¿Cuándo funciona el asesoramiento de tarjetas de crédito?

Ciertamente necesitan ayuda. Pero como cualquier tipo de ayuda, si la persona que recibe ayuda no la quiere , entonces no servirá de nada.

Una persona no puede vivir a crédito para siempre. ¿Su problema de dinero proviene de algún tipo de adicción?

No puedes arreglarlos, solo puedes apoyarlos emocionalmente (hasta el punto en que también comienzas a sufrir, entonces debes estar listo para cortar tus lazos).

El artículo al que se vincula menciona específicamente que las personas que solicitan asesoramiento son de tres tipos: aquellos que solo necesitan una sesión, aquellos que están más allá de la ayuda (y que realmente deberían declararse en bancarrota) y aquellos que realmente participan en asesoramiento a largo plazo . La tasa de éxito "bastante baja" solo se cuenta para la última categoría. Incluso ignora la primera categoría.

Lo que, según veo, significa que... Tu amigo tiene la oportunidad de entrar en la categoría "más allá de la ayuda" si no recibe ayuda lo antes posible. Por supuesto, la consejería requerirá un esfuerzo serio de su parte para cambiar sus patrones de administración del dinero, pero no veo cómo podría dañar la consejería.

Incurrir en deudas es fácil: simplemente vaya a firmar un préstamo. Administrar la deuda es mucho más difícil, y cualquier cosa que requiera esfuerzo tiene cierta tasa de abandono. Así que esas afirmaciones de que simplemente "no funciona" no deberían hacerte pensar que la consejería es inútil.

La consejería de crédito solo funcionará si su amigo está abierto a ella, es decir: su amigo entiende que lo necesita. Pero entonces realmente no necesita un "asesoramiento crediticio" formal. Lo que necesita es entender que necesita la consejería de crédito.

Admitir que hay un problema es la mitad del camino hacia la solución del problema. Una vez que admiten que están en problemas y entienden cuál es el problema (y el problema son ellos ), entonces el camino hacia la solución está allanado. Pero esa es la parte más difícil.

Ningún asesoramiento funcionará si su amigo no acepta el hecho de que, para empezar, lo necesita.

La principal herramienta de los servicios de asesoramiento crediticio para ayudar a las personas son los planes de gestión de deuda (DMP) que ofrecen (además de los recursos educativos gratuitos que brindan las agencias de asesoramiento crediticio sin fines de lucro).

Su pregunta sobre cuándo funciona la asesoría crediticia se responde mejor en dos partes:

1. Debe poder calificar matemáticamente para un plan de manejo de deuda. El promedio de pago mensual actual en un DMP es el 2% de los saldos combinados de las cuentas aceptadas en el plan. ¿Puede su amigo pagar 360,00 cada mes y mantener ese compromiso sin falta durante los próximos 4 a 5 años? Si es así, podría ser un buen plan. Las tarjetas se cierran y su amigo tendrá que vivir con un presupuesto sin acceso real a nuevos créditos no garantizados.

2. Credit counseling has a roughly 25% success rate for the debt management plans these companies enroll people into. Those are pretty poor performance numbers. The main reason for the drop out rates is the inflexible nature of the plans. Qualifications for the plans generally leave little discretionary income that helps save for emergencies. Life happens at every turn, and that can mean unexpected expenses. If your friend has a steady and dependable income and is willing to change their attitude and relationship with money and spending, a DMP has a higher likelihood of succeeding.

2% of enrolled balances as a monthly payment is the first hurdle to clear.

Consultar con un asesor de crédito para ver qué tipo de plan se puede armar (si se puede) generalmente es gratis. Entonces, recomendar hablar con uno no va a doler ni costar nada. Si no se puede ofrecer un DMP, al menos esa opción ahora puede eliminarse de la breve lista de opciones disponibles para la intervención de la deuda.