¿Es mejor una empresa 401k que una IRA?

La empresa se muda a un proveedor 401k con mala calificación.

Si mantengo el dinero en la compañía 401k, puedo aprovechar el costo promedio en dólares con malas opciones de fondos.

Si transfiero a una IRA, puedo invertir como quiera (Testla, BitCoin, opciones de cartera de IA, lo que sea), pero sin un costo promedio en dólares, solo una gran cantidad de dinero.

El cheque de pago semanal seguirá yendo al proveedor 401k de la compañía, pero comenzará en $0.

¿El costo promedio en dólares siempre es una mejor opción?

EDITAR: No invertir en una IRA cada cheque de pago, solo 401k. La empresa ofrece un partido. No planea invertir más que los límites de la IRA. Me gustaría poner algo de dinero si es legal. La empresa permite una transferencia en servicio.

Entonces, ¿invertirá en una IRA cada cheque de pago en lugar de su 401 (k)? ¿Su empresa ofrece un partido? ¿Está planeando invertir más que los límites de la IRA?
¿Y su empresa permitirá un vuelco en servicio?
@D Stanley lo pongo en las preguntas, gracias.
Con base en las "malas opciones de fondos" y su lista de opciones de inversión, ¿qué le hace pensar que el nuevo proveedor 401k está "mal calificado"? ¿Es solo que no puedes comprar acciones individuales o Bitcoin? ¿Ha mirado las opciones de fondos en el nuevo proveedor? ¿Qué los convierte en elecciones “pobres”?
Agregando aún más al comentario de @quid: si las opciones de fondos son malas, ese es el tipo de problema que puede molestar a su grupo de recursos humanos para que trabaje con el proveedor para remediarlo. No es una garantía, pero vale la pena preguntar.
Si cree que BitCoin es un vehículo apropiado para invertir para la jubilación, es mejor que use el 401 (k).

Respuestas (3)

Puede hacer un promedio del costo en dólares en una cuenta IRA. Puede hacer que $x de cada cheque de pago vayan a la IRA. Muchos empleadores le permiten "depósito directo" en múltiples compañías financieras. Para la mayoría de la gente eso es un banco, pero no tiene por qué serlo. Si su empleador no lo permite, puede configurar transferencias regulares entre su banco y su IRA.

Lo más importante que falta en el IRA es el ajuste de la empresa. Los límites del 401(k) también son mayores que los límites de la IRA, por lo que si gana suficiente dinero, necesitará el 401(k) para poder depositar el 10 por ciento de su ingreso bruto en una cuenta de jubilación.

La advertencia es que un depósito periódico probablemente se sumará a un saldo de efectivo en la IRA. Para tener DCA, también necesita compras periódicas (con un monto fijo en dólares, no una cantidad fija de acciones).
Nunca he tenido dinero de una cuenta IRA en efectivo. Muchos fondos mutuos tienen una inversión inicial muy baja si configura contribuciones automáticas.
Supongo que eso dependerá de si el fondo mutuo se mantiene como una cuenta de fondo mutuo IRA o como una posición de fondo mutuo dentro de una cuenta de corretaje IRA. Es probable que ambos tengan una inversión inicial baja y contribuciones periódicas, pero solo el primero siempre invertirá de inmediato las transferencias entrantes.

¿El costo promedio en dólares siempre es una mejor opción?

No, en un mercado en crecimiento, DCA es en realidad peor que invertir en una suma global. Sí, es posible que tenga suerte varias veces y compre durante una caída, pero el costo de oportunidad de esperar para invertir y comprar más alto generalmente lo compensa. Por lo general, es mejor invertir la suma global y dejar que crezca.

El DCA reduce el riesgo de realizar compras a destiempo durante una burbuja, pero se produce a expensas de menores rendimientos esperados en un mercado en crecimiento.

En un mercado en crecimiento, retrasar es peor. Si los fondos que se invertirán son una serie periódica, entonces la inversión a medida que ingresan (también conocida como DCA) es superior a mantener hasta el final del año e invertir una suma global. El análisis en el que confía supone que los fondos están inicialmente disponibles como una suma global y es un error aplicar la misma conclusión a los ingresos periódicos.

Las contribuciones 401k igualadas por la compañía son, con mucho, la mejor oferta. Mucho mejor que IRA/Roth IRA porque está limitado a una contribución anual total de ~ $ 5000 a las cuentas IRA, mientras que 401k generalmente tiene un límite de $ 10000 o más por año.

Personalmente, siempre he realizado una contribución mensual del 100% en un ETF de fondo de índice bursátil. (No te molestes con los bonos).

Cuando deja una empresa, puede transferir fácilmente ese 401k a una IRA. Pero siempre comience de inmediato un nuevo 401k con su nueva empresa. (Personalmente, he reinvertido al menos 4 401ks diferentes en una IRA).

El límite de 2021 para las contribuciones de los empleados a 401k (u otro plan calificado) es de $19,500 (más $6,500 si tiene más de 50 años) y el total (incluido el aporte equivalente del empleador o electivo) es de $58,000 (pocos empleadores son lo suficientemente generosos como para alcanzar el límite, pero como dijo mhoran cualquier contribución del empleador es mejor de lo que puede obtener en una IRA), mientras que la IRA es de $6,000 (más $1,000). Todos estos se redondean a partir de cifras ajustadas cada año por inflación; 401k sube a $ 20,500 y $ 61,000 para 2022, y los otros valores redondeados siguen siendo los mismos, esta vez.
¿Es mejor una empresa 401k que una IRA?
RespuestasAquíPolítica de privacidad1y, 0v