Actualmente estoy invirtiendo en 12 fondos mutuos. 10 de ellos son a través de SIP. Para que quede claro, SIP (Plan de Inversión Sistemática) significa comprar unidades de fondos mutuos cada mes (o trimestral/anualmente) con una cantidad fija invertida. Otros son un tiempo invertido. Los fondos actuales cubren todas las modalidades como Deuda, Renta Variable e Híbridos.
Estoy planeando aumentar mi inversión. Tengo las siguientes opciones:
Dejemos de lado la opción 3, la relación Deuda: Capital y la inversión basada en objetivos por ahora por simplicidad. Además, SIP o no no es un problema aquí. La pregunta es principalmente sobre fondos mutuos.
Una desventaja de la opción 1 es que agregará más fondos mutuos a mi cartera. El conteo puede subir de 14 a 15.
Los fondos mutuos (incluso uno solo) ayudan a lograr un nivel moderado de diversificación. Creo que invertir en demasiados fondos mutuos crea demasiada diversificación. ¿Esto causa algún problema? ¿Esto es bueno o malo? ¿Esto reducirá los rendimientos? ¿Será difícil de manejar?
Otras respuestas cubren esto con más detalle, pero probablemente no haya un gran problema desde el punto de vista de la diversificación (el hecho de que tenga 14 o 15 fondos diferentes no significa que tendrá 14 o 15 conjuntos completamente diferentes de inversiones subyacentes : es probable que muchos fondos tengan muchos activos en común).
Sin embargo, es posible que desee ver cómo se suman las tarifas de todos estos SIP. No sé específicamente sobre las tarifas SIP (más allá de lo que se cubre en algo como esta página de Economic Times ), pero en otras áreas de inversión no es raro que ciertas tarifas tengan un cargo mínimo (por ejemplo, 2% del tamaño de la transacción con un mínimo de 500 rupias). Si está pagando cantidades relativamente pequeñas en muchos SIP, es posible que esté pagando varias "tarifas mínimas". Si pagó más por SIP en menos SIP, es posible que los cargos generales sean menores.
Una nota final: si está considerando cambiar de SIP o consolidar la cantidad de SIP a los que contribuye (ya sea para ajustarse mejor a sus objetivos de inversión o para fusionar tarifas), tenga en cuenta cualquier "carga de salida" (consulte la página citada anteriormente) que podría será pagadero si saca dinero de un SIP antes del final del "período de retención".
No creo que la diversificación excesiva sea un problema. El objetivo de la diversificación es reducir la posibilidad de que los de bajo rendimiento diezmen toda su cartera. Por otro lado, dado que está en 14 fondos mutuos, creo que existe una pequeña posibilidad de que pueda estar reduciendo la diversificación en los activos subyacentes, ya que cada fondo mutuo se compone de diferentes niveles de activos diversificados.
Por ejemplo, usted tiene 3 fondos mutuos. Uno tiene el 20 % en cada uno de los Activos A, B, C, D y E. Otro tiene el 20 % en los Activos A, B, X, Y y Z. El último tiene el 20 % en A, J, K, L y Z. Cada uno está bastante diversificado, pero combinados, obtienes un 20 % en el Activo A, un 13,3 % en los Activos B y Z, y un 6,7 % en cada uno de los Activos C, D, E, J, K, L, M, X , y y
Su objetivo podría haber sido tener el mismo % en 15 activos diferentes, pero ahora su objetivo de diversificación se ha estropeado al estar demasiado invertido en los activos A, B y Z.
Si tiene tiempo, es posible que desee ver las asignaciones de cada uno de sus fondos y ver si combinados coinciden con sus objetivos de asignación de inversión. Como mínimo, probablemente debería analizar la combinación de clases de activos de cada fondo mutuo y consolidar los fondos similares/de bajo rendimiento en los fondos de menor comisión/mayor rendimiento.
Múltiples fondos mutuos no garantizan la diversificación. Podría tener una docena de fondos, pero si la mitad de ellos están invertidos en el mismo índice o industria, el resultado no será tan diversificado como esperaba.
Antes de decidir si debe invertir en más fondos, debe evaluar sus fondos actuales. Busque industrias comunes, índices comunes y empresas comunes.
Si la decisión es no expandir la cantidad de fondos, entonces podría aumentar sus inversiones automáticas en sus fondos actuales o comprar acciones adicionales como una compra única.
Mientras observa su combinación de diversificación, también puede evaluar sus fondos actuales para ver si los fondos que tiene se están desempeñando según sus necesidades. Luego podría vender fondos de bajo rendimiento y cambiar el dinero a inversiones existentes o reemplazarlas con un fondo diferente.