Hago todas mis inversiones con cuatro fondos indexados y actualmente tengo un enfoque bastante agresivo con un 20 % en un ETF de bonos (AGG) y un 80 % en tres ETF de acciones.
A medida que envejezca, pondré más dinero en bonos. Espero llegar eventualmente a bonos del 60%. Para este tipo de cartera, ¿está suficientemente diversificado un ETF de bono único como AGG? Me pone nervioso tener el 60% de mis inversiones en un solo ETF.
Además, cuando me jubile y tenga el 60 % invertido en inversiones similares a bonos, espero que sea mucho dinero. Esta respuesta a una pregunta relacionada dice que es posible que desee considerar diferentes estrategias para inversiones más grandes en bonos, pero no brinda detalles. Supongamos que una persona tiene $ 1 millón para invertir en inversiones similares a bonos. ¿Qué deberían hacer diferente a alguien que invierte $10k en bonos?
Por último, a medida que más de mis inversiones se trasladen a bonos, será necesario hacerlo en cuentas sujetas a impuestos. ¿Se adopta una estrategia diferente para las inversiones en bonos en cuentas imponibles frente a las cuentas de jubilación?
Bond MF/ETF viene en muchos sabores, una forma de verlos es corporativo, gubernamental. (gilt/sovreign), mercado monetario (corto plazo, préstamos a un día, etc.), gobierno. bonos respaldados. Los ETF/MF que invierten dinero en estos también son de diferentes tipos. Una forma de evaluar un ETF/MF es ver dónde invierten su dinero. Las deudas corporativas son los bonos que pagan cupones más altos, sin embargo, la posibilidad de incumplimiento también es mayor, si desea invertir en estos, es preferible mirar las calificaciones financieras de la cartera de deuda del ETF/MF (Moodies, etc.). Gobierno los bonos son más estables ya menos que el gobierno. incumplimientos (lo que sucede con más frecuencia de lo que nos gustaría pensar), aquí también busque una cartera de bonos de calificación más alta que lleve el fondo/esquema. el gobierno Los bonos respaldados son algo similares a los bonos soberanos, sin embargo, estos son emitidos por instituciones respaldadas por el gobierno. (mi. gramo. ferrocarriles nacionales, organismos municipales, etc.), cualquier fondo/esquema que invierta en estos bonos también podría considerarse y medirse de manera similar. Los últimos son los relacionados con el mercado monetario a corto plazo, que ofrecen la menor rentabilidad pero son muy líquidos.
Es muy difícil responder cómo debe invertir una gran suma en ETF/MF que están orientados a bonos. Sin embargo, desde cualquier perspectiva de inversión, es mejor repartir su dinero. Si tomo su caso hipotético de 1M$, lo dividiría en partes de 100K$ e invertiría en 10 esquemas ETF/MF diferentes de diferente sabor:
Espero que esto ayude.