Terminaré mi maestría en 4 años y tengo 75K para invertir. Quiero tanta seguridad como sea posible, al menos hasta que tenga el título. Luego usaría el dinero y tomaría un crédito de inversión para comprar bienes raíces. Después de eso, invertiría partes de mis ingresos de manera más agresiva.
Los dividendos de los bonos irían a otros bonos o fondos.
¿Sería prudente gastarlo todo en bonos y tal vez una pequeña participación en ETF/fondos mutuos?
Estoy de acuerdo con @MarkPerryman, pero la respuesta no explica nada. Usé simulaciones de Monte Carlo (Enlace) para explicar.
Aquí hay algunos resultados.
Dado que desea una estrategia de aversión al riesgo, veamos el peor de los casos de cada simulación. Ver Simulated Portfolio Balances (inflation adjusted)gráficos de los enlaces. 10th Percentilelas líneas representan básicamente los peores casos. 50%/50%El resultado de 's 10th Percentilees más alto en el quinto año. Pero la desviación estándar media sigue siendo superior a Total US Bond Market 100%.
Pero dado que está invirtiendo, es posible que desee obtener buenos rendimientos, ¿verdad? Ahora vea las líneas percentiles restantes de los gráficos.
US Large Cap 100%'s 90th Percentiletiene el valor más alto, 10th Percentilees el más bajo. Como quieres estar seguro, esta podría no ser tu opción.Total US Bond Market 100%es muy seguro en 10th Percentilecaso de escenario. Pero también tiene peores 90th Percentileresultados, perdiendo buenas oportunidades.50%/50%tiene 10th Percentileresultados muy seguros también. Si bien 90th Percentileel valor no es el mejor, es más alto que Total US Bond Market 100%.Creo que tienes la idea. Generalmente (pero no siempre), la diversificación de carteras reduce el riesgo general. Investopia explicó bien la diversificación (Enlace). Se necesitan algunas oportunidades durante los buenos tiempos también. Investigue usted mismo las mejores opciones, pero no pierda el tiempo ajustando cosas demasiado pequeñas.
La respuesta a "¿debería invertir todo en X?" es no , sea lo que sea X.
Si puede necesitar el dinero durante ese período, desea inversiones líquidas sin riesgo. Los bonos no son líquidos. Los fondos de bonos son riesgosos cuando las tasas de interés están subiendo. Por lo que he visto, las tasas de CD están pagando casi lo mismo que los bonos libres de riesgo. Y si abre un CD y necesita su dinero antes de tiempo, la multa suele ser mínima. Los CD de un año dan alrededor del 2%, lo que me parece el mejor valor frente al tiempo. Los CD de cinco años están dando hasta un 2,8%. Con las tasas subiendo, parece que es mejor usar CD a más corto plazo. La escalera también es una buena opción.
Dijiste que estás en la escuela, por lo que es posible que no tengas mucho tiempo libre. Pero si tiene algo de tiempo extra, otra opción podría ser buscar ofertas especiales. Muchos bancos ofrecen tarifas especiales para nuevos clientes o una bonificación por abrir una cuenta, etc. Mi cooperativa de crédito local paga el 7% de los primeros $500 en mi cuenta de ahorros.
Esto no es exactamente lo que pediste, pero también consideraría abrir una cuenta IRA Roth. Tengo entendido que puede retirar sus contribuciones sin penalización, pero no las ganancias. Lo que no estoy seguro es si puede retirar sus contribuciones en cualquier momento o si tiene que estar abierto durante una cierta cantidad de años antes de que se permita. Pero si nunca terminas necesitando el dinero, te alegrarás de haberlo hecho. Tendrá 22k ahorrados para su jubilación desde el principio. Y puede invertir en casi cualquier cosa dentro de su Roth que pueda invertir fuera de él.
mhoran_psprep
Harper - Reincorporar a Monica
usuario13722
bob baerker