¿Es legal este trabajo? Alguien promete pago por convertir transferencias de dinero a Bitcoin

Una empresa en línea contrató a mi amigo como asistente de cuenta. Le dijeron que son una consultora de negocios y que necesitan un asistente de cuentas en cada área. Su trabajo es el siguiente:

  1. Algunas empresas envían dinero a la cuenta de mi amigo mediante transferencia electrónica entre cuentas.

  2. Mi amigo necesita retirar el dinero, ir a un cajero automático de bitcoin y enviar el dinero a nuestros distribuidores, porque son una empresa mayorista y sus distribuidores reciben el dinero solo en bitcoin.

Mi amigo lo está pensando y quiere hacer el trabajo. Quiere mi opinión. Por eso hice la pregunta, porque no quiero que mi amigo enfrente ningún problema.

Actualización: mi amigo ya realizó una transacción. Él esta asustado. ¿Cuál es su próximo paso?

Cuando dice transferencia electrónica entre cuentas, ¿se refiere a la transferencia electrónica Interac de Canadá?
Ver también: money.stackexchange.com/questions/67941/… - el hecho de que esté usando bitcoin versus una cuenta bancaria no hace ninguna diferencia en la legalidad de hacer esto, lo cual explico con cierto detalle en una de las respuestas (y vale la pena leyendo las otras respuestas que explican por qué también es una estafa).
¿Cuánto dinero se cambió durante la primera transferencia?
¿Por "la cuenta de mi amigo" te refieres a la cuenta de la empresa que administra para ellos oa su cuenta personal? Si usó su cuenta personal... eso no terminará bien: no hay una buena razón para que una compañía legítima haga que use su cuenta personal (y MUCHAS buenas razones para no hacerlo).
Solo conozco un tipo de distribuidores que solo aceptan bitcoins como pago.
Lamentablemente, este fraude sigue ocurriendo en 2021.

Respuestas (7)

Es una estafa. Se llama mula de dinero . Por lo general, la forma en que esto funcionará es que los estafadores realizarán una transferencia de dinero fraudulenta a la cuenta de su amigo. Su amigo convertirá los fondos en Bitcoin y se los enviará a los estafadores. Después de unos días o semanas, el banco se dará cuenta de que la transferencia original fue fraudulenta y buscará la cuenta bancaria de su amigo para obtener el reembolso. No hay forma de revertir la transferencia de Bitcoin, por lo que tu amigo será responsable por el dinero faltante.

mi amigo ya hizo una transacción ahora ¿qué puede hacer? Tiene mucho miedo de este trabajo. Ahora, ¿qué puede hacer para el próximo paso?
si fuera yo? Me pondría en contacto con el banco, les alertaría sobre el posible fraude y haría arreglos para devolverles el dinero. Una persona más cautelosa podría consultar a un abogado antes de hablar con el banco. Mucho de esto depende de cuánto dinero esté involucrado y de la aplicación de la ley local. Si estamos hablando de $ 50, entonces el banco probablemente estará bien con solo recuperar su dinero. Si estamos hablando de $ 5000 que su amigo no puede devolver, entonces el banco puede acudir a la policía local.
@ashifantor Tu amigo es una mula de dinero .
Esto pasa por alto el punto central que cubre la respuesta de Brythan: esta es probablemente una forma de lavado de dinero y, como tal, su amigo está haciendo algo punible con prisión en muchas jurisdicciones. Además, eso podría convertirlo en objeto de chantaje por parte del crimen organizado. ¡LLAMA A TU AMIGO AHORA, haz que deje de reaccionar!
El lavado de dinero de @MarcusMüller es una posibilidad remota pero me parece dudoso. Los lavadores de dinero suelen optar por transacciones de mayor volumen. El lavado de $100 o incluso $1000 a la vez implica demasiados gastos generales. Mi apuesta es que esta es una estafa directa, que es tan común como la suciedad.
@CharlesE.Grant No descuides la probabilidad de que la policía trate al amigo como una víctima en lugar de un criminal. No puedo dejar de pensar que toda esta charla sobre cómo el amigo es un cabrón que lava dinero y que podría ir a la cárcel por años y años solo les está haciendo el juego a los estafadores al alentar a las víctimas a guardar silencio.
@MarcusMüller El lavado de dinero es cuando toma dinero de fuera del sistema bancario (efectivo, bitcoin, western union) y lo ingresa al sistema (depositándolo en una cuenta bancaria). Esto es exactamente lo contrario, este dinero deberá lavarse después del proceso descrito por OP.
@Agent_L Estoy totalmente en desacuerdo. Para citar al Departamento del Tesoro de EE. UU .: El lavado de dinero es el proceso de hacer que las ganancias obtenidas ilegalmente (es decir, "dinero sucio") parezcan legales (es decir, "limpio"). Primero, los fondos ilegítimos se introducen furtivamente en el sistema financiero legítimo. Luego, el dinero se mueve para crear confusión, a veces mediante transferencias electrónicas o transferencias a través de numerosas cuentas. Finalmente, se integra al sistema financiero a través de transacciones adicionales hasta que el "dinero sucio" aparece "limpio" .
No hay nada allí que limite las cosas a la banca. Es tanto lavado de dinero comprar muchos sellos postales con dinero de la droga y devolverlos (preferiblemente en otro lugar) por dinero (limpio) como cambiar dinero dentro del sistema bancario confundiendo transacciones con testaferros.
@Agent_L Comprar un activo en efectivo con dinero sucio sigue siendo lavado de dinero, ya que el activo todavía vale algo. Los bitcoins tienen valor, incluso si es volátil, y pueden venderse legalmente a otra persona. El lavado ocurre una vez que el dinero sucio se vuelve limpio, incluso si ahora está en manos de quien vendió el bitcoin al lavador.
Otra posibilidad es que el dinero provenga de cuentas pirateadas. Los estafadores pueden obtener muchas contraseñas bancarias mediante el uso de sitios de phishing o llamando en frío y fingiendo ser empleados de Microsoft que buscan virus. Sin embargo, no pueden simplemente transferir dinero de las cuentas pirateadas a sus propias cuentas, ya que pueden correr el riesgo de ser descubiertos. Es por eso que necesitan un intermediario ingenuo, que retira el dinero (rastreable) y lo envía al estafador de forma no rastreable. Es un viejo truco, usaban Western Union antes de que se inventara Bitcoin.
@MarcusMüller Esto puede ser parte de un esquema de lavado de dinero, pero en sí mismo no es lavado de dinero. Si aparece alguna agencia gubernamental y dice: "Creemos que este dinero proviene de una conducta ilegal; ¿puede presentar una fuente legítima?", la respuesta "Lo obtuve de mi cuenta de BitCoin" difícilmente disipará sus sospechas.
@Acumulación que no importa. "parecer legal ", no "evitar ser sospechoso": se puede suponer que las formas de lavado de dinero de Al Capone eran conocidas por las autoridades. Aún así, no puedo arrestar a alguien por vender autos usados, lavar ropa de alta calidad o usar bitcoin. Se trata de la imposibilidad de rastrear y, por lo tanto, la pérdida de responsabilidad legal. Y bitcoin hace un trabajo bastante decente en eso.
@MarcusMüller El punto es que tiene una afirmación plausible sobre el origen de los fondos. Es posible ganar dinero vendiendo autos usados. No es posible ganar dinero teniendo una billetera bitcoin. Bitcoin es una reserva de dinero, no es un medio para ganar dinero (y sí, puedes ganar dinero especulando con bitcoin, pero luego necesitas una fuente de los fondos que usaste para comprar bitcoin).
@Acccumulation déjame vender un auto y aceptar bitcoin. Por supuesto, el auto era un desastre absoluto con un valor de 100 $, y obtuve 100 000 $, y esos 100 000 $ nunca vinieron del tipo al que también vendí el auto, pero eso me convierte en un lavador de dinero tanto como el tipo que envía los bitcoins. o el tío (potencialmente ficticio) en Guatemala que colecciona autos coleccionables y firma indiscutiblemente las facturas que dicen 100k$.
@Accumulation Entonces, ¿realmente importa si obtengo una transferencia bancaria, me quedo con el 10%, retiro el resto en efectivo y llevo una maleta pequeña llena de billetes a mi cliente, o tomo esa maleta pequeña y la convierto en bitcoin y la transfiero? a mi cliente? No me parece.
@MarcusMüller Sí, ese es mi punto. Tampoco son, en sí mismas, blanqueo de capitales.
@Acccumulation law.cornell.edu/uscode/text/18/1956 um nop, cualquiera que transfiera cualquier instrumento monetario (efectivo, valor de cuenta, acciones, oro, arte, monedas antiguas) con la intención de ofuscar el origen criminal de eso la representación de valores hace lavado de dinero. Dice este texto aleatorio del código penal de los EE. UU. que encontré en el sitio legal de Cornell Uni con el título "Código 18 de EE. UU. § 1956 - Lavado de instrumentos monetarios". Hm. A menos que sea abogado (que no lo soy) o algún otro tipo de experto legal (que no lo soy), creo que el código real anula su opinión.
Esta respuesta no describe una mula de dinero, describe una estafa común. Las mulas de dinero realmente ganan dinero... antes de ir a prisión por lavado de dinero.
@MarcusMüller En su propia definición, el lavado comienza cuando " Primero, los fondos ilegítimos se introducen furtivamente en el sistema financiero legítimo ". En este ejemplo, el dinero se eliminó del sistema financiero legítimo y la parte de introducirlo ni siquiera ha comenzado. (bitcoin no es un sistema financiero) QED
@IllusiveBrian Estás confundiendo "cubrir las pistas" con "lavado". Los dos procesos normalmente se ejecutan en sucesión inmediata, pero en este ejemplo es el primer proceso, no el último.
@Agent_L: está interpretando la frase "sistema financiero" de manera demasiado restringida. El término no está definido en el código legal AFAICT pero la "transacción financiera" estrechamente relacionada sí lo está (una interpretación razonable de "sistema financiero" sería "cualquier sistema que soporte transacciones financieras"), y esto se define de tal manera que Las transacciones de bitcoin están bastante claramente incluidas ("una transacción que [... afecta el comercio...] que implica la transferencia del título de propiedad de cualquier bien inmueble")...
...También brinda una definición alternativa ("una transacción que implica el uso de una institución financiera [...que afecta...] el comercio interestatal o extranjero") que también se aplica (ya que tanto la cuenta bancaria de origen como el cajero automático involucrado ser operado por dichas instituciones financieras). Al final del día, Bitcoin puede o no ser considerado una verdadera "moneda", pero es una propiedad que tiene valor y puede transferirse legítimamente entre propietarios, por lo tanto, es parte del sistema financiero legítimo, que existe para permitir tal transferencias
@Jules Una maleta de efectivo solo se considera "dinero sucio" porque no tiene pruebas de cómo lo ganó. Mover el efectivo y ocultar aún más sus orígenes no es lavado. El lavado es "dar al dinero sucio una historia legítima". Tal vez mi definición de "sistema financiero" sea demasiado estrecha, pero su definición de "lavado" es demasiado amplia. Trato de interpretar el "sistema financiero" de la forma en que el IRS lo interpretaría al tratar de gravar sus ingresos. El efectivo o Bitcoin de la nada es una fuente no documentada, porque no lo ha lavado correctamente.
Nota: las leyes contra el lavado a menudo tienen disposiciones contra el ocultamiento del historial de un activo, pero solo porque un proyecto de ley se promocionó como "proyecto de ley contra el lavado" no hace que todo lo que contiene se clasifique como "lavado".
@Agent_L: ¿a cualquiera que hizo un poco de minería de bitcoins hace 10 años cuando podía ganar fácilmente cientos de bitcoins usando hardware básico y luego se olvidó de ellos hasta ahora se le confiscará el dinero? Bitcoin que aparece de la nada es algo común, y explicar cómo sucedió sin documentación es fácil.
@Jules Confiscado? No. ¿Gravado como ingreso indocumentado? Seguro. Explicar cómo sucedió sin documentación es fácil solo si el secretario quiere facilitarlo.

Es una estafa de lavado de dinero y es probable que su amigo se meta en serios problemas y posiblemente pierda mucho dinero si participa.

La prisión tampoco está fuera de discusión si el amigo de OP se considera parte de un esquema de lavado de dinero.
@ApplePie Creo que eso es lo que Mike quiso decir cuando escribió "problemas graves".
¿Puede explicar cómo se trata de lavado de dinero? Parece que está convirtiendo fondos que ya están en un banco en bitcoins imposibles de rastrear, exactamente lo opuesto al lavado.
@Robert Parece muy probable que el dinero transferido sea de alguna manera dudoso, ya sea producto del crimen, obtenido de manera fraudulenta o lo que sea.
@Robert El lavado rodea la pequeña parte que juega el amigo del OP. El dinero criminal imposible de rastrear va al amigo. El amigo lo convierte en Bitcoin, sí, pero eso terminará siendo intercambiado nuevamente por dinero real en algún momento, dinero que se puede gastar en drogas y lanzacohetes y otras cosas.
@Robert: un esquema plausible de lavado de dinero es: el dinero que se va a lavar se transfiere a una víctima desprevenida y se usa para comprar bitcoins, que se transfieren de forma anónima a una cuenta de haberes, que luego los inyecta en un esquema de "mezcla de monedas" antes de enviarlos al destinatario final previsto del dinero. Luego, el destinatario vende los bitcoins por dinero en efectivo, afirmando que han sido legítimamente de su propiedad todo el tiempo (por ejemplo, porque invirtieron una pequeña cantidad de efectivo en bitcoins hace varios años cuando el valor de los bitcoins era sustancialmente más bajo de lo que es hoy). Él ...
... la víctima es la única persona identificable que ha manejado el dinero (que presumiblemente se puede rastrear directamente a alguna actividad ilegal) y, por lo tanto, es responsable del lavado. La víctima ha infringido la ley (incluso si no sabía que lo que estaba haciendo era lavado de dinero, se ha involucrado en un esquema de transferencia de dinero con fines de lucro, que tiene requisitos regulatorios que involucran la identificación de las personas cuyo dinero está moviendo, y realizar cursos para ayudar a identificar esquemas de lavado de dinero y notificar al gobierno si sospecha alguno de dichos esquemas.
Incluso peor, el dinero puede ser robado. Es decir, alguien obtiene una tarjeta de crédito o suficientes detalles de una cuenta bancaria, realiza una transferencia, la víctima toma dinero y compra bitcoins que envía. El banco revierte la transferencia realizada sin autorización y el FBI quiere hablar. Pasa todo el tiempo.

Tu amigo debería ir a un abogado. Luego, el abogado puede hacer un trato con el gobierno donde su amigo testifica sobre las actividades. Es posible que se le pida a su amigo que se comunique con su "empleador" para que haga más cosas ilegales. O se le exige que entregue su correo electrónico, etc. a las autoridades para que puedan comunicarse con el "empleador" y lograr que brinden información adicional.

Si su amigo no puede pagar un abogado, entonces la otra alternativa es acudir directamente a la policía.

Lo importante de esto que grita estafa es que el dinero se deposita en la cuenta de tu amigo. Una empresa real compraría bitcoins desde sus propias cuentas. El procesamiento a través de una cuenta de terceros es lavado de dinero (su amigo podría ir a la cárcel) o una estafa (su amigo puede perder el dinero retirado a bitcoin). O ambos, tu amigo podría estar arruinado y en la cárcel.

También existe el riesgo de que el dinero se obtenga ilegalmente y los depósitos en la cuenta puedan revertirse.

Bajo ninguna circunstancia su amigo debe continuar participando sin informar a la policía.

Va a ser difícil lograr que la policía se interese en investigar esto, ya que es probable que los delincuentes vivan en un país diferente al de la víctima y, a menos que haya perdido dinero, todavía no se ha cometido ningún delito ni se ha producido ninguna víctima. Incluso con registros de correo electrónico, etc., será casi imposible rastrearlos. Tal vez, si tiene suerte, pueda encontrar un especialista en delitos informáticos que esté interesado, pero si los estafadores viven fuera del país, parece poco probable que se esfuercen en seguir con el caso a menos que haya mucho dinero involucrado.
@Johnny: Depende de la jurisdicción, pero en la mayoría de los lugares el lavado de dinero es un delito sin importar el monto. Además, si existe un valor umbral y la intención de alguien de superarlo, entonces ya se trata de un delito en curso.
Si el amigo no puede pagar un abogado, NO CONTACTE A LA POLICÍA. Tu amigo debe decirle a la "compañía" que "renuncia" y olvidarse de todo el calvario. Si se ha cometido un delito, la policía buscará a alguien a quien castigar.

Esto es definitivamente una estafa

La mayoría de las transferencias electrónicas de fondos son reversibles , mientras que las transacciones de bitcoin son definitivas. Su amigo recibirá con éxito el dinero y lo transferirá como bitcoin. Cuando la transferencia original se revierte por ser fraudulenta (o peor aún, procede de un acto ilegal), el dinero se reclamará de la cuenta de su amigo. Saldrán de la cantidad que se envió como bitcoin.

Peor aún, el dinero de la transferencia original podría estar asociado con actividades ilegales, ¡y su amigo ahora está involucrado en el lavado de dinero y podría terminar en la cárcel! Este escenario en realidad podría resultar en que un amigo gane dinero, pero cuanto más tiempo lo hagan, más parecerán ser parte de él que una víctima desafortunada.

Esto no es un trabajo, es una estafa.

Presumiblemente, los pagos se realizan con tarjetas de crédito robadas.
@Valorum Esa es ciertamente una posibilidad, pero tengo entendido que hay muchas estafas diferentes.
Claro, pero esto parece lo más probable. También podrían estar procesando pagos de chantaje, pagos de drogas ilegales, pagos a sicarios, etc.
@Valorum, ¿puede realizar transacciones bancarias únicamente con una tarjeta de crédito? Creo que es más probable que los perpetradores tengan acceso a algunas cuentas bancarias que están tratando de vaciar lo más rápido posible.
@fonix - En una palabra, sí. Si piratea la base de datos correcta, puede recopilar detalles de la tarjeta por decenas de miles. Muchas tarjetas extranjeras (fuera del Reino Unido) se pueden utilizar para realizar transferencias directas de efectivo.
@Valorum eso es raro. Además, por lo general, las tarjetas que se "encuentran" en línea para la venta no provienen de piratería (todas las bases de datos que manejan información de tarjetas deben pasar PCI-DSS, lo que las hace prácticamente impenetrables), sino de skimming.
@ fonix232: en mi experiencia, muchos provienen del registro de teclas, ataques MITM o correos electrónicos engañosos, pero las tarjetas en el extranjero son la mejor opción porque no necesita el número CVC para realizar una compra o transferir efectivo.
@Valorum Este artículo describe a la víctima de Yahoo Boys, que ofrece una pequeña perspectiva del mundo criminal que impulsa este tipo de estafa: wired.com/2015/10/…

Como ya respondieron otras personas: es una estafa.

Ahora usted pregunta: "¿qué puede hacer él?" Necesita alertar a las autoridades, explicar que no estaba al tanto del fraude y preguntarle a la policía qué puede hacer para ayudar a detenerlo. La policía puede, con su ayuda, detenerlo y arrestar a los estafadores. Como mínimo, puede escapar de la persecución legal contra sí mismo.

Su amigo NO debe entregarse a la policía para que rastrillen las brasas sin antes consultar a un abogado. La policía no es nunca tu amiga, nunca. Existen para encarcelar a la gente y recopilar pruebas de delitos, nada más. PODRÍAN decidir que no vale la pena dedicar su tiempo a armar un caso dudoso contra el amigo de OP, pero es posible que no lo hagan. Incluso si finalmente no pudieran demostrar que el amigo de OP tenía la intención de cometer un delito, el proceso legal para llegar allí es costoso incluso para personas inocentes.
Votado negativo porque @usuario sugiere contactar a las autoridades. Esa sería una buena idea si el amigo de OP quiere ir a prisión.

El dinero es real pero la fuente no es legítima. Por lo general, se trata de transferencias bancarias desde cuentas con credenciales robadas. Si los dueños de esas cuentas notifican a la policía, el dinero será devuelto y el banco de tu hermano exigirá cubrir la deuda. También habrá investigaciones criminales con respecto al lavado de dinero contra su hermano.

También es probable que el banco cancele su cuenta ya que su hermano firmó un acuerdo de que usará su cuenta solo para realizar negocios en su nombre y no en el de otros (exactamente debido a las leyes de lavado de dinero) y claramente ha violado deliberadamente el condiciones de su cuenta.

Necesita sincerarse tanto con su banco como con la policía y pedir más instrucciones. Si tiene mucha, mucha suerte, esa primera transferencia fue un globo de prueba que en realidad no explotará, ya que su objetivo principal era preparar a su hermano para un trabajo más grande. Entonces podría incluso salir razonablemente ileso si actúa ahora .

Esto es una estafa. No hay cajero automático de bitcoin. La compañía tomará el dinero de tus amigos y se irá.

Estoy de acuerdo en que es una estafa, pero existe un cajero automático de Bitcoin. Por ejemplo, he visto uno en la estación de metro de Piccadilly Circus en Londres.
Estoy de acuerdo, esto definitivamente es una estafa, pero hay cajeros automáticos de bitcoin . Paso por uno de camino al trabajo todos los días.
mi amigo ya hizo una transacción ahora, ¿qué puede hacer? Simplemente temía ahora
@ashifantor ¿Qué hizo exactamente tu amigo? ¿Recibió dinero en su cuenta bancaria y compró bitcoins?
@Mike, Charles, etc. Los cajeros automáticos de Bitcoin no son cajeros automáticos (ATM) en la forma normalmente entendida: no le permiten retirar billetes fiduciarios de una cuenta personal denominada fiduciaria en un banco minorista registrado/regulado. Sin embargo, cualquiera que esté familiarizado con las criptomonedas entiende bien el término "cajero automático de Bitcoin".
Y solo más seguimiento sobre la realidad de los cajeros automáticos de bitcoin de coinme.com : son una empresa de Seattle y he estado en su oficina. Recientemente tuvieron una fiesta de apertura: eventbrite.com/e/coinme-hq-opening-party-tickets-46849518170 .
@ashifantor es probable que haya perdido todo ese dinero que pensó que se había ingresado en su cuenta.
¿Es legal este trabajo? Alguien promete pago por convertir transferencias de dinero a Bitcoin
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