy. Pero tendrá que seguir ajustando partes de su plan a medida que pasen los años: es posible que deba tener en cuenta los niños, su situación médica...

Incluso si las tasas de interés se recuperan, es posible que no desee poner todo su dinero posterior a la jubilación en el banco. La mayoría de las personas no pueden mantener el flujo de dinero necesario para sus 30 años de jubilación de las cuentas de ahorro.

En cuanto a hoy. FDIC (o cuentas similares de cooperativas de ahorro y crédito) no tendrán tasas cercanas al 3%. Ni siquiera puede acercarse a esa tasa del 3% a través de CD de varios años. Mi cooperativa de ahorro y crédito tiene un CD de 6 años por casi el 2%. Si el objetivo del dinero es la seguridad, entonces no espere encontrar esas altas tasas ahora. Algunas instituciones pueden ofrecer tasas altas sin esa protección de la FDIC, pero eso es arriesgado.

No.

Y solo una advertencia al respecto super low risk: supongamos que usted vivió a finales de los 70 y principios de los 80, cuando los ahorradores en los Estados Unidos podían obtener tasas de interés superiores al 10% por sus ahorros. Depositas tu dinero en una cuenta en 1980, sabiendo que en cinco años habrás ganado una cantidad sólida de intereses. Excepto que podría haber sido más inteligente al convertir su dinero a AUD y ahorrar en esa moneda porque se habría movido de 0,88 en valor a 1,43 en valor (solo en capital, no en intereses; cuando observo el interés bancario del RBA, parece también pagaban intereses de dos dígitos a los ahorradores).

Ahora, entiendo que esta puede no ser la respuesta que desea ver porque significa que si las tasas de interés fueran más altas en los EE. UU., para los ahorradores, también podrían ser más altas en otros lugares, y también significa que lo que parece ser a en super low riskrealidad podría ser un alto riesgo.

Con un 1/4 de millón, debería considerar permanecer totalmente invertido y hacer una reducción de ingresos, puede tomar con seguridad el 3 o el 4 %.

Basar su ingreso de jubilación al 100 % en inversiones en efectivo es muy arriesgado. Puedo recordar cuando la inflación alcanzó el 15 % en el Reino Unido y ha estado en niveles similares en los EE. UU., alrededor del 14 % en 79.

Si tal inversión existiera, entonces ¿por qué los bancos estarían estacionando sus fondos de la noche a la mañana con la Reserva Federal a una tasa de interés de prácticamente nada?