¿Es el seguro de vida con valor en efectivo (seguro de "vida entera") una buena idea para mi futuro?

Hoy me senté con un representante de seguros y escuché su propuesta sobre el seguro de vida con valor en efectivo (CVLI) y las inversiones a largo plazo. Soy un chico de 36 años recién casado y sin hijos todavía. Como me casé recientemente, quería comenzar a buscar seguros de vida e inversiones que me beneficiarían a mí y a mi familia para la planificación a largo plazo. ¿Cuál es su opinión sobre invertir en CVLI? La única inversión que hago actualmente es en el plan 401K de mi empresa (con una contribución máxima de $ 17K por año). No puedo contribuir a Roth IRA debido a mi nivel de ingresos.

¿Tiene alguna IRA en absoluto?
No. Soy dueño de dos casas e invierto en el 401K pero no hago nada más.
Luego, puede depositar en una IRA sin deducción de impuestos y, una vez que se liquide el depósito, pídale al corredor que lo convierta a Roth. Consulte los artículos de "puerta trasera Roth" que se encuentran fácilmente. .
Gracias por el consejo. ¿Todavía puedo hacer esto a pesar de que mis ingresos superan la cantidad máxima para Roth?
Es una escapatoria. Legal, bien publicitado. Y funciona mejor si no tiene otra cuenta IRA existente; de ​​lo contrario, debe considerar cuestiones fiscales. Para todos los efectos, puede tener un Roth a través de este proceso de 2 pasos. Solía ​​​​llamarlo el paso de dos de Texas, pero una pequeña revista llamada Forbes lo publicitó como "la puerta trasera de Roth".
Vea muchas respuestas anteriores aquí, algunas de las cuales deberían estar visibles en "Relacionado" a la derecha. Por lo general, combinar el seguro y la inversión tiene ventajas solo para la compañía de seguros, a menos que usted no pueda ahorrar, excepto al incluirlo en una factura mensual. Y necesita un seguro solo si tiene dependientes, nuevamente con muy pocas excepciones.
..seguro de vida, eso es.
@keshlam buen consejo para los nuevos lectores, pero OP se fue hace mucho tiempo. El perfil muestra que su última visita fue el mismo día que hizo la pregunta.
Nota: el consultante preguntó sobre un solo producto. Si usted es alguien que piensa que el plan de ahorro obligatorio de toda la vida sería valioso para usted, COMPRE ALGUNOS en lugar de saltar sobre el primero para hacer un argumento de venta.
@JoeTaxpayer: incluso si la operación se ha ido, creo que vale la pena hacer referencia a ellos.
.. y no todo el mundo visita con frecuencia. Algunas personas evitan la adicción. ;-)

Respuestas (3)

Soy de la firme opinión de que el seguro de vida debe comprarse como un producto a término y nada más. El gasto interno suele ser alto, las devoluciones, pobres y la divulgación del producto es a menudo incomprensible. En mi opinión, el único propósito al que sirve el seguro de vida con valor en efectivo es financiar la jubilación y la educación universitaria de quienes lo venden.

Gracias por la opinión. Francamente, no tengo conocimiento sobre seguros de vida y quiero tomar la mejor decisión para mi familia. Tengo alrededor de 5K/mes de ingresos para invertir y quiero tomar las decisiones correctas. ¿Cualquier otra sugerencia?
Creo en el mercado de valores a largo plazo, de bajo costo, ya sea un fondo de inversión indexado o un ETF como VOO (el fondo Vanguard S&P). Al final, las inversiones deben tener una característica, te permiten dormir por la noche. El factor de suspensión ayuda a dictar la asignación de activos recomendada. Sigue leyendo y aprendiendo. Nunca inviertas en nada que no puedas explicarle a un amigo con una cerveza.
Estoy de acuerdo. No he hecho la investigación, así que esta es una pregunta. ¿Es posible que pueda obtener una póliza de vida entera si no fuera asegurable por un término, médicamente o de otra manera?
@abracadaver: pregunta interesante, pero creo que es una pregunta separada y debería iniciar un nuevo hilo de discusión.

Tengo una respuesta y algunos comentarios.

Volviendo a lo básico: el seguro se compra para brindar protección en caso de pérdida.

Parece que lo estás haciendo bien, desde una perspectiva financiera. Si tiene $0 de obligaciones financieras (préstamos, hipotecas, tarjetas de crédito, etc.) y está satisfecho con la cantidad que se transferiría a sus herederos, entonces NO NECESITA UN SEGURO DE VIDA.

El seguro de vida es PROTECCIÓN para sus herederos para que puedan pagar deudas y necesidades, si usted es el "ganador de pan" y sus bienes no serán suficientes. Eso es todo.

El seguro de vida nunca debe verse como un vehículo de inversión. Algunas pólizas le permiten invertir en fondos de su elección, pero las tarifas que cobra la compañía de seguros suelen ser altas. Más alto de lo que podría encontrar en otros lugares.

Para responder a su otra pregunta: creo que NY Life es una gran compañía de seguros de vida. Son una compañía mutualista, que en mi opinión es mejor que una sociedad anónima porque están de acuerdo con tener capital extra. Esto significa que es más probable que tengan el dinero para pagar todas sus reclamaciones en un período específico, lo que se muestra en sus calificaciones: http://www.newyorklife.com/about/what-rating-agencies-say Mientras que las empresas públicas producir un rendimiento más bajo para sus accionistas si solo tienen capital adicional y no lo devuelven a sus accionistas.

Casi todo el mundo necesita un seguro, probablemente también debería comprarlo. Si es bueno planificando [lo que parece de su pregunta], debe ceñirse al seguro puro "a término" y evitar cualquier otro tipo/variante de CVLI.

CVLI solo es recomendable si uno no puede comprometerse a invertir o no es bueno para ahorrar dinero, o si siente que pierde dinero en el Seguro a Término.

De lo contrario, el seguro a término es mejor.

Entiendo el aspecto del 'ahorro forzoso'. Pero luego dices "uno siente que pierde dinero en el seguro a término". Si alguien se siente así, no entiende los seguros y debería aprender, no tirar el dinero bueno al malo.
@JoeTaxpayer Estoy de acuerdo. Y tengo algunos de mis amigos educados, que creen que las compañías de seguros ganan más dinero a largo plazo, ya que no tienen que pagar nada y mantener la prima, llámelos ladrones :) ... Lo intenté sin fin ... tal vez no lo sea. un bueno en la enseñanza :)
@Dheer Es casi imposible persuadir a las personas de origen indio de que el seguro de vida entera o de valor en efectivo no es necesariamente el mejor vehículo de inversión, y que el seguro a término no es un robo puro y simple, sino la protección necesaria que el seguro pretende brindar. No es que seas malo enseñando, sino que estás tratando de enseñar lo imposible de enseñar.
@DilipSarwate: Ya lo sé, pero sigue intentándolo. :)
¿Es el seguro de vida con valor en efectivo (seguro de "vida entera") una buena idea para mi futuro?
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