Ok, entonces esto es un poco complicado. Para ser claros, esta no es una cuestión de "úsalo o piérdelo", ni es una cuestión de gastar en exceso las cantidades aportadas antes de irte (soy muy consciente de cómo funciona todo eso).
Dejé mi trabajo anterior en marzo de este año y le pregunté a mi equipo de recursos humanos cuánto tiempo tenía para gastar el resto de mis contribuciones a la FSA (alrededor de $1300 cuando me fui). Me dijeron verbalmente que tenía 30 días para gastar, y luego de verificar dos veces con el proveedor del plan (TASC) hicieron un seguimiento con un correo electrónico que decía lo mismo: 30 días desde mi último día era el último día para gastar. También está en la parte inferior de la documentación de terminación de mis beneficios: "Nota: el saldo de la FSA debe gastarse dentro de los 30 días de su último día trabajado o el saldo restante se perderá".
Como estaba en proceso de mudarme fuera del estado, eso fue conveniente: gasté un poco menos de $ 1000 el día 25 en mi nueva ciudad en cosas como exámenes de la vista, suministro de lentes de contacto para un año, un par de anteojos/monturas de repuesto, etc. (todos los gastos subvencionables). Cuando presenté el reembolso, el reclamo fue denegado como fuera del período del plan. Me puse en contacto con el departamento de recursos humanos allí y me dijeron que harían un seguimiento. Aproximadamente una semana después, me dijeron que TASC ahora estaba diciendo algo diferente, pero que iban a intentar que les reembolsaran el gasto porque fueron ellos quienes proporcionaron la información incorrecta.
Avance rápido hasta hoy, aproximadamente 3 meses y muchos seguimientos más tarde. Desde entonces, TASC se negó a reembolsar, dice que las notas en el archivo no decían lo que se dijo, y negó la solicitud de mi antiguo empleador de revisar la grabación de la llamada donde supuestamente se dijo eso (supuestamente dejaron a TASC por la forma en que esto fue manejado). Mi ex empleador dice que aunque actué de buena fe y me proporcionaron la información incorrecta, no pueden reembolsarme porque "tendrían que cambiar los formularios W-2 de todos y hacer que las contribuciones de todos no estén exentas de impuestos" y sería "violar los términos del plan y poner en peligro la protección antes de impuestos de ese dinero para todos los empleados". Dicen que no tengo otras opciones, y ningún otro recurso.
Para ser claro, estoy en buenos términos con mi antiguo empleador. . . pero me parece que independientemente de quién tuvo la culpa, actué de buena fe, lo tengo por escrito y debería poder obtener el reembolso de esos fondos DE ALGUNA MANERA.
Así que estas son realmente algunas preguntas:
Esta es una situación desafortunada para usted. No tiene ninguna posibilidad en su pregunta número 1, si alguien fuera a doblar esta regla por usted, ya habría sucedido. La respuesta a la pregunta número 2 es buscar la solución número 3.
El problema primordial es que el IRS hace estas reglas, no el empleador/patrocinador del plan ni el administrador. No puede hablar con el administrador del plan para que le reembolse, es probable que su sistema ni siquiera tenga una función para hacerlo.
Los problemas de tiempo de la FSA pueden ser complejos y creo que esa es la raíz de su problema porque cuándo se puede incurrir en un gasto (fecha de servicio versus fecha de pago) y cuándo se debe presentar un reclamo son cosas diferentes. Es muy común torcer las reglas sobre cuándo se presenta un reclamo, pero no cuándo se incurrió en él.
Es muy común que un empleado saliente tenga 30 días para presentar los gastos para su reembolso. Siempre se debe incurrir en los gastos de la FSA dentro del año del plan especificado, o dentro de sus fechas de empleo si no estuvo empleado durante todo el año del plan, esto lo especifica el IRS. Parece que se cruzaron algunos cables cuando hiciste esta pregunta. Usted preguntaba "¿todavía puedo incurrir en reclamaciones" y escuchaban "¿cuánto tiempo tengo para presentar un gasto en el que ya se ha incurrido?".
Algunos planes permiten la continuación de COBRA en la FSA, lo que generalmente no tiene sentido. Sus contribuciones al plan usarían dólares después de impuestos, pero para las personas que saben que tienen un gasto elegible por venir, puede tener sentido continuar a través de COBRA para conservar su elegibilidad bajo el plan para que pueda incurrir en un reclamo después de la terminación de su empleo.
Respecto al número 3. Este tipo de reembolso estaría fuera del plan, no hace falta precedente. Has conseguido que afirmen que fue su error, te van a reembolsar por su error, no tiene nada que ver con la FSA.
Buena suerte.
Chris W. Rea