¿Debo usar 3k en mi préstamo de vehículo para salir de la deuda?

Con la pequeña tasa de interés de sus préstamos, no creo que importe.

Personalmente, mantendría el efectivo a mano y consideraría el interés como una 'tarifa de conveniencia'.

Mi razonamiento para eso es explícitamente porque ha logrado obtener una tasa de interés que es notablemente baja para un préstamo personal.

Creo que debería volver a comprobar la tasa de interés de su préstamo personal, porque en los EE. UU., las tasas de los préstamos personales suelen oscilar entre el 8 y el 30%+ por año.

Con un interés del 3,75% anual, en realidad solo está pagando (0,0375 * 3300 = $123,75) por año el saldo prestado que podría haber pagado.

El problema con el que puede encontrarse es qué sucede si paga su préstamo y luego termina necesitando más efectivo para otra cosa que surja.

En este caso, puede tener sentido pagar ~ $ 10 / mes por el interés que se acumula de esos $ 3300 que de otro modo habría pagado, que agotar sus $ 3300 en ahorros y terminar necesitando obtener más crédito si surge algo. arriba.

Sin embargo, si su tasa de interés fuera del 10% o más por año, tendría mucho, mucho más sentido pagarla con vehemencia.

Si bien siempre pierde dinero con los intereses, debe concentrarse en cuáles son sus tasas de interés. Sus tasas de interés deben determinar la cantidad de INTERÉS / Urgencia que tiene para pagarlas. Las tasas de interés del 30% deberían tenerlo mucho más interesado en pagar más rápido que una tasa de interés del 3%.

Si bien pagar la deuda es bueno, también desea mantener una reserva de efectivo para emergencias. ¿Qué sucede si su automóvil necesita una reparación importante? ¿Tiene una gran factura médica? ¿O, de hecho, pierde su trabajo y necesita seguir pagando las facturas hasta que obtenga uno nuevo?

Los "expertos financieros" a menudo dicen que debe tener 6 meses de pago en efectivo para emergencias. No sé en qué planeta vive esta gente: nunca en mi vida había podido acumular tanto dinero extra, y la mayoría de los estadounidenses piensan que les va bien si tienen suficiente dinero para pagar las cuentas mientras Adelante. Pero es bueno tener alguna reserva de emergencia. Y trátelo como una reserva de emergencia: es para EMERGENCIAS, no, oye, vi un anuncio de este juguete genial que solo tengo que tener.

Creo que $3,000 es un fondo de emergencia muy modesto. Yo lo aguantaría.

Si tuviera $ 20,000 en el banco y tiene deudas, sin duda recomendaría pagarlas.

Por lo general, los préstamos aplazados aún acumulan intereses, por lo que el préstamo estudiantil le está costando más dinero, pero la diferencia entre el 3,725 % y el 4,2 % no es increíblemente significativa en un período de tiempo corto, por lo que si se siente más cómodo pagando el préstamo personal primero luego ve a por ello.

Ya sea que arroje o no esos $ 3,300 adicionales a los préstamos de inmediato, realmente solo depende de qué tan cómodo se sienta con un colchón de $ 1k frente a un colchón más grande. En los saldos actuales, el interés combinado es de ~$100/mes. Entonces, pagar esos $ 3,300 ahora le ahorra una buena cantidad de intereses. Eso suena bien, pero muchas emergencias pueden costar más de $1,000. Si se siente más cómodo teniendo un colchón más grande, entonces podría ponerlo en una cuenta de ahorros de alto interés y reducir un poco el costo de reducir la deuda. El fondo de emergencia de gastos de 6 meses es una buena meta, y muchas personas priorizan ese fondo de emergencia antes que la deuda de interés relativamente bajo.

Para algunas personas, es difícil no gastar más cuando tienen más, sería mejor que pusieran el dinero extra en los préstamos de inmediato. Parece que ha aprendido la importancia de abordar la deuda desde el principio, lo que lo coloca muy por delante de muchos.

Mencionaste a Dave Ramsey en la pregunta. Seguir su plan Baby Steps es una gran idea y lo llevará a la riqueza en las próximas décadas. Eres inteligente al considerar las finanzas personales a una edad temprana.

Antes de gastar su efectivo disponible, debe considerar cualquier gasto futuro. ¿Te mudas pronto, por ejemplo? ¿Estás considerando una maestría? ¿Está su coche en sus últimas millas? El primer paso para salir de la deuda es dejar de endeudarse más, así que viva su vida con efectivo. Parece que ya lo estás haciendo, si es así, gran movimiento.

Además, antes de gastar su efectivo, ¿son sus ingresos estables y razonablemente seguros en los próximos meses? Mencionó poner 1000.00 por mes para su deuda, así que asumo que tiene un trabajo estable.

Si realmente tiene dinero extra disponible, entonces el plan de Baby Step recomienda este pedido.

1. Ahorre $1000.00 como un modesto fondo de emergencia. ¡Hecho!
2. Paga tus deudas de menor a mayor. La idea es obtener algo de tracción y probarse a sí mismo que tiene la disciplina financiera para salir de la deuda. En su caso, el préstamo estudiantil sería lo primero. Sin embargo, no es un desastre pagar el préstamo personal primero. La clave aquí es ser intenso. Mencionaste $ 1000.00 por mes, ponte serio y hazlo $ 1500.00 o más. Corta tu estilo de vida, cancela el cable, deja de comer fuera, ¡ponte intenso! Cuanto más rápido esté libre de deudas, más rápido podrá acumular riqueza por seguridad y caridad.
3. Crear un fondo de emergencia de 3 a 6 meses 3b. Ahorra para una casa
4. Ahora empieza a invertir para tu jubilación. El 15% de sus ingresos es el número que usa Dave.
5. Colegio de niños
6. Pagar la casa temprano
7. Generar riqueza y dar generosamente

A partir de su edad, si sigue este plan, entonces su futuro financiero es brillante.

Soy un poco-semi-Ramsey, y por lo tanto:

1. Mantenga ese fondo electrónico de $ 1K.
2. Ponga los $3300 contra el préstamo con la tasa más alta .
3. Haz un presupuesto razonable. Diviértete un poco, pero sobre todo lo esencial y la deuda.
4. Primero pague lo más posible por el préstamo con la tasa más alta. Eso es anti-Ramsey, pero matemáticamente mejor.
5. Naturalmente, siga pagando el mínimo del otro préstamo.
6. Si alguna vez tiene una emergencia, use el fondo electrónico y luego vuelva a llenarlo.
7. Después de liquidar el préstamo con la tasa más alta, liquide el otro préstamo utilizando el dinero con el que lo ha estado pagando, más el dinero que ha estado utilizando para el primer préstamo.
8. Después de que ambos estén pagados... ¡usa un poco más de dinero cada mes para divertirte!
9. ¡Siga usando un presupuesto!
10. Ahorra para un auto, casa, etc, etc además de la jubilación.