¿Necesito un seguro de vida a término a los 57 años?

La respuesta a su pregunta dependerá de sus propias preferencias y circunstancias, pero diría que, en general, en su etapa de la vida no necesita ni desea un seguro de vida a término .

El seguro de vida existe porque que alguien muera cuando es fundamental para el bienestar financiero de la familia es un desastre. Esto suele ser cierto para las personas con niños en el hogar o que dependen en gran medida de los ingresos del trabajo o del cuidado de alguien.

Una vez que sus hijos se han ido y le quedan algunos años de trabajo, el seguro no es la principal preocupación. En su lugar, debe intentar maximizar su patrimonio neto total y asegurarse de que sus ahorros sean suficientes para permitirle jubilarse a la edad de jubilación prevista. El seguro cuesta (en promedio) más de lo que paga, por lo que al gastar mucho dinero en seguros ahora, está reduciendo su riqueza esperada después de la jubilación. Por eso en la mayoría de los casos creo que sería mejor renunciar al seguro y aumentar el ahorro en una cantidad similar.

Su familia puede ser muy especial si uno de ustedes realmente depende de los ingresos laborales proporcionados por el otro y espera hacerlo por algún tiempo. En ese caso, es posible que desee asegurar al trabajador (pero no al otro cónyuge). Sin embargo, si no quedaría devastado económicamente por la muerte de uno de ustedes, debería dejar de lado el seguro de vida a término por completo .

Hay planes de seguros diseñados para personas de tu edad, pero los productos de seguros de vida son en su mayoría mecanismos para permitir que personas un poco más ricas que no están preocupadas por su propio consumo puedan pasar la riqueza de su generación a la de sus hijos sin el riesgo de impuestos. --Puedes investigarlos si esa es tu situación. También es posible que desee considerar otros productos, como un seguro de atención a largo plazo. La muerte no suele ser el mayor riesgo financiero a su edad.

El seguro de vida tiene varios propósitos

• Para pagar los gastos de funeral y entierro.
• Para reemplazar los ingresos de un sostén de familia, para que los sobrevivientes puedan continuar viviendo de la manera en que estaban acostumbrados. Para una regla empírica aproximada, necesitará 10 veces el ingreso anual del sostén de la familia.
• Para pagar una deuda para que los pagos no sean una carga para el sobreviviente.
• Para financiar los gastos importantes de los hijos menores, como la universidad, la primera vivienda o el matrimonio. Si bien esto podría lograrse simplemente reemplazando los ingresos del titular de la póliza, muchos se sienten cómodos sabiendo que dichos gastos están financiados específicamente, además de que el beneficiario ahorra el dinero con diligencia.
• Para financiar una compra en una sociedad (cada socio lleva la política de los demás, por lo que si uno muere, tienen el capital listo para comprar la participación de su ex socio).

Por lo tanto, si tiene suficientes ahorros para que su familia pueda pagar sus gastos finales, sus deudas, los gastos principales de la familia y aún así estar bien sin sus ingresos, se ha convertido en autoasegurado.

Nota: Solía ​​ser un agente con licencia de Vida, Accidentes y Salud.

Para dar incluso una buena suposición de una respuesta, necesitaríamos saber sus ingresos y los de su esposa. Si solo uno de ustedes trabaja, ese probablemente necesite un seguro de vida para reemplazar el salario (a menos que el otro tenga habilidades y pueda reingresar al mercado laboral sin problemas).

¿Qué pasaría si no obtuvieras un seguro de vida ahora mientras estás sano y calificas a la mejor tarifa para la que podrías calificar, pero luego lo necesitaste y en ese momento te sucedió algo a ti y/o a tu esposa que no asegurable o costará mucho más de lo que puede pagar?

No me refiero simplemente a que las tasas sean más altas por estar en un rango de edad diferente, lo que le sucede a todos, sino a un evento de salud catastrófico.