¿Dónde debo invertir si mi nuevo proveedor 401(k) no ofrece una opción de bajo riesgo?

Mi empresa está cambiando de proveedor 401(k). Tengo mis pequeños ahorros en una cuenta de interés garantizado con el proveedor actual.

El nuevo proveedor no ofrece una cuenta de interés fijo. Además, tomaré distribuciones mínimas obligatorias el próximo año. Había planeado usar el dinero de mi 401(k) para subsidiar mis ingresos del Seguro Social hasta el final.

¿Cuáles son mis opciones para proteger mis ahorros?

¿Podría hacer una transferencia del 401(k) a algo más autodirigido?
¿Sigue siendo empleado de esta empresa?
Tenga en cuenta que simplemente mantenerse al día con la inflación puede requerir un poco más de lo que ofrece una cuenta de interés fijo. La mayoría de los asesores dicen REDUCIR su volatilidad/riesgo a medida que envejece, pero no le dicen que lo elimine por completo.
Me sorprendería muchísimo si no se ofreciera ninguna opción de bajo riesgo. Sospecho que podría llevar todo el saldo en una opción del mercado monetario asignando "cero" a todos los demás vehículos.
Además de lo que dijo @Matthew... ¿podría incluir la lista de fondos disponibles en su pregunta (si no hay demasiados). Específicamente, ¿existen fondos de bonos del gobierno de EE. UU.? ¿Hay algún fondo con la palabra "inflación" en su nombre?
La pregunta del millón es ¿qué consideras de bajo riesgo? ¿Estás buscando invertir a corto, mediano o largo plazo? ¿Lo quieres gestionado o quieres gestionarlo tú mismo? ¿Nacional o internacional? Hay todo un mundo de opciones, muchas buenas inversiones y muchos buenos gestores. A los Reits les está yendo bien en varios países, dando rendimientos superiores al 40% para algunos. Dame algo de información y puedo darte algunas ideas.

Respuestas (1)

Su pregunta implica que tiene 70 años y medio y no es empleado de esta empresa. (Nota: si permanece empleado, la distribución obligatoria se retrasa)

Lo mejor que puede hacer es abrir una IRA y transferirle el 401(k). Luego tiene todas las opciones de inversión que puede solicitar, incluidos valores gubernamentales de bajo riesgo, hasta ETF apalancados de alto riesgo (no los compre, solo digo).

Asegúrate de que la transferencia sea directa, por lo que no hay retención de impuestos. Asegúrese de solicitar que vaya a una IRA tradicional, no a Roth. Si desea transferirse a Roth con el tiempo, esa es otra discusión.

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