¿Es una estafa si la persona solo quiere depositar en mi cuenta, no hacer un retiro?

Un hombre en la costa oeste de Austria quiere depositar dinero en mi cuenta. Estoy en Alabama.

Tuve que obtener una cuenta en línea. Lo hice, pero dice que el gerente de su banco necesita toda esta información:

  • fecha de nacimiento
  • Número de Seguro Social
  • nombre de usuario de acceso en línea
  • contraseña de acceso en línea
  • pregunta y respuesta de seguridad
  • Nombre del banco
  • dirección del banco
  • número de banco
  • persona que está en la cuenta
    • su nombre
    • su dirección
  • número de cuenta
  • número de enrutamiento

ESTÁ BIEN. ¿Es seguro hacer esto o estoy siendo estafado? No quiero que termine retirando todo mi dinero en lugar de depositarlo.

¿Australia contra Austria?
Nunca le des los primeros 5 artículos a nadie.
Pista gratis: cada vez que un completo extraño se ofrece a poner dinero en tu cuenta bancaria, es una estafa.
¿Qué estás haciendo por esta persona a cambio del dinero? Si su respuesta es "nada", o si la cantidad que ofrece pagar es muy grande en comparación con la cantidad de trabajo que le pide que haga, es casi seguro que se trata de una estafa. Lamentablemente, las personas ricas rara vez contactan a completos extraños y les ofrecen millones de dólares. Y como muchos otros han señalado, no hay absolutamente ninguna razón por la cual alguien que legítimamente quiera darte dinero necesite tu identificación y contraseña.
@Jay No hay duda de que esto es una estafa. NADIE tiene una razón legítima para pedirle el nombre de usuario, la contraseña y las preguntas/respuestas de seguridad de su banco. ¡Incluso su banco no le pedirá su contraseña o respuestas a preguntas de seguridad!
Tenga en cuenta que una estafa clásica funciona de la siguiente manera: depositan 1000 dólares en su cuenta y le piden que transfiera una parte a otra persona. Pero su depósito entró como un cheque y se anulará retroactivamente (sí, eso se puede hacer por un tiempo después de que su banco diga que el cheque se pagó), pero su pago se realizó mediante transferencia bancaria o tarjeta de regalo o algún otro mecanismo que pueda. no ser cancelado. Entonces, incluso si NO solicitan toda esta información, es una estafa "Si suena demasiado bueno para ser verdad, no es verdad. Punto.
@keshlam Siento que realmente debería haber una respuesta que permita a las personas forzar el dinero de estos estafadores que les "prometieron", es decir, estafarlos a la inversa de alguna manera. Luego difunda esta información a lo largo y ancho, cerrando efectivamente a los estafadores para siempre.
@Michael: la única esperanza que tienes es hacerles perder el tiempo. Es poco probable que obtengas dinero real de ellos, suponiendo que incluso tengan el dinero para dar.
@michael: Desafortunadamente, en la mayoría de los casos no es posible revertir la estafa. Si busca en la web un rato, puede encontrar informes semificticios de personas que afirman haber engañado a los estafadores para que desperdicien dinero o hagan cosas extrañas en público, incluido uno que afirmó haber convencido a un "operador de una mina de oro" para que le enviara una pepita de muestra. "para ensayo"... pero las personas que juegan ese juego señalan que estás molestando a las personas que están vinculadas a importantes grupos del crimen organizado, y que existe una pequeña posibilidad de peligro físico si los haces enojar demasiado.
Asumiendo que esta pregunta es real, felicitaciones por ser lo suficientemente valiente como para preguntar. Me imagino que muchas personas que no están seguras tienen demasiado miedo de parecer tontas para preguntar.
He recibido dinero de clientes extranjeros muchas veces (vivo en Canadá). Nunca necesitaron más que el código SWIFT, el número de ruta, el número de cuenta, el nombre del titular de la cuenta y la dirección de la sucursal. Con un banco estadounidense, quizás ni siquiera sea necesario el código SWIFT. Como regla general, si alguien te ofrece dinero que no ganaste, es casi seguro que es una estafa. Y si te piden información como tu contraseña, es evidente que son ladrones. Con esa información, no solo pueden vaciar sus cuentas, sino que probablemente puedan abrir nuevas cuentas a su nombre robando su identidad.
No solo esto, incluso si a la persona no le interesa el dinero que tienes, sino la información que tienes. Puede ser muy útil para preparar pasaportes falsos u otros documentos legales. Tener una información validada hace que sus documentos falsos parezcan reales. No me sorprendería que si proporciona todos estos detalles, alguien más estará traficando con drogas usando una réplica de su pasaporte. Tengo mucho más que explicar que cómo y por qué se está haciendo, pero desafortunadamente no puedo responder. En resumen, cuidado, no siempre se trata de dinero , tienes más que esa "identidad auténtica".
He limpiado los comentarios sobre esta pregunta tres veces ya que se están saliendo un poco de control. Considere si realmente tiene algo que agregar a lo que ya se ha dicho, y tome cualquier discusión general para chatear.
@reirab: ¿En serio? "¿NADIE tiene alguna razón legítima para pedirle el nombre de usuario, la contraseña y las preguntas/respuestas de seguridad de su banco?" ¿Qué pasa, por ejemplo, con Mint.com? Porque definitivamente solicita esta información y tiene una razón legítima para hacerlo.
Para agregar a esta pregunta, incluso debe ser alertado e informar tanto a su banco como a la policía si un extraño realmente deposita dinero en su cuenta sin razón aparente. La estrategia habitual con ese tipo de estafa es depositar una pequeña cantidad para verificar el IBAN y luego, una o dos semanas más tarde, emitir un saldo de débito por valor de un par de miles. Los bancos de la UE (o al menos los bancos alemanes) retrasan esto durante dos semanas por esa misma razón ahora (por lo que existe una alta probabilidad de detectar la estafa), pero no sé si eso es estándar en todas partes.
¿Cómo sabes que solo quieren depositar en tu cuenta?
No sabía que Austria tuviera costas; al menos no hoy en día.
número de seguro social? ¿Nombre de usuario? ¿Clave? ¿Pregunta y respuesta de seguridad? JAJAJA. Solo... solo retira tu cuenta, pon todo el dinero en un sobre y envíaselo por correo. Será más rápido.
@user541686, los servicios como Mint no deberían tener las credenciales de su cuenta real (nombre de usuario, contraseña, etc.), sino un token que les da acceso a ciertos datos en su cuenta. Si quieren su contraseña real, están haciendo la seguridad terriblemente mal. Si se encuentra ingresando su contraseña bancaria en algún lugar de Mint para conectar su cuenta bancaria, anote la URL de la página en la que se encuentra; es casi seguro que no es Mint.com, sino el sitio web de su banco, al que Mint lo ha redirigido para obtener un token de su banco. En ese escenario, le está dando a su banco su contraseña, no a Mint.
@JivanPal: Sé que es difícil de creer, pero realmente ha sido su práctica. Para ciertos bancos (como Bank of America) han comenzado a cambiar la forma en que hacen las cosas recientemente (ver aquí , "ya no tiene que darnos su nombre de usuario y contraseña de Bank of America" ), pero supongo que para otros bancos todavía es lo mismo (actualmente no uso Mint). Independientemente de cuánto te asustes al respecto, existen servicios legítimos como estos que las personas encuentran útiles (Mint es solo un ejemplo) y usan.
@ user541686, eso es repugnante. Estoy consternado pero no sorprendido de que uno de los bancos más grandes de Estados Unidos tenga una seguridad atroz y solo recientemente la haya mejorado marginalmente. Los bancos tradicionales son los que peor se ocupan de la seguridad en línea, con diferencia.

Respuestas (8)

Definitivamente estás siendo estafado. Se le solicita toda la información necesaria para robar su identidad y apoderarse de su cuenta bancaria.

Y Austria no tiene salida al mar, no tiene costa oeste (o cualquier costa, para el caso).

Es más que "toda la información necesaria para robar" :)
Este tipo parece un aficionado pidiendo toda esa información. Los profesionales pueden hacerlo con solo la información de los dos primeros.
Quizás el estafador vive en Rust o Moerbisch am See, en la costa oeste del lago Neusiedl. ;-)
Afirmar ser de la costa oeste de Austria no es una idea estúpida, en realidad es una táctica de filtrado muy inteligente que a los estafadores les gusta usar para identificar a las víctimas más crédulas. Enviar el primer e-mail es muy barato, probablemente enviaron esta misma "oferta" a muchas otras personas. Sin embargo, responder a las respuestas individuales de los objetivos les cuesta mucho esfuerzo, por lo que solo les gusta recibir respuestas de los más crédulos, para no perder el tiempo con personas que tendrán muchas probabilidades de averiguarlo. ( research.microsoft.com/pubs/167719/WhyFromNigeria.pdf ).
O eso, o es un viajero del tiempo de 1860, cuando Austria tenía una costa.
@vsz Ja, cierto. Aunque incluso entonces, no tendría mucho sentido llamarla la costa oeste: era la única costa :D Y, por supuesto, la mayoría de la gente seguiría diciendo "Croacia" (o como se llamara en ese entonces), al igual que realmente no llamarías a la India "costa británica": D
@vsz y estaba en el sur...
La identidad en sí es muy costosa. Compartir su información muy personal puede ayudar a las personas a generar identificaciones falsas, pasaportes, etc. Solo le pedirán que brinde detalles y los autentique dando el código/contraseña que recibió en su correo electrónico/teléfono. Es posible que no estén buscando su dinero, ya que su información personal es suficiente para crear un nuevo documento falso a su nombre.
De hecho, asumí que había un gran error de lectura/recordación/error de escritura, y que se suponía que Austria era Australia.
Los estafadores de @vsz 419 son los mejores en los embudos de conversión. De hecho, me impresionó cuando me enteré de eso.
@vsz Dudo que un viajero en el tiempo de 1860 (o cualquier persona de 1800) lo hubiera llamado así. Habrían llamado algo así como "costa dálmata" o algo así. Supongo. Interesante pregunta. Mucho más interesante que el de OP, en realidad.
Me uní a este sitio simplemente para votar esta respuesta. Bien hecho :)

Me pregunto si su pensamiento racional se está confundiendo con las perspectivas de obtener algún depósito de esa persona.

Necesita, entre otras cosas:

• nombre de usuario de acceso en línea

•contraseña de acceso en línea

Ok, entonces tienes 1000 en tu cuenta. Depositan 500 y estás contento. Luego sacan los 1500 y ya está :) ¿Cómo no puedes pensar que es una estafa cuando también les estás dando tu nombre de usuario?

Aquí hay una analogía. Un extraño te pide las llaves de tu casa (mientras estás fuera) y te dice que simplemente pondrá un regalo dentro de tu puerta y se irá. ¿Le darías tus llaves y volverías a casa más tarde esperando que hubiera un regalo y que no te quitaran nada?

¿Es una estafa si la persona solo quiere depositar en mi cuenta, no hacer un retiro ?

¿Quién es para decir?

PD: Lo siento, no le importe el resto de esta respuesta, pero también podría estar relacionado con una nueva relación en la que se encuentra. Seguir adelante con esto también podría causarle mucho daño emocional. Aparentemente confías en esa persona cuando hay señales obvias de que te están estafando, posiblemente en nombre del amor.

Una muy buena analogía. Si alguien quiere enviar algo, solo necesita su dirección y puede dejarlo en su buzón. Si están pidiendo claves y códigos para desactivar la alarma antirrobo, definitivamente debería sonar las alarmas :)
Pero si les das los códigos de tu alarma antirrobo, entonces NO sonará la alarma. Por eso quieren los códigos. :-)
Hmm... Aunque supongo que es posible, no recuerdo haber oído hablar nunca de cosas como esta relacionadas con una relación en la que alguien estaba. Más del 99 % de las veces, parece ser alguien en Nigeria, Camerún, algún país disidente soviético. , etc. Las personas que están realmente en tu país pueden ser atrapadas y castigadas, especialmente si es alguien que conoces. Sin embargo, si alguien lo estafa en un país al que no le importa menos, simplemente no tiene suerte (razón por la cual los estafadores prefieren esos lugares).
@reirab esa última parte de la respuesta fue solo una suposición.
Entiendo; Solo digo que no es probable que sea correcto. Las transferencias bancarias son muy rastreables, por lo que es poco probable que alguien que lo conozca y viva en el mismo país que usted (especialmente si ese país es EE. UU.) lo intente a menos que sea un idiota.
Supongamos que no tienen $1000 en su cuenta. Supongamos que tienen $0.01. ¿Qué tienen que perder en ese caso? La persona deposita $ 500, el propietario de la cuenta recibe un correo electrónico o mensaje de texto en segundos para informarle, y luego saca el dinero de inmediato a algún lugar al que el estafador no tiene acceso.
No funciona de esa manera, @michael. Los bancos ponen una "retención" en los depósitos de cheques hasta que el cheque se haya liquidado por completo exactamente por este motivo; ellos tampoco quieren tomar la pérdida.
@reirab lamentablemente, las estafas románticas son reales. No estoy diciendo que eso es lo que es, solo que no es tan improbable como crees.
@Michael Dado que se solicita toda la información confidencial antes del "depósito", no hay ninguna razón para que el depósito se produzca en absoluto; simplemente pueden retirar todo de inmediato, posiblemente más hasta que se alcance una línea de crédito, hacerse pasar por la víctima para instalar o aumentar dicha línea de crédito en primer lugar, hacer casi cualquier cosa en nombre de la víctima
@Hanky웃Panky: Incluso si los estafadores no tuvieran medios para retirar dinero por sí mismos, podrían hacer arreglos para que se depositen $500 de manera fraudulenta a través de algún método rastreable, y luego pedirle a la víctima que envíe $400 a otra parte, quedándose con $100 como comisión. Si la víctima reenvía $400, el estafador obtendrá $400 y cuando el depósito de $500 rebota, la víctima estará enganchada por al menos $400 más allá de su "comisión" de $100. Si la víctima no envía nada, el estafador no pierde nada y es probable que la víctima tenga que pagar los cargos por servicio más allá de los $500.
@reirab No, esa es una estafa común. Alguien del extranjero establece una relación en línea contigo y luego sucede X y necesitan pedir prestadas £ 100, luego sucede Y y necesitan 500 ... antes de que te des cuenta, necesitan £ 5000 para una visa para ir a verte, luego su automóvil se estrella de camino al aeropuerto y necesitan otras 5000 libras esterlinas para arreglarlo... etc. etc.

Todo lo que se necesita para depositar en su cuenta son dos cosas

  • tu numero de cuenta
  • un identificador bancario internacional

El identificador del banco puede ser un código SWIFT, IBAN o un número de ruta similar. un número de ruta ABA un identificador similar utilizado por los bancos estadounidenses.

Es una estafa.

Una estafa variante deposita demasiado dinero en su cuenta y luego le pide que pague el exceso antes de cancelar el depósito. Si un extraño deposita dinero y luego te pide que le devuelvas algo. No lo hagas. en su lugar, póngase en contacto con su banco.

El número de ruta de EE. UU. es todo lo que se necesita, al menos para ingresar dinero, desde fuera de EE. UU., ya que la mayoría de los bancos fuera de EE. UU. tienen socios bancarios de EE. UU. (generalmente en Nueva York) que realmente manejan la transferencia. Mi cooperativa de ahorro y crédito de EE. UU. no tiene un código Swift, pero he recibido muchas transferencias de clientes en Europa y en otros lugares basadas únicamente en el "número de ruta". Todo debido a los bancos estadounidenses asociados que tienen los bancos extranjeros (de origen).
Incluso si solo quiere estas dos cosas, también es probable que sea una estafa. Los delincuentes suelen utilizar esto para el blanqueo de dinero. Tienen un millón ilegal. Te lo depositan en tu cuenta y te hacen devolver la mitad del dinero. Luego, la policía te persigue y te dice que te robaron el millón y que tienes que devolverlo todo. Perdiste medio millón. Nunca confíes en los extraños que te dan regalos.
En realidad, solo IBAN es suficiente, incluye país, banco y cuenta. Pero ni siquiera deberías darlos. Ha habido estafas exitosas en las que un IBAN válido es la única información.
Además, una estafa popular es enviarle accidentalmente demasiado dinero y solicitar que le devuelvan una parte. Transfiere algo y luego el banco descubre que el depósito inicial fue fraudulento (como un cheque sin fondos) y lo elimina, dejándolo sin dinero.

Es una estafa, otras personas han dado muchos detalles de por qué. Pero

contraseña de acceso en línea

SOLO es útil para alguien que desea robar su dinero. Solo incluirlo en la información solicitada es suficiente para dejar claro que es una estafa.

Para depositar dinero en las cuentas de alguien solo necesita .

bank name (can be got from routing no)
bank address (can be got from routing no)
bank number (can be got from routing no)
person who is on the account
    their name
account no
routing no (called "sort code" in the UK)

Y tal vez (si el depósito lo paga alguien que necesita informar el pago al gobierno para el impuesto sobre la renta, al menos en el Reino Unido)

  • fecha de nacimiento
  • Número de Seguro Social/NI

Si el dinero proviene de una fuente que debe informar el pago de impuestos.

¿Por qué esto está siendo votado negativo?
No he votado a la baja, pero, como suposición, podría ser que usted diga que podría requerirse DOB/SSN para depositar dinero. No puedo pensar en ningún escenario en el que eso sea necesario, excepto tal vez si está en el banco y desea hacer un depósito usted mismo y no tiene su número de cuenta a mano. Normalmente, todo lo que debe proporcionar para que alguien realice un depósito en su cuenta es el número de ruta (o equivalente internacional) y el número de cuenta. Tiene razón en que un empleador podría necesitar eso para la declaración de impuestos, pero no es necesario para hacer un depósito.
En el Reino Unido, se requiere el número NI (nuestra versión de SSN) si el depósito lo paga alguien que necesita informar el pago a nuestro gobierno para el impuesto sobre la renta.
Dado que el cartel especifica que están ubicados en los EE. UU., creo que el hecho más relevante es que uno no necesita el SSN para depositar en una cuenta bancaria en los EE. UU. Si le está pagando un salario a su empleado, entonces sí, necesita su SSN, pero no simplemente para hacer un depósito.
Pero espera... ¿no es suficiente saber el número de ruta y el número de cuenta para sacar dinero de la cuenta? Esa es toda la información que está impresa en algunos cheques, pero los cheques son lo suficientemente inseguros como para que los estafadores los hayan usado para vaciar cuentas...
@Michael, sí, al menos en el Reino Unido, pero si se configura un débito directo falso, su banco DEBE reembolsarle el dinero.
@Ian, el que realmente pagaría sería el banco de origen, son responsables de no verificar que la transacción iniciada sea legítima
@Michael Algunos bancos proporcionan a los titulares de cuentas un número de cuenta separado "solo para depósitos" que se puede dar junto con el número de ruta, para depósitos directos sin riesgo de retiros maliciosos.
@DanHenderson Interesante, no había oído hablar de eso. ¡Gracias!

Absolutamente cualquiera que quiera poner dinero en la cuenta de un extraño es un estafador garantizado y muy probablemente de Nigeria en realidad. Sé que probablemente sentiste que era tu día de suerte, pero de hecho podría haber sido tu día más desafortunado si no hubieras preguntado aquí, muy bien por ti. Cuando no estés seguro de algo, solo pregunta, para eso está Internet, siempre hay alguien dispuesto a ayudar.

Todas las personas que conozco que realmente hablan con los estafadores son mayores e ingenuas, en lugar de jóvenes e ingenuas. Creo que la mayoría de los jóvenes (que todavía tienen la edad suficiente para tener una cuenta bancaria) entienden que cualquiera que le pida la contraseña de su cuenta bancaria está tramando algo malo.
La edad es en gran medida irrelevante... Hay muchos jóvenes sobreprotegidos que van a la universidad sin saber cómo hacer el balance de una chequera, sin mencionar que los niños están más acostumbrados a compartir todo en línea en estos días. Decir que es más o menos probable que caigan en estas estafas no cambia el hecho de que ambos extremos de la escala de edad tienen víctimas. Conozco a muchos veinteañeros que no saben ni un dólar de una cinta de casete y sus padres no están en posición de enseñarles.
En la mayoría de los países, Donna es un nombre femenino.
@JoeTaxpayer Iba a decir lo mismo... debería editar su respuesta para decir "ella" en su lugar...
Claro, supongo que podría haberlo hecho yo mismo.
"probablemente de Nigeria en realidad"; en realidad, incluso los estafadores que afirman ser de Nigeria a menudo no lo son realmente.
"Absolutamente" es demasiado absoluto. Hay gente agradable en el mundo. Dicho esto, lo más probable es que sea una estafa, porque están pidiendo demasiada información.
@reirab, la mayoría de las personas que conozco que hablan con los estafadores son jóvenes y lo hacen por diversión. 419eater.com ftw
¿Soy el único que encuentra extremadamente racista la frase "muy probablemente de Nigeria"?

La mayoría de las respuestas a esta pregunta solo abordan el problema de proporcionar información personal a un estafador. Pero teniendo en cuenta que muchas preguntas sin la adición de información personal se cierran como duplicados de esta, me gustaría responder la pregunta en el asunto:

¿Por qué un estafador depositaría dinero en mi cuenta?

Hay varios esquemas criminales que involucran esto.

  • Lavado de dinero. El dinero proviene de una fuente ilegal. Te envían dinero y te piden que lo transfieras a otra cuenta. De esa manera, el dinero ya no se puede rastrear hasta los delincuentes. A los delincuentes no les importará si te quedas con el dinero, porque de todos modos no tenían ningún uso para el dinero sucio. Sin embargo, a los dueños originales ya la policía les importará.
  • Fraude de tarifa avanzada. Te engañan prometiéndote mucho dinero. Pero luego encuentran algunas excusas que requieren que les pagues algo de dinero antes de que esto pueda suceder (o a alguien que dicen ser otra persona pero en realidad es ellos). Después de que hiciste eso, nunca más volverás a saber de ellos.
  • ¿Es una estafa si un extraño quiere hacer X a mi cuenta?
  • Sí. Si alguien, aparte de sus familiares cercanos, quiere hacer algo con su cuenta, es una estafa. O un nivel extremo de estupidez, quieres evitar ambos. Además, si fueron ellos quienes dijeron sobre la costa oeste de Austria, también puedes burlarte de ellos.
Esta respuesta es una exageración. Definitivamente, hay casos en los que alguien en quien no confías completamente puede "hacer algo" en tu cuenta, y está bien. Un ejemplo bastante común es un empleador que realiza un depósito directo; incluso les das el número de cuenta. (El escenario que describe el OP es definitivamente una estafa, como lo es cualquier situación en la que alguien le pida su contraseña).
A veces puede ser incluso una mala idea dar este tipo de información a tus familiares cercanos :O
No confíes en tus "familiares cercanos". Uno me robó una casa (legalmente, lamentablemente), otro trató de matar a mis hijos y a mí mismo cuando era más joven, y el resto se estafaron unos a otros hasta la muerte (hasta donde sé, son muy difíciles de matar). encontrar). Confía en las personas en las que confiarías tu vida, o al menos las personas en las que confías no tienen malas intenciones (primero debes conocerlas muy bien).
@phyrfox No es para ser paranoico, pero es una táctica de estafa para "preparar" a un objetivo al conocerlo (o fingir). Hablarán de cosas realmente personales tan pronto como los conozcas para acelerar este proceso y ayudar a la percepción de que realmente los conoces; esta también es una táctica utilizada por las fuerzas del orden encubiertas.

No. Lo más probable es que no sea una estafa. Lo más probable es que sea algo mucho peor. En una estafa, puede perder algo de dinero. En una operación de lavado de dinero, puede terminar pasando tiempo en prisión.

Imagínese decirle al juez: "Yo no hice todas estas transacciones ilegales, fue un completo extraño que solo quería tomar prestada mi cuenta. Soy totalmente inocente".

Supongo que su cuenta se usaría para estafar a otras personas o para transferir dinero ilegal. El dinero iría a su cuenta y luego se enviaría más. En todos los aspectos, parecería que usted está haciendo las estafas.

En realidad, todo está incluido en el término "estafa", que es simplemente un plan para engañar a alguien por diversión y ganancias, pero estás haciendo un buen punto.
¿Es una estafa si la persona solo quiere depositar en mi cuenta, no hacer un retiro?
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